密密麻麻的文字、晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語、“莫名奇妙”的數(shù)據(jù)和表格……對(duì)于從未接觸過保險(xiǎn)的外行人來說，讀懂保險(xiǎn)合同是一件難事，甚至是“天書”。其實(shí)，讀懂一份保險(xiǎn)合同有時(shí)候并不難，掌握幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，您就能玩轉(zhuǎn)保險(xiǎn)合同。

要讀懂保險(xiǎn)合同，首先要明白何為保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同又稱保單，它是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。一般而言，投保人就是廣大的保險(xiǎn)消費(fèi)者，只要您買了保險(xiǎn)，身份就自然轉(zhuǎn)變成了投保人，而保險(xiǎn)人指的則是提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司。

要讀懂保險(xiǎn)條款，必須牢記保單就是關(guān)注權(quán)利和義務(wù)，比如，每年要交多少保費(fèi)？每年要交多少保費(fèi)？保費(fèi)交幾年？不按時(shí)交保費(fèi)有哪些后果？終止合同時(shí)自己是否有些損失？投保后有哪些保險(xiǎn)利益，也就是什么情況下保險(xiǎn)公司給賠？哪些情況下保險(xiǎn)公司不賠？

第一個(gè)重點(diǎn)是閱讀與“保險(xiǎn)責(zé)任”相關(guān)的條款。比如，該合同所承保的保險(xiǎn)范圍，特別是關(guān)于各個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)給付時(shí)間、給付條件和給付金額的描述。

第二個(gè)重點(diǎn)是閱讀“責(zé)任免除”條款?！柏?zé)任免除”條款描述了保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的各種情況，為了避免索賠時(shí)可能產(chǎn)生的不必要的麻煩，請(qǐng)事先看清“責(zé)任免除”條款，如有異議，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢。

第三個(gè)重點(diǎn)是閱讀義務(wù)。如在申請(qǐng)獲得相關(guān)保險(xiǎn)利益或者理賠金之前，有提供資料和如實(shí)告知的義務(wù)；為了避免保險(xiǎn)合同中止或終止，有及時(shí)交費(fèi)的義務(wù)。

觀察期，又稱為等待期，一般是指在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病所致的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。大部分的醫(yī)療保險(xiǎn)都有觀察期的規(guī)定，但意外傷害類的保險(xiǎn)沒有觀察期。

責(zé)任期，一般情況下，保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)公司就開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任了，但在保險(xiǎn)合同有特別約定的情況下，保險(xiǎn)合同的有效期和保險(xiǎn)責(zé)任期就可能不一致了。

猶豫期，也叫冷靜期，在這段時(shí)間內(nèi)，您若對(duì)購買的保險(xiǎn)不滿意，可以無條件要求退保。一般來說，猶豫期為十天，在部分地區(qū)針對(duì)特殊群體如老年人客戶，猶豫期可能更長一些，具體情況您可以向保險(xiǎn)公司咨詢。

寬限期，在分期繳納保費(fèi)的保險(xiǎn)合同中，如果分期到期還沒有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)給予60天的寬限期限，只要在這60天內(nèi)及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)合同可以繼續(xù)有效。

讀完了保險(xiǎn)合同，確定已清楚保險(xiǎn)合同的重要事項(xiàng)后，別忘了親筆簽上您的姓名，切勿讓別人代簽名。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般將代簽名保險(xiǎn)視為無效保單，作出拒賠或退保的處理。另外，代簽名也隱含著巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)。所以，為了保障自己的權(quán)益，“留名”那是必須的。