最近跟一些學(xué)生家長(zhǎng)談到孩子從小應(yīng)學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)氖?，突然想到母親。

母親節(jié)儉了一輩子，一件衣服，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年，直到她去世前沒(méi)有人知道她到底有多少錢(qián)。在長(zhǎng)達(dá)幾十年的家庭活動(dòng)中，她對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)存量諱莫如深，連父親都不清楚。父親只是把掙到的錢(qián)交給她了事，概不過(guò)問(wèn)。母親在去世前一個(gè)月，讓姐姐把一件舊棉衣拿出來(lái)剪開(kāi)，里頭縫滿(mǎn)了紙幣，有許多十元、五元、兩元面值的，多數(shù)是上世紀(jì)七八十年代發(fā)行的貨幣，一共是二萬(wàn)七千零八十七元五角。這是母親一生的積蓄！母親辛勞了一生，就是二萬(wàn)七千零八十七元五角！要知道，很多錢(qián)是從她三十多歲時(shí)就開(kāi)始攢的，那時(shí)的錢(qián)，一元至少當(dāng)現(xiàn)在的百元用！也就是說(shuō)，母親存的錢(qián)，如果逐年拿出來(lái)使用或投資，至少是二百萬(wàn)的價(jià)值。但這一生的存量，不夠在北京買(mǎi)一平米房子。

這件事給我震動(dòng)挺大。按傳統(tǒng)的理念，母親勤勞，節(jié)儉，善于儲(chǔ)蓄，值得學(xué)習(xí)。這在以黃金、白銀為通用貨幣的時(shí)代，是可以的。但是我們只要略微了解一下過(guò)去幾十年的歷史，就知道這樣干只能受窮。

我當(dāng)兵的時(shí)候是上世紀(jì)九十年代初。那時(shí)我天天讀報(bào)，報(bào)紙上就有“房?jī)r(jià)太高”的批評(píng)文章，一如今天的報(bào)刊和網(wǎng)絡(luò)。我記得我上小學(xué)時(shí)，有個(gè)在發(fā)電廠(chǎng)工作的鄰居，很牛，因?yàn)樗吭掠辛墓べY。現(xiàn)在同等崗位的人大概五六千元。18年前，我攛掇姐姐在縣城買(mǎi)房，她當(dāng)時(shí)很擔(dān)心，因?yàn)槊科矫?00元她拿不出來(lái)。我給她出了個(gè)主意：向親戚朋友借，但要按銀行利率的二倍事先打好借條，分年限還。結(jié)果現(xiàn)在我老家縣城房子四千多。姐姐幾年后在昆明如法炮制，又擁有一套房。

然而在我內(nèi)心，仍然繼承了母親的觀(guān)念，認(rèn)為要存錢(qián)才好。每每存錢(qián)到快買(mǎi)得起房的時(shí)候，房?jī)r(jià)呼的又上去了。結(jié)果是35歲那年才痛下殺手?，F(xiàn)在房?jī)r(jià)每平漲了兩萬(wàn)。

其實(shí)上述我經(jīng)歷的事兒，細(xì)算起來(lái)，完全是一個(gè)數(shù)字游戲。房子還是那個(gè)房子，但錢(qián)已經(jīng)不是那個(gè)錢(qián)。收入與房?jī)r(jià)，永遠(yuǎn)難以匹配。聰明人，早就不相信這些，先下手，占風(fēng)口，然后讓思維觀(guān)念遲緩、保守的人來(lái)承擔(dān)通脹的后果。

歷來(lái)都是如此，所以希望房?jī)r(jià)、物價(jià)掉下去，天天在網(wǎng)上罵的人，只能當(dāng)苦逼。

人要依據(jù)自身的真實(shí)感受和直覺(jué)，不能相信宣傳，也不能聽(tīng)專(zhuān)家忽悠。人民幣雖不至于很快變成日元，但變成美元的可能性為零，變成歐元就是火星紀(jì)元的事兒了。

這其實(shí)都不關(guān)鍵。關(guān)鍵之處還沒(méi)有講，就是：觀(guān)念！

我喜讀史，《通鑒》這樣的是枕邊書(shū)，入睡前就翻翻。翻多了就發(fā)現(xiàn)一個(gè)道理：圣人之治，越往后面越不靈。原因何在？時(shí)代變遷。德治，是基于當(dāng)時(shí)的生產(chǎn)、生活以及民眾整體情況而言的。商鞅、王猛、王安石，我朝粉飾過(guò)厚，在當(dāng)時(shí)的社會(huì)環(huán)境下只能是短命的。當(dāng)今世界一日千里。遠(yuǎn)的不說(shuō)，80年代誰(shuí)要講將來(lái)錢(qián)不用拿在手上都可以花，肯定會(huì)認(rèn)為是個(gè)瘋子?，F(xiàn)在，大捆大捆拿著錢(qián)晃悠的，是土鱉。

所以人窮首先是思維之窮，觀(guān)念之窮，想象力之窮。美國(guó)人花未來(lái)的錢(qián)，不少研究者認(rèn)為是帶來(lái)了災(zāi)難，透支了財(cái)富，完全扯淡。你有空去看看人家老美透沒(méi)透支？況且透支了又怎么樣？當(dāng)時(shí)爽了。國(guó)人思維里有個(gè)可怕的東西，什么都是為了“防老”。一部通鑒，不知看到多少句“乞骸骨”，就是怕老來(lái)慘，無(wú)人管，尸骨無(wú)存。所以，養(yǎng)兒防老，積蓄防老，忍氣吞聲在一單位受盡鳥(niǎo)氣為了可憐的退休工資。這樣的人生，無(wú)限重復(fù)，沒(méi)什么意義。

