第二篇：實(shí)操篇

簡介：重點(diǎn)介紹業(yè)務(wù)操作過程中遇到的問題。

Q13：電子商業(yè)匯票是如何流轉(zhuǎn)的？

A13：電子商業(yè)匯票通過電子化手段完成票據(jù)流轉(zhuǎn)。主要流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)包括企事業(yè)單位客戶、開戶行或開戶財(cái)務(wù)公司、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

每個(gè)流轉(zhuǎn)行為一般包括行為申請(qǐng)和行為回復(fù)兩個(gè)動(dòng)作。

行為回復(fù)包括簽收（同意行為申請(qǐng)）和駁回（拒絕行為申請(qǐng)）。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)同時(shí)支持申請(qǐng)方發(fā)起撤銷操作，申請(qǐng)方的撤銷操作和接收方的回復(fù)操作按照時(shí)間優(yōu)先、先到先得的原則處理。

Q14：企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書成功的標(biāo)志是什么？

A14：在企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書中，當(dāng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將票據(jù)狀態(tài)從“背書待簽收”修改為“背書已簽收”。同時(shí)修改票據(jù)所有人為被背書人。這標(biāo)志著企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書成功。

Q15：電子商業(yè)匯票到期后持票人如何收回票款？

A15：這一點(diǎn)與紙質(zhì)商業(yè)匯票持票人委托開戶銀行將票據(jù)郵寄或交換給承兌人請(qǐng)求其付款的委托收款方式不同。電子商業(yè)匯票到期后持票人應(yīng)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人提示付款，收回票款和行使票據(jù)權(quán)利。電子商業(yè)匯票提示付款比紙質(zhì)商業(yè)匯票委托收款更加安全、方便、快捷。

Q16：在票據(jù)到期前可以提示付款嗎？

A16：這個(gè)是可以的。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的規(guī)定，持票人在票據(jù)到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款，到期當(dāng)日網(wǎng)銀提示銀行承兌，銀行即可完成付款。不需要像紙票一樣需要提前7-10天提示承兌銀行付款。承兌人拒絕付款或未予應(yīng)答的，持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。

Q17：持票人在票據(jù)到期后提示付款的，承兌人應(yīng)在什么時(shí)候應(yīng)答提示付款請(qǐng)求，應(yīng)在什么時(shí)候付款？

A17：持票人在票據(jù)到期日后提示付款的，承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。承兌人應(yīng)及時(shí)足額支付電子商業(yè)匯票票款。

Q18：電子商業(yè)匯票一般操作方法有哪些？

A18：詳見《干貨|手把手教會(huì)你電票操作》

Q19：辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)需要哪些條件？

A19：銀行、財(cái)務(wù)公司提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)需具備以下條件：

a.申請(qǐng)加入經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)；

b.具有中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼和支付系統(tǒng)行號(hào)。

c.企事業(yè)單位客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：

d.在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶或財(cái)務(wù)公司開立賬戶；

e.具有中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼；

f.具有數(shù)字證書，能夠做出電子簽名；

g.與接入行、接入財(cái)務(wù)公司簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》。

注：企業(yè)辦理電票，首先要開通企業(yè)網(wǎng)銀，并且開通電子商業(yè)匯票功能，具體如何開通，銀行客戶經(jīng)理會(huì)幫企業(yè)操作。

 

Q20：使用電子商業(yè)匯票是否要支付費(fèi)用？

A20：目前來說，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營運(yùn)者暫不對(duì)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用。電子商業(yè)匯票提示付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)如選擇票款對(duì)付（DVP）方式且清算成功，大額支付系統(tǒng)向被借記方按每筆5.5元收取費(fèi)用，不對(duì)被貸記方收費(fèi)。

接入行、接入財(cái)務(wù)公司為企事業(yè)單位客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，參照紙質(zhì)商業(yè)匯票的有關(guān)規(guī)定收取費(fèi)用。

 

