今天這篇文章開(kāi)始之前，小編想問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題：如果你漲工資了，你就變富有了嗎？如果你賺了一筆外快，你就變富有了嗎？

帶著這個(gè)問(wèn)題，我們來(lái)看一下下面這個(gè)故事：

小張是個(gè)特別特別有志的青年。他的理想是開(kāi)一家自己的公司，于是他立志，要在30歲之前存夠50萬(wàn)，然后開(kāi)始創(chuàng)業(yè)。

23歲，小張大學(xué)畢業(yè)，找到了一個(gè)不錯(cuò)的工作，月收入5000塊錢(qián)。他邁入了月光族的大軍，每個(gè)月除去日常開(kāi)銷(xiāo)，會(huì)經(jīng)常參加聚會(huì)，給自己買(mǎi)很多衣服，每個(gè)月的工資都所剩無(wú)幾。大部分年輕人在這個(gè)階段都跟他差不多。

24歲小張認(rèn)識(shí)了小麗，并且確立了戀愛(ài)關(guān)系，為了讓女朋友開(kāi)心，開(kāi)始用信用卡，每個(gè)月不止月光，還欠銀行一筆錢(qián)。

25歲的時(shí)候，戀愛(ài)關(guān)系穩(wěn)定，公司漲了工資，小張攢下了5萬(wàn)塊錢(qián)，這時(shí)候牛市來(lái)了，小張加入了浩浩蕩蕩的炒股大軍，一股腦把所有錢(qián)都投了進(jìn)去。

26歲的時(shí)候，股市泡沫被戳破，股價(jià)一路下跌，小張中間不過(guò)幾次倉(cāng)位，不過(guò)越補(bǔ)越虧，最終不僅之前賺的都賠進(jìn)去了，本金也賠了大半。

27歲的時(shí)候，談了3年戀愛(ài)。女朋友說(shuō)結(jié)婚吧，辦了不錯(cuò)的婚禮，收到的禮金和花出去的錢(qián)持平。不過(guò)婚禮后的蜜月旅行和為妻子購(gòu)置了很多奢侈品卻花了小張大半的積蓄。

28歲的時(shí)候，小張升職了，薪水也是水漲船高，買(mǎi)入了月入過(guò)萬(wàn)的行列。同學(xué)們都買(mǎi)了車(chē)，小張也想買(mǎi)一輛，再加上妻子的慫恿，小張貸款十幾萬(wàn)買(mǎi)了一輛小轎車(chē)，每個(gè)月不僅要還貸款，還要交油錢(qián)和養(yǎng)車(chē)費(fèi)，家庭開(kāi)支越來(lái)越大。

29歲的時(shí)候，寶寶出生了，小張雖然開(kāi)心，但是一想到奶粉錢(qián)和尿布錢(qián)就頭疼，每個(gè)月支出又多了不少。

到30歲的時(shí)候，父母突然得了重病，家里急需用錢(qián)，小張拿出了自己的存折，里面只有5萬(wàn)塊錢(qián)，別說(shuō)距離自己當(dāng)年“30歲前存夠50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)”的夢(mèng)想相距甚遠(yuǎn)，就連父母的治病錢(qián)都拿不出來(lái)。

這個(gè)故事是很現(xiàn)實(shí)的，大部分人都經(jīng)歷過(guò)或者正在經(jīng)歷著這個(gè)故事中的情節(jié)。

讓我們來(lái)思考一下，小張不可謂不努力，在這四年升職加薪，但是仍然在為錢(qián)發(fā)愁，是什么阻礙了小張的財(cái)務(wù)自由。

如果沒(méi)有炒股，不賠那么多錢(qián)；如果不是每個(gè)月都月光，能攢下一些錢(qián)；如果父母沒(méi)有生病，全家都身體健康；如果能少給女朋友買(mǎi)點(diǎn)奢侈品。把小張這幾年犯的錯(cuò)誤總結(jié)一下，得出以下4個(gè)原因：

