買(mǎi)房貸款時(shí)，借款人需要攜帶身份證、戶(hù)口本等材料到貸款銀行交納貸款所需費(fèi)用并進(jìn)行面談簽約，這個(gè)過(guò)程就叫做房貸面簽，很多第一次買(mǎi)房的朋友對(duì)銀行房貸面簽比較陌生，在實(shí)際操作過(guò)程中會(huì)遇到各種問(wèn)題，房貸面簽銀行會(huì)查什么？怎樣才能順利獲得貸款？融360房貸（fangdai123）給大家做了詳細(xì)總結(jié)。

房貸面簽時(shí)，銀行主要考查以下幾點(diǎn)：

1.判斷還款能力的前提條件——婚姻狀況

如果是已婚人士，夫妻雙方都要到場(chǎng)，并且要提供結(jié)婚證、戶(hù)口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證。由于銀行放款時(shí)是以家庭為單位判斷借款人家庭還款能力、房屋狀況，并以此來(lái)確定放款額度和貸款利率，因此借款人的婚姻狀況是銀行必查的項(xiàng)目。

2.證明還款能力——收入證明、銀行流水

房貸面簽時(shí)，借款人的收入證明和銀行流水也是重點(diǎn)審查項(xiàng)目。因?yàn)檫@兩項(xiàng)體現(xiàn)了借款人的還款能力。一般來(lái)說(shuō)，月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現(xiàn)有貸款+房貸月供）X2。

正如上面所說(shuō)，銀行審查是以家庭為單位的，如果是已婚人士，一個(gè)人的收入不滿(mǎn)足上述要求的話(huà)，可以提交夫妻兩個(gè)人的收入證明，人多力量大，兩個(gè)人的收入滿(mǎn)足要求的話(huà)就沒(méi)什么問(wèn)題了。

對(duì)于銀行流水，一般銀行會(huì)要求提供6個(gè)月以?xún)?nèi)的流水，融360建議各位盡量用流水交易多的銀行卡，如果流水不夠的話(huà)，可以一次性存點(diǎn)錢(qián)到銀行卡里，然后再開(kāi)具流水。

3.穩(wěn)定的工作——公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件

公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，能體現(xiàn)貸款人有穩(wěn)定的工作，上面必須加蓋公司公章。不過(guò)如果借款人在國(guó)企或者事業(yè)單位工作的話(huà)，只提供工作證或在職證明就可以。

4.確定貸款額度、利率——現(xiàn)有房屋狀況

如果是購(gòu)買(mǎi)二套房申請(qǐng)貸款，需要提供第一次購(gòu)房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同，首套房已經(jīng)還完貸款的要提供貸款結(jié)清證明。因?yàn)榉课莩钟星闆r直接影響到借款人申請(qǐng)第二套房的貸款房屋套數(shù)、貸款額度和貸款利率。比如在北京，即使是本市戶(hù)籍，最多只能有兩套房申請(qǐng)貸款。

5.個(gè)人信用標(biāo)簽——征信報(bào)告

銀行面簽時(shí)會(huì)以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況，有銀行會(huì)查借款人家庭5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，有的查的時(shí)間范圍更廣。由于銀行政策不同，審查征信的寬松程度會(huì)有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個(gè)家庭申請(qǐng)房貸，輕則提高貸款利率或者貸款首付，嚴(yán)重的會(huì)被拒貸。所以，融360建議大家在面簽以前就提前查詢(xún)一下自己的征信報(bào)告，平時(shí)使用信用卡或有其他貸款時(shí)，務(wù)必注意按時(shí)還款，避免逾期。

銀行房貸面簽、審批流程可以大致總結(jié)為：

1.攜有效身份證等材料到銀行

2.信貸員審核材料（根據(jù)提供的材料詢(xún)問(wèn)借款人貸款需求及個(gè)人情況）

3.材料不齊的會(huì)要求在約定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)齊

以上都是面簽的過(guò)程，面簽通過(guò)后就要進(jìn)行下一步：

4.銀行對(duì)貸款房屋進(jìn)行評(píng)估

5.銀行對(duì)借款人進(jìn)行二次審核

6.銀行同意放款后會(huì)出具批貸函

7.買(mǎi)賣(mài)雙方進(jìn)行產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移過(guò)戶(hù)

8.辦理產(chǎn)權(quán)抵押手續(xù)

9.銀行放款

融360總結(jié)：房貸面簽，實(shí)際上是銀行對(duì)借款人綜合情況的評(píng)估過(guò)程，大家一定要提供真實(shí)有效的貸款材料，如果作假的話(huà)會(huì)直接影響到下一步的貸款審批，嚴(yán)重的還會(huì)涉嫌騙貸。另外，在面簽的時(shí)候，記得咨詢(xún)一下銀行對(duì)還款方式和提前還款的政策規(guī)定，有的銀行只默認(rèn)等額本息一種還款方式，而對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，等額本息付出的總利息比等額本金多。有的銀行提前還貸還要交違約金?？傊?，這些細(xì)節(jié)的問(wèn)題一定要問(wèn)清楚了，否則就是埋下隱患，以后想解決都麻煩。

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