Q21：什么是電子簽名？

A12：電子簽名指的是數(shù)據(jù)電文中電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。簡單地說，電子簽名就是利用密碼技術(shù)對(duì)電子文檔進(jìn)行的電子形式的簽名，并非是書面簽名的數(shù)字圖像化。它類似于手寫簽名或印章，也可以說它就是電子簽章。目前，使用數(shù)字證書是可靠電子簽名的唯一實(shí)現(xiàn)方式。在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，客戶、接入銀行、接入財(cái)務(wù)公司、人民銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，都需要按規(guī)定使用電子簽名，以表明業(yè)務(wù)發(fā)起人身份并表示對(duì)被電子簽名部分交易數(shù)據(jù)的認(rèn)可。

 

Q22：那么什么是數(shù)字證書？

A22：數(shù)字證書是一種由權(quán)威的、公正的、可信任的機(jī)構(gòu)發(fā)放的記錄用戶和認(rèn)證機(jī)構(gòu)有關(guān)信息的電子文件，是電子交易過程中身份的證明。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中銀行和客戶之間、銀行（含財(cái)務(wù)公司）與銀行（含財(cái)務(wù)公司）、銀行（含財(cái)務(wù)公司）與人民銀行之間，都各自持有與其身份綁定的數(shù)字證書。

 

Q23：為什么財(cái)務(wù)公司承兌的電子商業(yè)匯票為電子銀行承兌匯票？

A23：財(cái)務(wù)公司是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，由大型企業(yè)集團(tuán)投資成立的，為本集團(tuán)提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)匯票的可接受度一般由承兌人的資質(zhì)決定，財(cái)務(wù)公司的資質(zhì)遠(yuǎn)高于普通企業(yè)。加之在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中已不存在票據(jù)印制的過程，不需延續(xù)紙質(zhì)商業(yè)匯票印制的現(xiàn)行規(guī)定，因此電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將財(cái)務(wù)公司承兌的電子商業(yè)匯票界定為電子銀行承兌匯票，既真實(shí)反映了票據(jù)的信用狀況，又可鼓勵(lì)財(cái)務(wù)公司更好地利用商業(yè)匯票服務(wù)于集團(tuán)成員單位。

 

Q24：為什么電子商業(yè)匯票的承兌人不得在已承兌票據(jù)結(jié)清前撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶？

A24：電子商業(yè)匯票的使用必須依賴于銀行或財(cái)務(wù)公司提供的終端，而識(shí)別一個(gè)當(dāng)事人是否有權(quán)操作票據(jù)的依據(jù)就是其在銀行或財(cái)務(wù)公司開立的賬戶。承兌人是商業(yè)匯票的第一債務(wù)人，若允許其撤銷賬戶將導(dǎo)致持票人無法向商業(yè)匯票上的第一債務(wù)人請(qǐng)求付款，對(duì)電子商業(yè)匯票的流通十分不利。故電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶。

 

Q25：電子商業(yè)匯票的承兌人未按規(guī)定時(shí)間應(yīng)答付款的應(yīng)該如何處理？ 

A25：電子商業(yè)匯票匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請(qǐng)求，且在收到該請(qǐng)求次日起第三日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，接入行、接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，進(jìn)行如下處理：

a.承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時(shí)足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入行、接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時(shí)代承兌人做出付款應(yīng)答并代理簽章；

b.承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時(shí)不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入行、接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時(shí)代承兌人做出拒付應(yīng)答并代理簽章。

Q26：電子商業(yè)匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)有哪些注意事項(xiàng)？

A26：電子商業(yè)匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)注意：未到期的票據(jù)才能作為質(zhì)物質(zhì)押；票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。

其他當(dāng)事人辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票的背書、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時(shí)，可委托開戶行、開戶財(cái)務(wù)公司通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢票據(jù)的相關(guān)信息。

Q27：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與哪幾個(gè)系統(tǒng)相連？

A27：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與人民銀行大額支付系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、人民銀行再貼現(xiàn)系統(tǒng)以及商業(yè)銀行或者財(cái)務(wù)公司的內(nèi)部系統(tǒng)相連。