最近網(wǎng)上流傳了一個(gè)很有意思的說(shuō)法：人生有一個(gè)萬(wàn)能的四大法則，不行就分、喜歡就買(mǎi)、多喝點(diǎn)兒水、重啟試試。人生遇到很多問(wèn)題，都能用這四個(gè)法則來(lái)解決。其中喜歡就買(mǎi)其實(shí)是建立在有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的情況下，如果你每個(gè)月月光仍然喜歡就買(mǎi)的話，就算是無(wú)規(guī)劃的支出了。

沒(méi)必要的消費(fèi)其實(shí)和無(wú)規(guī)劃的支出有些類(lèi)似，區(qū)別就是，無(wú)規(guī)劃支出買(mǎi)回來(lái)的東西大部分都是必要的，只不過(guò)缺少合理的規(guī)劃，而沒(méi)必要的消費(fèi)買(mǎi)回來(lái)的東西，大部分都沒(méi)有什么價(jià)值，而且買(mǎi)了之后就會(huì)后悔。

再來(lái)看健康，人人都知道要保持健康，但不是人人都做得到，因?yàn)榻】悼床坏?，摸不著。突然一?chǎng)大病可能就會(huì)擊潰一家人，因病致貧，新聞上已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮了。

最后是不合理的投資，我不是投資專(zhuān)家，但我會(huì)建議小伙伴有一套自己的體系。當(dāng)我們構(gòu)建了一套比較好的體系，它會(huì)讓你在風(fēng)險(xiǎn)控制范圍內(nèi)。就像我們說(shuō)走鋼絲。沒(méi)有受過(guò)任何訓(xùn)練的人，這件事情是非常危險(xiǎn)的。對(duì)于雜技演員來(lái)說(shuō)，他受過(guò)訓(xùn)練，有相關(guān)的安全保護(hù)，這件事情對(duì)他一點(diǎn)不危險(xiǎn)。所以風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)的。

如何應(yīng)對(duì)？

1面對(duì)支出學(xué)會(huì)理財(cái)，有計(jì)劃地花錢(qián)

理財(cái)就是理人生，這里的理財(cái)指的不是存錢(qián)，而是要梳理好如何花錢(qián)。尤其遇到重大開(kāi)銷(xiāo)的時(shí)候，一定要對(duì)自身的財(cái)務(wù)狀況有一定認(rèn)識(shí)，評(píng)估好自己在這個(gè)階段有沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力來(lái)花這筆錢(qián)。如果經(jīng)濟(jì)能力不足的話，可以列一個(gè)夢(mèng)想清單，這次買(mǎi)不了就下次再買(mǎi)。

還應(yīng)該設(shè)立一個(gè)預(yù)備金，這部分錢(qián)可以放在360你財(cái)富的活期理財(cái)里，每當(dāng)攢夠5000、10000元時(shí)就存一次，有了這筆錢(qián)作為備用，當(dāng)遇到心儀的東西時(shí)，就可以有底氣“想買(mǎi)就買(mǎi)”了。

2面對(duì)消費(fèi)學(xué)會(huì)記賬，減少不必要的開(kāi)銷(xiāo)

我有一個(gè)特別的記賬辦法，我每筆消費(fèi)都用信用卡來(lái)刷，到月末的時(shí)候一看信用卡賬單，就知道這個(gè)月花了多少錢(qián)。信用卡賬單里也可以看到這筆錢(qián)用來(lái)做了什么。到月末，我們可以整理一下，哪筆錢(qián)花的有價(jià)值，哪筆錢(qián)花的沒(méi)必要，全部記錄下來(lái)。下次就不要再做沒(méi)必要的消費(fèi)，這樣就能省下不少錢(qián)。

