車險(xiǎn)費(fèi)改后，這些再不知道就虧大了！

昵稱232935 2016-09-07

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最近費(fèi)改后理賠的問題問的較多，車險(xiǎn)哥再為大家普及一下，費(fèi)改前后的變化，以及車主需要注意的問題，供大家參考！

出險(xiǎn)次數(shù)與保費(fèi)的比例關(guān)系（新版）

上表可以看出，出險(xiǎn)2次的保費(fèi)系數(shù)上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保費(fèi)系數(shù)上浮2倍！出險(xiǎn)理賠次數(shù)是保險(xiǎn)費(fèi)主要影響因素，但不是唯一因素，最終的保費(fèi)還要考慮其他因素系數(shù)喲！部分地區(qū)會(huì)有不同！

費(fèi)改前后區(qū)別大

1、車損、三責(zé)、盜搶、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，以下情況可賠！ 　

a.駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格；b.其他依照法律法規(guī)或公安交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車；c.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)、交通管理部門尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號(hào)牌（或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證）；d.改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知；e.發(fā)動(dòng)機(jī)車架號(hào)同時(shí)變更；f.訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)；責(zé)任免除的兜底條款。　

2、自家車撞自家人的，可以獲賠！

新條款規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助，被保險(xiǎn)人也可以直接向保險(xiǎn)公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，在商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。　　

3、意外導(dǎo)致車上人員撞傷的，可獲賠償！　　

冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。　　

4、車損險(xiǎn)這些情況也可以賠了！

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏所造成的損失，已不再是車損險(xiǎn)責(zé)任免除事項(xiàng)了。

比較細(xì)心的讀者可能會(huì)問到：“車輛所載貨物超寬行駛撞擊到橋洞，保險(xiǎn)公司如何賠付？”

答案是：a、車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車損失為責(zé)任免除。b、橋洞損失賠，按照條約約定扣除10%的絕對(duì)免賠后賠付。

5、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以下情況也賠了！

a、車門沒有完全閉合；b、車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡；c、被保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人員傷亡。

6、“高保低賠”問題得到調(diào)整！

變化前：按照新車購置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值或雙方協(xié)商價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。賠償處理中全損按照出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值賠付，部分損失時(shí)如果按照新車購置價(jià)投保，則按照實(shí)際修理費(fèi)用賠付，但不能超過出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值。

變化后：投保時(shí)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。賠償處理時(shí)全損按照保險(xiǎn)金額賠付，部分損失再保險(xiǎn)金額內(nèi)按照實(shí)際修理費(fèi)用賠付?！?/section>

7、“代位求償”成為基本服務(wù)

改革后，取消以前車損險(xiǎn)條款關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容，明確不論投保車輛是否有責(zé)，消費(fèi)者均可要求本車投保的保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)項(xiàng)下先行賠付。保險(xiǎn)公司賠償車輛損失后，依據(jù)事故責(zé)任比例獲得代位追償權(quán)。

如果事故中投保車輛無責(zé)，而另一事故車輛車主沒有賠償能力，或不愿意配合賠償事宜，那該車輛可以向自己投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。賠償后保險(xiǎn)公司取得追償權(quán)利，向事故責(zé)任車輛車主追償。但此次賠償并不會(huì)影響無責(zé)車主第二年的保費(fèi)浮動(dòng)。

車費(fèi)改后買車注意事項(xiàng)

1、買車：不只看車價(jià)，還看零整比

產(chǎn)險(xiǎn)人士透露，零整比越高的機(jī)動(dòng)車，車險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)越高，最終的車險(xiǎn)價(jià)格也就越高。什么是車輛零整比？簡(jiǎn)單地說，就是市場(chǎng)上該車型全部零配件的價(jià)格之和與新車銷售價(jià)格的比值。

一些車輛零部件價(jià)格畸高，不僅讓車主的保養(yǎng)成本居高不下，也讓保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)理賠方面覺得不公平。“此次將機(jī)動(dòng)車輛零整比與車險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤，可以倒過來影響高零整比車輛的銷售?！?/section>

提示：今后買車不要只看車輛的裸車價(jià)格，還應(yīng)查詢?cè)撥嚨牧阏?，否則每年可能都會(huì)多花保費(fèi)。

2、選車：不單選品牌，還看費(fèi)率表

車險(xiǎn)費(fèi)率改革方案運(yùn)用了全國(guó)車險(xiǎn)行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù)，每一車型都會(huì)有一個(gè)費(fèi)率表，也就是說，同一個(gè)品牌的車輛，不同車型的保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)不同。

以前賠付率較高的車型，市民在新車投保，或者在續(xù)保時(shí)，車險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)比出險(xiǎn)率低的車型高。

提示：今后買車不要單憑感覺買哪個(gè)品牌的哪個(gè)車型，而要事先查看保險(xiǎn)公司對(duì)該車型的費(fèi)率表。在同價(jià)位的多款車型中，一定要選擇費(fèi)率相對(duì)低的車型。

3、開車：不任性駕駛，保費(fèi)或接近四折

對(duì)于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險(xiǎn)的車輛，產(chǎn)險(xiǎn)公司給出的車險(xiǎn)優(yōu)惠幅度可能會(huì)更大，拿到4折左右費(fèi)率都有可能，反之，車險(xiǎn)費(fèi)率就有可能大幅度地提高。

今后還可能將交通違章與車險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤。比如：闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續(xù)保價(jià)格，目前北京、江蘇已經(jīng)實(shí)施。

提示：今后開車千萬不要任性，一要嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，二要時(shí)刻做到安全行車。

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來自：昵稱232935 > 《汽車》

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