第1項職責： 為銀行各業(yè)務部門和高級管理層提供合規(guī)咨詢意見。

要干這個活，得先把中國銀監(jiān)會、國家外匯管理局、中國人民銀行、國家發(fā)改委、商務部、工商管理局等國家部委和監(jiān)管機構的一兩千部法規(guī)有個大致了解，然后再根據(jù)自己分工，精通其中的一部分。

沒錯，外資行的合規(guī)就是銀行內部的麥肯錫，最重要的職責就是回答各分行、各部門提出的各種各樣或高深或愚蠢或云霧無邊的問題。正如做生意的不能挑客戶，做合規(guī)的不能挑問題。哪怕問來的問題再傻再搞再復雜，比如：判斷某筆生意是否關聯(lián)交易，通知存款客戶提前提款時利息咋算？服務貿易可以提前購匯不？石油價外期權履約時客戶賬戶資金不足，是否可以展期？境內企業(yè)的人民幣外債可以與境外金融機構做匯率衍生品對沖風險不？境外戰(zhàn)略機構投資者參與中國A股上市公司定向增發(fā)應如何進行等等，合規(guī)也要給出詳盡的答案。

負責回答這些問題的合規(guī)員，一般稱之為Business Compliance Adviser,通常是合規(guī)團隊中經(jīng)驗較豐富的資深者。

第2項職責： 參與銀行各項產(chǎn)品和服務的設計，并作合規(guī)性審批

為了保證各項產(chǎn)品符合中國銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)，產(chǎn)品部門在產(chǎn)品設計之初，就會反復地與合規(guī)部門確認每一個步驟和流程的合規(guī)性。這是一個十分耗時耗力的痛苦過程，產(chǎn)品部和合規(guī)部時常會因為觀點不一致爭執(zhí)不下，多少次我們在會議室里甩門而去或郵件里相互劍拔弩張地譏諷對方。如果不幸產(chǎn)品設計部門在境外，那么恭喜你，請用英文把相關中國法規(guī)翻譯并解釋一遍或N遍。。這時候可沒有人幫你哦，只能靠自己的知識經(jīng)驗和人格魅力說服對方。等一個產(chǎn)品設計完成，信用風險、財務、運營、資金、操作風險、合規(guī)等各部門都要再走一個書面的審批流程。如果后面某一方面出事了，簽字部門就跑不了啦，跪下受罰吧。

Business Compliance Adviser負責處理產(chǎn)品審查和批準。

第3項職責：合規(guī)培訓、審核評價銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

各項法律法規(guī)和監(jiān)管要求都必須被融入到銀行的日常經(jīng)營和業(yè)務操作流程之中去，才能起到了解法規(guī)、遵守法規(guī)的效果。

在新的法規(guī)頒布之后，合規(guī)部及時將收到的法規(guī)轉發(fā)給相關業(yè)務和運營部門，然后組織培訓、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。

這又是一個很苦很苦的過程，法規(guī)培訓的PPT一些就是幾十上百頁有木有！！隨便一個流程又是幾十頁，要通讀并評價各業(yè)務條線各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，且能夠提出有針對性的完善意見，沒有認真仔細的工作態(tài)度、對具體業(yè)務的理解，是做不到的。

可是，可是，合規(guī)員又不是百科全書，怎么能什么都懂呀！咳咳，不好意思，在外資銀行，合規(guī)是拿來當字典用的。憑什么？不憑什么，因為任何事都是被法規(guī)監(jiān)管的，所以我們來請教法規(guī)專家----合規(guī)部門。納尼?。。∥也还?！不，你一定得管！

第4項職責：制定合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

員工行為管理是個頭痛的大問題，許多即使已躋身中高層經(jīng)理，也并沒有合規(guī)行為的意識，行同小白。比如：投行部門員工應如何注意信息隔離？在其他企業(yè)兼職是否需要申請和批準？客戶招待和禮物金額應控制在什么范圍才不至于涉嫌商業(yè)賄賂？

這時候又是操不完心的合規(guī)部出場了，編制全行適用的合規(guī)手冊，將包括利益沖突管理、信息隔離墻、案件防控、禮物與招待的標準、股票交易申報等各類行為的準則包括在內，在提供培訓后“命令”全體員工遵照執(zhí)行。拿捏員工行為合規(guī)管理的度，可是一門討價還價的藝術。

第5項職責：收集、篩選、分析可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

合規(guī)也是很潮的，也是要擁抱大數(shù)據(jù)~~

風險為本，是合規(guī)管理的基礎理念。借助于各種自己內部開發(fā)的合規(guī)管理系統(tǒng)和工具，合規(guī)部對一些重要的監(jiān)管和風控指標，如資本充足率、流動性比率、外債使用、集團授信比率、消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。

第6項職責：實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試

再好的規(guī)章制度和流程，如何不被認真地遵守執(zhí)行，都不過是一紙空文。合規(guī)部按照季度、半年度和年度的頻率，通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，了解政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規(guī)性測試結果應按照銀行的內部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向銀行高級管理層及相關條線的上級報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。

合規(guī)風險評估和測試，類似于審計和稽核的工作，把人問的面紅耳赤，把文件查個底朝天。如果現(xiàn)場測試的結果很差，還要追究問責。其實合規(guī)也不想啊，咱不是成心要為難誰，只是職責所在，木有辦法。。

第7項職責：反洗錢、反恐怖主義融資、案件防控

自從合規(guī)部負責反洗錢和反恐怖主義融資工作后，我的近視程度又加深了一些。那些大額和可疑數(shù)據(jù)報告看的我好累!系統(tǒng)抓取的可疑交易數(shù)據(jù)需要逐一甄別，我的小伙伴們看的眼睛里全是小星星??！動不動交易要觸碰到被美國制裁的國家、機構或個人，這些都是要逐筆拿出來看的，確認沒有問題，我簽字后才可以開戶或繼續(xù)交易的。簽字的時候手的抖的好嗎！小伙伴們，我相信你們的工作質量，你們不要害我呀~~

銀監(jiān)會的法規(guī)指定合規(guī)部門是銀行案件防控的牽頭和協(xié)調部門。還說什么呢，有條件要上，沒有條件制造條件也要上??！只要是為了排除案件風險，必須排除萬難，獻出紅心。

第8項職責：保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

及時報告影響銀行業(yè)務運營的重要事項，是銀行的法定義務。與監(jiān)管機構日常的溝通聯(lián)絡，是合規(guī)部的重要工作內容之一。

幾個監(jiān)管機構一年下來，隨便說說也有幾十個各種內容的調查問卷。銀行業(yè)務或運營部門的回復要么惜墨如金，要么答非所問，為了不超過監(jiān)管設定的最后期限，合規(guī)部時常只好自己親自上陣了。各類新產(chǎn)品申請或備案資料，理論上是產(chǎn)品部門準備，但經(jīng)常因重視程度不夠，質量遠不能滿足監(jiān)管要求，合規(guī)部反復提示也難以得到高質量的文件，往往也只好自己修改。

監(jiān)管檢查，就更是合規(guī)的事了。從組織銀行各部門準備，到應對監(jiān)管的問題，沒有合規(guī)的協(xié)調，銀行上下就會亂成一鍋粥。主要原因在于外資銀行多采取矩陣式管理，諸部門各自為政，管理松散，行長負責制有名無實。

外資銀行的外來高管對中國了解有限，全無本地人脈，行長辦公室僅負責對內行政性事務。于是銀行約見拜會監(jiān)管，也是合規(guī)負責。