來源：北京商報(bào) 作者：岳品瑜

　　Fintech（科技金融）的風(fēng)頭似乎有蓋過“互聯(lián)網(wǎng)金融”的趨勢。近期，不僅BATJ紛紛宣布要進(jìn)行科技金融布局，不少網(wǎng)貸平臺(tái)也紛紛轉(zhuǎn)型做科技金融。也正是因?yàn)槿绱?，監(jiān)管層此前也發(fā)聲要?jiǎng)澢寤ヂ?lián)網(wǎng)金融和Fintech的界限，避免穿透式監(jiān)管。平臺(tái)爭相做科技金融到底是為了逃避監(jiān)管還是互金領(lǐng)域未來的發(fā)展方向？

　　平臺(tái)爭相轉(zhuǎn)型做科技金融

　　阿里的數(shù)據(jù)金融、百度的智能金融、騰訊社交數(shù)據(jù)運(yùn)用和無處不在的金融連接以及京東開放的金融生態(tài)環(huán)境，在互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們紛紛宣布進(jìn)行科技金融布局的同時(shí)，不少網(wǎng)貸平臺(tái)也相繼轉(zhuǎn)型做科技金融。

　　此前，積木盒子表示已布局PINTEC集團(tuán)，并發(fā)力智能金融。另外，短融網(wǎng)母公司“久億財(cái)富”日前正式更名為“久億恒遠(yuǎn)（北京）科技有限公司”，由之前的“投資有限公司”變更為“科技有限公司”，由互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸向科技金融轉(zhuǎn)變。在日前舉行的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)金斧子“四周年·2016全球資產(chǎn)配置論壇”上，金斧子正式發(fā)布金斧子財(cái)富App和家族財(cái)富工作室。不少業(yè)內(nèi)人士直呼，目前的互金領(lǐng)域似乎不沾上點(diǎn)科技金融概念就會(huì)落伍。

　　轉(zhuǎn)型躲避監(jiān)管？

　　科技金融到底是什么？科技金融實(shí)際上是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的延伸，仍然是借助新興大數(shù)據(jù)、云計(jì)算包括區(qū)塊鏈等技術(shù)對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品及模式的革新，只不過互聯(lián)網(wǎng)金融更加側(cè)重于金融，科技金融更加側(cè)重于技術(shù)，或者說，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品形式還是金融，而科技金融在產(chǎn)品體現(xiàn)上很有可能是技術(shù)產(chǎn)品，比如說風(fēng)控模型、預(yù)警系統(tǒng)等等。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)轉(zhuǎn)型做科技金融是為了規(guī)避監(jiān)管，以科技的名義做，可能不會(huì)受到這么強(qiáng)的監(jiān)管。央行條法司副司長劉向民日前明確指出，要?jiǎng)澢寤ヂ?lián)網(wǎng)金融和Fintech的界限，F(xiàn)intech要與持牌機(jī)構(gòu)合作才能從事金融業(yè)務(wù)，并拋開表面屬性，從業(yè)務(wù)模式出發(fā)進(jìn)行穿透式監(jiān)管。

　　不過，也有平臺(tái)人士認(rèn)為，無論是科技金融公司還是互聯(lián)網(wǎng)金融公司，都應(yīng)該在監(jiān)管范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，而且從目前發(fā)布的監(jiān)管要求來看，科技金融公司并沒有處于監(jiān)管盲區(qū)。

　　平臺(tái)主打科技金融的概念，是建立在對(duì)自身業(yè)務(wù)更加準(zhǔn)確和明晰的認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)上的，尤其是對(duì)于信息中介這個(gè)定位，科技金融的概念其實(shí)更加準(zhǔn)確。

　　難點(diǎn)在于技術(shù)

　　科技金融的難點(diǎn)又在哪？監(jiān)管問題會(huì)不會(huì)成為科技金融發(fā)展的一大阻礙？Fintech公司和持牌金融機(jī)構(gòu)合作會(huì)產(chǎn)生獨(dú)特的效果；但不排除隨著Fintech的發(fā)展，會(huì)有新的金融業(yè)務(wù)服務(wù)牌照發(fā)出，就如同第三方支付牌照一樣。因此，監(jiān)管不會(huì)阻礙科技金融在國內(nèi)發(fā)展，只會(huì)更加促進(jìn)和規(guī)范其發(fā)展。

　　科技金融的難點(diǎn)主要是兩個(gè)方面：一是數(shù)據(jù)積累和沉淀?？萍冀鹑诩南Ｍ谶\(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)控和預(yù)警，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升效率，能不能沉淀足夠多且有用的數(shù)據(jù)，并且可以持續(xù)積累是關(guān)鍵。二是科技和金融的深度融合。不和金融業(yè)務(wù)結(jié)合的科技金融創(chuàng)新都是耍流氓，發(fā)現(xiàn)和解決不了實(shí)際的客戶金融需求都將是曇花一現(xiàn)。

　　金融科技的難點(diǎn)主要是技術(shù)，這是這類企業(yè)的核心競爭力。沒有技術(shù)，那和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有何區(qū)別，甚至還不如傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)。在他看來，監(jiān)管把互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技區(qū)別對(duì)待是對(duì)的，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該就是傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，而金融科技企業(yè)同樣需要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融方面的資源和專業(yè)性。

　　對(duì)于千篇一律的科技金融公司，未來哪些可以脫穎而出？其實(shí)科技金融領(lǐng)域也會(huì)細(xì)分，包括網(wǎng)貸、財(cái)富管理、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等，最終能不能脫穎而出，其實(shí)取決于平臺(tái)的效率是不是最高，客戶體驗(yàn)是不是最好。