以前買房貸款利率是上浮1.1倍，現(xiàn)在給你8.5折，你會心動嗎？

　　近日，銀行房貸一款產(chǎn)品同名轉(zhuǎn)按揭被爆重出江湖。有消息稱，平安在廣州重新推廣該服務(wù)。什么是房貸轉(zhuǎn)按揭，通常是指已在甲銀行辦理了住房按揭貸款的借款人，直接將在甲銀行辦理的按揭轉(zhuǎn)到乙銀行，以便享受到更優(yōu)惠的利率。轉(zhuǎn)按揭如何辦理？有哪些費用和風(fēng)險，小編為你分析一下。

　　算一算：轉(zhuǎn)按揭能省下多少錢？

　　事實上，早在2007年左右就有銀行辦理個人同名轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。后來因為轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)一度極為盛行，恐會刺激炒房，被監(jiān)管叫停。轉(zhuǎn)按揭能省下多少錢呢？

　　以王女士為例，王女士兩年前買房貸款了100萬，當(dāng)時她換房，賣了再買，雖然也算是首套房，銀行貸款利率為基準(zhǔn)利率1.1倍，每月的還款利率為5.39%，月還款額為6816元。如果按照現(xiàn)在的銀行規(guī)定，她的貸款利率為基準(zhǔn)利率0.85倍，利率為4.165%元，月還款額為6147元。每月節(jié)省669元。20年總還款額，可省下16.1萬元！是不是覺得很劃算呢？如下圖：

　　還有銀行廣告推薦轉(zhuǎn)按揭的其他好處。比如，貸款期限最長可達30年，與房產(chǎn)抵押貸款10年相比，期限長負擔(dān)少；還款方式多，除了等額本息法、等額本金法還款法可順應(yīng)個人收入變化。

　　轉(zhuǎn)按揭如何辦理？

　　小編查詢了一下轉(zhuǎn)按揭的辦理流程，一般是這樣的：

　　1、客戶在甲銀行辦理房貸業(yè)務(wù)

　　2、乙銀行推出房貸業(yè)務(wù)執(zhí)行優(yōu)惠利率，正?？蛻艨上蜚y行申請。

　　3、乙銀行審核房產(chǎn)和借款人資信。

　　4、審核通過，乙銀行出資結(jié)清用戶在甲銀行的貸款。

　　5、用戶在乙銀行辦理房貸業(yè)務(wù)并享受最新優(yōu)惠利率。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析，轉(zhuǎn)按揭過程中追加按揭是被明令禁止的，但是同名轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)因為并沒有明文禁止，再加上近幾年監(jiān)管的放松，所以還是有不少銀行在操作該項業(yè)務(wù)。以平安銀行為例，該行辦理的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)主要是針對在他行辦理按揭貸款剩下未還部分想轉(zhuǎn)至本行的，但是在轉(zhuǎn)按揭過程中是不能追加按揭貸款的。

　　轉(zhuǎn)按揭存在一定風(fēng)險

　　分析人士表示，轉(zhuǎn)按揭會在征信紀(jì)錄上增加一筆貸款紀(jì)錄。如果房貸政策收緊，認貸不認房，購房者再貸款會受到一些影響，畢竟多了一個貸款記錄。

　　此外，轉(zhuǎn)按揭還存在一定政策風(fēng)險。業(yè)內(nèi)專家表示，雖然近幾年放松該管制，但并未命令放開，部分銀行在偷偷地辦，處于打擦邊球狀態(tài)，一旦被禁止，正在辦理中的購房者將處于兩難狀態(tài)。

　　資料顯示，采取這種方式，按揭者首先必須還清前一銀行貸款，贖出房產(chǎn)證后，再到下一家銀行按揭貸款。問題就在這中間的過程由于時間的不確定性，如果在前一家銀行還剩余沒有還清的貸款額度比較大的時候，而下一家還未給出貸款，就會遇到“斷橋”。

　　轉(zhuǎn)按揭費用有多少？

　　辦理轉(zhuǎn)按揭會發(fā)生一定額外費用。如果按揭的轉(zhuǎn)出銀行事先有提前還款違約金的條款，則借款人需支付一定比例的違約金。根據(jù)房天下統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，不少銀行都設(shè)置了一年的基本期限，不滿一年提前還款的大多都需要繳納違約金。

　　滿一年后大部分銀行便無需繳納違約金了。資料顯示，另外還需要這些費用：

　　1、房屋評估費（按房價產(chǎn)值5‰收?。?；

　　2、抵押登記費；

　　3、擔(dān)保費（這一項費用主要發(fā)生在轉(zhuǎn)入銀行將業(yè)主未還貸款打入原銀行至業(yè)主將房產(chǎn)證贖回抵入轉(zhuǎn)入銀行期間，即權(quán)利真空期，但業(yè)主如有擔(dān)保人作擔(dān)保就可免去此項費用。

　　哪些銀行可以辦理？

　　小編查閱資料，發(fā)現(xiàn)目前確實有金融機構(gòu)也看中了這塊肥肉，發(fā)出各種廣告吸引業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貸款，但是大部分都比較隱秘。

　　平安銀行北京分行一位相關(guān)人士在接受記者電話采訪時就表示，轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)一直都有，有專營團隊在做，但沒有在網(wǎng)點鋪開，所以網(wǎng)點可能不清楚。房奴們可以去打探一下銀行房貸部門。

　　小編認為，住房轉(zhuǎn)按揭，比較適合當(dāng)初買房時候貸款房貸利率高的人。如果你當(dāng)初房貸利率就很低，就不用折騰了，畢竟成本和風(fēng)險在哪里。