如果我們將人生分成幾個(gè)階段，比較好算賬。二十以前遛遛達(dá)達(dá)，能掙錢(qián)者不及萬(wàn)一；三十以前結(jié)婚成家，勒緊褲腰帶過(guò)日子；四十以前掙錢(qián)養(yǎng)家，上老下小苦逼到吐；五十以前種瓜得瓜，腰包厚實(shí)了，但害怕有變拼命存錢(qián)；六十以前走馬觀(guān)花，開(kāi)始追著導(dǎo)游小旗偶爾觀(guān)光一下；七十以前遛狗種花，這時(shí)才開(kāi)始略微享受；八十以前醫(yī)院為家，花大量的錢(qián)治病。

一賬算來(lái)，主要的財(cái)富積累是在30歲以后，特別是40-60歲這20年，拼命工作，省吃?xún)€用，就是為了把錢(qián)積累起來(lái)送給白衣天使。假設(shè)一個(gè)人一生的財(cái)富值是1000萬(wàn)元，那么真正享受它時(shí)已經(jīng)用不動(dòng)200萬(wàn)。還有800萬(wàn)哪去了？禍害子孫去了。為什么這樣說(shuō)？因?yàn)橐粋€(gè)家庭如果錢(qián)財(cái)多，子女必然相爭(zhēng)，弄不好親者為仇。就算是獨(dú)生，也會(huì)讓后人變懶失去競(jìng)爭(zhēng)力。至于失獨(dú)的，就更慘了。所以?huà)赍X(qián)為了任何人，均為不智，最多只能感動(dòng)自己一下。還是花在自己身上穩(wěn)妥。

西方人認(rèn)為錢(qián)財(cái)是用來(lái)驅(qū)使的，而我們卻被錢(qián)財(cái)驅(qū)使。按上述的年頭來(lái)算，一生真正花錢(qián)享受的時(shí)間可能也就十年！而且可能主要用來(lái)輸液插管子！

那么，真正的人生該是怎么樣的呢？從天性來(lái)說(shuō)，各個(gè)年齡段應(yīng)該有各階段的享受。一個(gè)老翁徒有一千萬(wàn)，送他個(gè)美女也只能望美興嘆。少年學(xué)習(xí)期、青年戀愛(ài)期、中年育子期、老年怡情期，都應(yīng)該花錢(qián)，認(rèn)認(rèn)真真花，花得舒服爽呆，才不負(fù)父母賜一次生命。

可是問(wèn)題來(lái)了。年輕時(shí)候沒(méi)錢(qián)啊，咋整？不能搶銀行吧？其實(shí)好辦，還是觀(guān)念的問(wèn)題。年輕時(shí)是沒(méi)錢(qián)，但是可以給自己作個(gè)評(píng)估，從學(xué)識(shí)、能力、性格、計(jì)劃、資源等多方面列出數(shù)值，可以估算出扣除通脹因素的“世值”。如果是一千萬(wàn)，就分到各個(gè)年齡段去花；如果只有百十來(lái)萬(wàn)，就繼續(xù)搬磚算了。

最后一個(gè)問(wèn)題是：算出了一個(gè)億有毛用，錢(qián)呢？有錢(qián)一擲千金算啥！

列位，既然已經(jīng)有信心能整一個(gè)億，馬上給自己整點(diǎn)法國(guó)紅酒、澳洲牛排，哈哈哈大笑三聲，然后就開(kāi)干！隨后，能借就借（最好向國(guó)有銀行借），能欠就欠，能創(chuàng)業(yè)就創(chuàng)業(yè)，能投資就投資，能眾籌就眾籌。放開(kāi)膽，放手干，就算手上沒(méi)一分錢(qián)，也可以精神百倍，活力頓生，白手興家完全靠譜。這是一種內(nèi)在驅(qū)動(dòng)，想通者奮而起之，人生立即改變！

實(shí)話(huà)告訴您，那些人五人六大講特講“創(chuàng)業(yè)經(jīng)”的人，就是這么干的。那些聽(tīng)上去很牛的大老板，現(xiàn)金流可能不如一個(gè)皮貨批發(fā)商。如果都等萬(wàn)事俱備、錢(qián)能花十年才去創(chuàng)業(yè)的人，也成不了功?？梢哉f(shuō)，在當(dāng)今這個(gè)社會(huì)，靠過(guò)去農(nóng)耕時(shí)代“蓄銀”的辦法，只有受窮！因?yàn)?，那是明明白白的刻舟求劍?/p>

所以，做現(xiàn)在的事，花未來(lái)的錢(qián)，才是出路。拼其一生，最后把錢(qián)奉獻(xiàn)給藥水，送給騙子醫(yī)院，造物主看了都會(huì)傷心。世界從來(lái)都是叢林法則。還相信打土豪分田地、均富、共享和盼望救世主出現(xiàn)的人，就算穿越回冷兵器時(shí)代也只能受窮。

能將一生的財(cái)富往前攤攤，不僅是一種觀(guān)念，更是一種智慧。