小魯今年30歲，一直從事廣告設(shè)計方面的工作，此前已在一家公司已做了快4年，但由于薪資漲幅不大，所以毅然決然地跳槽了。

如今，在另一家廣告公司工作了3年，目前他已是自己所在小組的組長，每月到手的薪資有1萬。

雖然工資漲了，但每月的生活費似乎也在上漲。一方面是房租，另一方面則是小魯身邊的朋友一個接一個地步入了婚姻的殿堂，每年光份子錢就要給出不少，還有朋友有小孩了，滿月酒、周歲酒都要給錢。

以前，小魯一個月的生活費維持在5000元以下，現(xiàn)在每月都要支出6500元左右。而且，小魯還是個“理財小白”，從來都只是把錢存銀行，不會讓“錢生錢”。

其實，小魯也知道一些投資理財的途徑，比如股票，但他怕風險太高，都虧了，再比如余額寶，但他不知道該投多少進去……于是，他來到國內(nèi)知名財富管理機構(gòu)嘉豐瑞德，向資深理財師David尋求建議。

理財目標：

咨詢個人理財，學會“錢生錢”，實現(xiàn)財富保值增值。

財務(wù)分析：

根據(jù)小魯?shù)拿枋?，嘉豐瑞德資深理財師David對其收入、支出、資產(chǎn)等方面的個人財務(wù)狀況進行了整理和分析：

通過上表，David認為小魯目前有一定存款，但資金利用不夠靈活。此外，小魯現(xiàn)階段的風險承受能力也較一般，所以要以穩(wěn)健型投資理財為主。

理財建議：

1、學習理財知識：有利長期操作

鑒于小魯在理財方面的知識非常欠缺，David建議其平時利用空余時間多自學一些相關(guān)知識，不僅可以充分了解每個投資理財產(chǎn)品的風險、作用等，即便未來交給理財師打理，也能馬上辨別出該理財師是否專業(yè)。

學習理財知識是基礎(chǔ)，只有這樣，才能為小魯未來的理財之路保駕護航，有利于其長期進行投資理財。

2、固定收益類產(chǎn)品：“穩(wěn)”是王道

由于小魯?shù)娘L險承受能力一般，所以不建議其投資股票或股票型基金等高風險的產(chǎn)品。相較之下，固定收益類理財產(chǎn)品更適合小魯。

針對小魯目前所擁有的資金，建議小魯可以配置如國債、銀行理財產(chǎn)品，還有穩(wěn)利精選組合投資計劃等，風險和利潤都相對更可控，能實現(xiàn)長期穩(wěn)定的收益。

3、基金定投：長期的復利效應(yīng)

一般而言，基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期定額。其中，更適合小魯?shù)木褪呛笳?，簡稱為基金定投。

基金定投是每隔一段時間就需要小魯投一些錢進去，這樣只要小魯有了可投資的閑錢，就能充分利用起來，不會被浪費。另外，基金定投收益為復利效應(yīng)，隨著時間的推移，復利效果越明顯。

4、余額寶的利用：零用錢也能有收益

在余額寶的利用方面，由于現(xiàn)在余額寶的利率沒有以前高了，在2.4%左右，建議小魯可以將平時的生活費放入余額寶中。

收益雖然少，但余額寶屬于貨幣基金，風險較低，每天多少也能有點額外的收入進賬，取用也都很方便。

嘉豐瑞德點評：

對于“理財小白”來說，大家首先要做的就是學習基礎(chǔ)的理財知識，然后再參與到投資理財?shù)膶嵺`中。初入投資理財界，還應(yīng)從配置穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品做起，再根據(jù)個人實際風險承受能力，考慮是否要參與進取型投資。此外，別忘記充分利用閑錢和零花錢，最終達到財富長期保值增值的目的。

來源：嘉豐瑞德