應(yīng)該從幾歲開始教孩子理財(cái)？孩子做家務(wù)該不該給報(bào)酬？要不要給孩子零花錢？不知道生活中的這些瑣事，是否曾給你帶來過困惑。如果有過，那就對了，這說明你十分在意孩子的 ' 財(cái)商 ' 教育。

和所有家庭教育一樣，財(cái)商教育也是潛移默化的。某些生活中的細(xì)枝末節(jié)，處理得好，就會給孩子傳遞正確的財(cái)富觀念；處理得不好，就可能會讓孩子在成年后產(chǎn)生困惑……要找到正確的財(cái)商教育方法，既要講究科學(xué)，又要結(jié)合一定的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。

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財(cái)富觀是財(cái)商核心

說起兒童財(cái)商教育，許多人首先想到的應(yīng)該是類似 ' 教小朋友記賬 '、' 讓孩子學(xué)會不亂花錢 ' 等具體操作層面的訓(xùn)導(dǎo)，因?yàn)檫@是許多成年人想當(dāng)然的觀念。不過，在專家看來，財(cái)商教育的首要任務(wù)應(yīng)當(dāng)是先讓兒童樹立正確的財(cái)富觀。

可什么又是正確的財(cái)富觀呢？將財(cái)富觀置于具體的理財(cái)技巧之上，是兒童財(cái)商教育的 ' 點(diǎn)睛之筆 '。不過，如果我們對此進(jìn)一步反思就會發(fā)現(xiàn)，即使在成人世界中，除了現(xiàn)金、股票、房產(chǎn)等物質(zhì)財(cái)富以外，將一個(gè)人的時(shí)間、技能和機(jī)會作為自身之 ' 財(cái)富 ' 的觀念，似乎也未必在每位父母心中真正確立。

或許我們可先給出一個(gè)這樣的建議：如要讓孩子從小形成正確的財(cái)富觀，為人父母的不妨先對自身的財(cái)富觀作個(gè)審視，因?yàn)槿魏握n堂上的教條格言都遠(yuǎn)不如父母的言傳身教。

從體驗(yàn)出發(fā)學(xué)理財(cái)

在明確了財(cái)富觀的重要性以后，要提升兒童的財(cái)商，還不能用過于教條的方法，而是要讓孩子從自身的經(jīng)驗(yàn)、感受出發(fā)，進(jìn)一步懂得財(cái)富和理財(cái)?shù)闹匾?。舉例而言，在消費(fèi)上，應(yīng)先教孩子如何用錢，再教孩子如何賺錢。

這個(gè)觀點(diǎn)意味著，一味地讓孩子學(xué)會節(jié)儉、省錢，并不是明智的財(cái)商教育方法，時(shí)常灌輸給孩子 ' 花錢是罪惡的 ' 的觀念，更是錯(cuò)誤的。與其這樣，不如給孩子足夠的探索空間，讓其自己通過 ' 練習(xí) '，體會出何為好的消費(fèi)習(xí)慣。

在消費(fèi)的過程中，孩子的情緒經(jīng)歷了想要物品的沖動(dòng)，父母不答應(yīng)購買的失落，得知可以自己攢錢購買的興奮，一點(diǎn)一滴攢錢的堅(jiān)持，以及最終購買成功的自豪和滿足。這樣，在兒童的心中形成了一個(gè)健康、完整的消費(fèi)體驗(yàn)過程，并在其日后消費(fèi)，甚至目標(biāo)達(dá)致過程中會反復(fù)上演。相反，從小未體驗(yàn)過 ' 健康消費(fèi) ' 情境的孩子，長大則更有可能成為 ' 月光族 ' 或 ' 守財(cái)奴 '。

父母要善于引導(dǎo)

有專家指出，財(cái)商教育的重要理念之一，是 ' 尊重孩子與生俱來的特質(zhì) '，并且要 ' 讓孩子對自己喜歡的事物著迷 '。何為 ' 著迷 ' 呢？舉例而言，如果孩子看到玩具車就要求父母購買，而一旦得到之后則棄之不顧，這并不是真正的 ' 著迷 '。而真正的著迷，是對某一樣事物有持續(xù)不斷的深入探索之欲望。

對于兒童本能的好奇心，家長要配合它的發(fā)展，引導(dǎo)孩子深入地去發(fā)現(xiàn)事物的美妙之處，而不能幻想總是用滿足或拒絕的方式，簡化地解決孩子購物需求引發(fā)的沖突。

財(cái)商是全面教育

財(cái)商教育不僅是財(cái)富能力的教育，而是一種全面的人格教育。

對于有人提出的 ' 孩子做家務(wù)是否應(yīng)該給報(bào)酬 ' 的問題，專家給出的答案是這樣的：基礎(chǔ)家務(wù)也是孩子應(yīng)該承擔(dān)的家庭責(zé)任之一，因此家長不該對此支付報(bào)酬。更推薦的做法是，將家務(wù)變?yōu)橐环N ' 親子游戲 '，而不是買賣交易。不過，對于一些 ' 較難 ' 的家務(wù)，不妨適當(dāng)給予金錢鼓勵(lì)，激勵(lì)孩子去完成。

不同年齡段的財(cái)商教育

財(cái)商教育的理念和方法很重要，但也要按照客觀規(guī)律循序漸進(jìn)地進(jìn)行。兒童在不同年齡階段對財(cái)富的認(rèn)知遵循一定的規(guī)律，這意味著，不同年齡兒童財(cái)商教育的側(cè)重點(diǎn)也不同，既不可揠苗助長，也不要錯(cuò)失最佳時(shí)機(jī)。

通常在 3 歲時(shí)，兒童會形成對金錢的基本概念，這階段的孩子可能經(jīng)常會想翻大人的錢包，因此家長不妨攤開錢包讓孩子看，教他學(xué)會辨認(rèn)錢幣。

在 4 歲時(shí)，兒童通?？梢詫W(xué)會用錢買簡單商品，這時(shí)，家長可以定時(shí)、定量地給孩子零花錢，讓其學(xué)會有規(guī)劃性地花錢，有條件地對商品進(jìn)行選擇（與放棄）。否則，孩子只會有 ' 爸媽，我想要 XX' 的概念，而不知道錢到底該怎么花。

總 結(jié)

3 歲：辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識幣值；

4 歲：學(xué)會用錢購買簡單的商品；

5 歲：明白勞動(dòng)才能得到報(bào)酬；

6 歲：能數(shù)較大數(shù)目的錢，學(xué)習(xí)攢錢；

7 歲：觀看價(jià)格標(biāo)簽，并與手中的錢做比較；

8 歲：懂得在銀行開戶存錢，并能想辦法自己掙零花錢；

9 歲：可以制訂自己的用錢計(jì)劃，并能和商家討價(jià)還價(jià)；

10 歲：懂得節(jié)約零錢，在必要時(shí)可購買較貴商品；

11 歲：學(xué)習(xí)評價(jià)商業(yè)廣告，發(fā)現(xiàn)價(jià)廉物美的商品，并有打折、優(yōu)惠的概念；

12 歲：懂得珍惜錢，有節(jié)約觀念；

12 歲以后：完全可參與成人社會的商業(yè)活動(dòng)和理財(cái)、交易等活動(dòng)。