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一．老年金（OAS-Old AgeSecurity ）。這是每一個加拿大居民都可以享受到的政府福利，無論是否在加拿大工作過，只要在加拿大居住的年數(shù)在10年以上、且達到退休年齡的老人就有資格領(lǐng)取。住滿40年或40年以上的可拿足全額，住滿10-40年的，則按全額的相應(yīng)比例享有。2016年的最大額度為$573.37/月。 二．低收入老人補貼金（GIS-Guaranteed Income Supplement）。凡是符合拿老年金資格的低收入老人就有資格領(lǐng)取GIS，可領(lǐng)取的數(shù)額的多少基于其婚姻狀況及其它來源的收入水平。按2016年的標準，可領(lǐng)取的最大額度：單身/離婚/喪偶的老人為$856.39/月。請注意：這不是每一個老人都可以享受到的福利，只有低收入的老人才能享受的。例如，按2016年的標準，單身老人只有在其它來源的收入（不包括OAS，下同）低于$15185/年 時才能按比例享受GIS。如果要拿到最大額度，則老人的其它年收入不能超過$23.99。如果老人有租金收入等其它收入來源，而且總收入超過$15185，那么，他就拿不到一分錢的GIS了。但如果是用一份退休型保單（如W.L保險）作抵押向銀行“借”的錢來補充退休就另當別論了，因為這不算作收入，所以也就不會影響到GIS等老年福利的領(lǐng)取。 三．加拿大退休金計劃（CPP-Canada Pension Plan）。這是只有有工作的人（包括自雇）才能參與的退休計劃。參與者按工資收入的一定比例供款。按照2016年的標準，低于$3500的工資收入免繳CPP，高于$3500但低于$54900的工資收入按比例繳款 （超過$54900的部分也不需供款），受雇人士個人需供款的比例為4.95%，最大額度為$2544.3，雇主也需按相同數(shù)額為雇員供款；但自雇人士全部要自己供款，供款比例為9.9%，最大供款額度為$5088.6（單從這個角度來說，自雇人士確實更不容易呀?。砜梢灶I(lǐng)取CPP的多少主要取決于您供款的多少和供款年份的長短，也與你開始領(lǐng)取的時間有關(guān)。雖然65歲是標準的開始領(lǐng)取年份，但您可以選擇從60-70歲的任何年份開始領(lǐng)取，每推遲一個月領(lǐng)取，可領(lǐng)取的數(shù)額就增加0.7%；越晚領(lǐng)取，每年領(lǐng)取的數(shù)額就越多，反之亦然。以2016年3月的數(shù)據(jù)為例，整個加拿大退休人員平均領(lǐng)取的CPP數(shù)額為$643.11。 四．企業(yè)退休金補充計劃。這是雇主為本企業(yè)的全體雇員提供的退休金補充計劃，一般只有大、中型企業(yè)才有的福利，企業(yè)為每一位雇員的退休計劃供一部分款，也需要雇員自己供一部分款。小型企業(yè)基本無此類計劃。 五．注冊退休儲蓄計劃（RRSP-Registered Retirement Savings Plan）。RRSP是加拿大政府在稅務(wù)上給予優(yōu)惠政策支持的一種注冊退休儲蓄計劃，特別適合于高收入人士，因為投入到RRSP里的錢是可以抵扣當年的應(yīng)稅收入的。適當購買RRSP，不僅可以抵減您當年的應(yīng)稅收入額度，而且還可以降低您的邊際稅率臺階，確實會讓您在當年省下一筆不小的錢。但購買RRSP也要適度，要與購買房產(chǎn)、分紅式保險等其它理財方式相配合，否則，將來有可能會繳交很多的稅款給政府。 六．保險退休計劃（IRP-Insured Retirement Program）。就是利用帶投資功能的保險產(chǎn)品（如W.L分紅式保險） 在獲得一個保險保障的同時，也在延稅的基礎(chǔ)上不斷積累一個可觀的財富，將來可通過保單抵押貸款的方式來使用保單里的現(xiàn)金值用作補充退休收入，并兼顧財富的免稅傳承。而且退休用錢也全部免稅，并不影響老年福利。這種保險里的投資是由經(jīng)驗豐富的保險公司的專家隊伍來負責操作，所以也不需要投保人費心；另外，由于投資組合的選擇兼顧了安全性和盈利性，所以其投資回報也就比較安全穩(wěn)妥。 |
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