之前我們的消費(fèi)心理是，先花必要的消費(fèi)，然后花沒(méi)必要的消費(fèi)，剩下來(lái)的在用做儲(chǔ)蓄；現(xiàn)在我們需要改變一下消費(fèi)心理，先花必要的消費(fèi)，然后強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一部分，這部分可用來(lái)購(gòu)買(mǎi)360你財(cái)富的定期理財(cái)產(chǎn)品，然后剩下的再花到不必要的消費(fèi)里。

3面對(duì)健康學(xué)會(huì)保養(yǎng)，生命只有一次

股神巴菲特說(shuō)過(guò)：如果說(shuō)我們這輩子只能擁有一輛車(chē)，你會(huì)怎么樣對(duì)待這輛車(chē)？我們會(huì)把它每天停在車(chē)庫(kù)里，非常精心地每天擦5、6遍，愛(ài)護(hù)它。上面有一道小小的劃痕，都要趕緊修補(bǔ)它，因?yàn)檫@是我這輩子唯一的一輛車(chē)。

這輛車(chē)其實(shí)就是我們的身心，我們一輩子只能有一個(gè)身體、一顆心，所以我們只能像愛(ài)護(hù)這輩子唯一的一輛車(chē)一樣去愛(ài)護(hù)它。如果你不好好照料自己的身心，過(guò)了40歲之后，你的身心就會(huì)千瘡百孔，成為破銅爛鐵，像一輛開(kāi)了40年都沒(méi)有好好打理的老爺車(chē)。

家人生病是不可抗力，但是我們可以保證自己的健康，我的觀點(diǎn)是每年體檢，及時(shí)治療，堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)，保持良好的生活習(xí)慣，讓我們的身體、身心都健康。然后為自己買(mǎi)兩份保險(xiǎn)，一個(gè)是重大疾病險(xiǎn)，一個(gè)是人壽保險(xiǎn)。一個(gè)是保身體，一個(gè)是保生命。

4面對(duì)投資學(xué)會(huì)信任，讓專(zhuān)人去做專(zhuān)業(yè)的事

有人喜歡炒股，因?yàn)檫@種投資方式非常刺激，而且有可能一夜暴富。不過(guò)大部分人在股票市場(chǎng)都是賠錢(qián)的，因?yàn)樗麄冞x擇股票的方式就是盲目跟風(fēng)，聽(tīng)信留言，別人說(shuō)什么買(mǎi)什么，什么熱門(mén)買(mǎi)什么，沒(méi)有自己的炒股方法。究其原因，主要是因?yàn)閷?duì)于股票市場(chǎng)理解不夠深刻，對(duì)于股票知識(shí)了解不夠透徹。初學(xué)者最忌諱盲目炒股，我建議來(lái)360股票，學(xué)習(xí)一下牛人是如何炒股、如何理解股票市場(chǎng)的。跟著牛人炒股不僅可以賺錢(qián)，還能學(xué)習(xí)牛人的炒股思維，這點(diǎn)比賺錢(qián)更重要。

關(guān)于投資，還有一點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)要不要進(jìn)行分散。我的建議是，在投資領(lǐng)域分散，在投資公司集中。在領(lǐng)域分散的意思是，我們應(yīng)該把錢(qián)分成幾份，活期理財(cái)投資一部分用作預(yù)備金，定期理財(cái)投資一部分作為主要財(cái)務(wù)增長(zhǎng)，基金股票投資一部分作為風(fēng)險(xiǎn)投資，還有一部分錢(qián)可以留作備用，哪里有好的機(jī)會(huì)在進(jìn)行投資。在投資公司集中的意思是，同一產(chǎn)品，不要投資太多公司，比如買(mǎi)理財(cái)，多買(mǎi)幾家會(huì)不會(huì)降低在這個(gè)領(lǐng)域的投資風(fēng)險(xiǎn)，答案肯定是不會(huì)的。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)不均勻分布。好的金融公司的風(fēng)控好、相關(guān)管理完善、平臺(tái)規(guī)范、沒(méi)有跑路的問(wèn)題。投資一家好的公司遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)過(guò)投資幾家公司。