第三篇：延伸篇

簡介：內(nèi)含電子商業(yè)匯票法律、與紙質(zhì)商業(yè)匯票之間的關(guān)系轉(zhuǎn)換等知識(shí)。

【法律相關(guān)問題】

Q28：法院是否可以對(duì)電子商業(yè)匯票采取保全措施？

A28：人民法院在審理、執(zhí)行票據(jù)糾紛案件時(shí)，在規(guī)定條件下，經(jīng)當(dāng)事人申請(qǐng)并提供擔(dān)保，可以依法采取保全措施。在紙質(zhì)票據(jù)中，該保全措施容易操作，雖然電子商業(yè)匯票沒有實(shí)物存在，但也同樣可以對(duì)其進(jìn)行保全。由于只有票據(jù)的權(quán)利人才可以操作電子商業(yè)匯票，而電子商業(yè)匯票系統(tǒng)依靠開戶行行號(hào)，賬號(hào)等要素識(shí)別權(quán)利人，所以只要權(quán)利人人開戶機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)控制該權(quán)利人對(duì)票據(jù)的操作，就完成了票據(jù)保全工作。

簡而言之，法院如果要保全某張電子商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)通知該張票據(jù)權(quán)利人的開戶機(jī)構(gòu)，由該機(jī)構(gòu)通過其內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行控制。

Q29：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)及業(yè)務(wù)適用的法律制度包括哪些？

A29：法律、法規(guī)有《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》；2.部門規(guī)章有《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》；3.規(guī)范性文件有《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理手續(xù)》、《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》、《電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理手續(xù)》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議指引》等。

【關(guān)于紙票與電票之間】

Q30：紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票是否可以互相轉(zhuǎn)換？

A30：在電子商業(yè)匯票推出初期和相關(guān)法律制度尚未作出調(diào)整前，紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票暫不能互相轉(zhuǎn)換。

Q31：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票是否可以繼續(xù)使用？

A31：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票可以繼續(xù)使用。電子商業(yè)匯票和紙質(zhì)商業(yè)匯票時(shí)并存的兩種工具，由客戶根據(jù)自身需要和條件選擇使用。

中國人民銀行規(guī)定，自2011年1月1日起，各金融機(jī)構(gòu)必須按照《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》（銀發(fā)（2009）328號(hào)）規(guī)定登記紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，即出票日2011年1月1日及以后的紙質(zhì)商業(yè)匯票須在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進(jìn)行登記。

Q32：何種情況下要登記紙質(zhì)商業(yè)匯票？

A32：中國人民銀行規(guī)定，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)全國推廣上線后，各金融機(jī)構(gòu)可自愿辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票的登記與查詢業(yè)務(wù)。但自2011年1月1日起，各金融機(jī)構(gòu)必須按照《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》登記紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

具體而言，在紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、結(jié)清、拒付、掛失止付及公示催告、解除止付等業(yè)務(wù)完成后，須辦理上述業(yè)務(wù)信息的登記。登記主體應(yīng)在辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票有關(guān)業(yè)務(wù)后的當(dāng)日至遲至次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）進(jìn)行登記。

Q33：有誰登記紙質(zhì)商業(yè)匯票信息？

A33：銀行、財(cái)務(wù)公司是紙質(zhì)商業(yè)匯票登記及查詢的主體。由其在辦理業(yè)務(wù)時(shí)或根據(jù)客戶的委托，辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票信息的登記。

Q34：何種情況下可以查詢紙質(zhì)商業(yè)匯票信息?

A34：銀行、財(cái)務(wù)公司辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時(shí)，可通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢票據(jù)的相關(guān)信息。

Q35：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成后，能否通過其他渠道進(jìn)行紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢？

A35：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成后，銀行、財(cái)務(wù)公司仍可以使用原先的途徑查詢紙質(zhì)商業(yè)匯票，包括通過大額支付系統(tǒng)、傳真、現(xiàn)場(chǎng)查詢等方式。

Q36：銀行、財(cái)務(wù)公司參與電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)有何區(qū)別？

A36：由于財(cái)務(wù)公司的特征，其只能成為成員單位提供電子商業(yè)匯相關(guān)服務(wù)，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理自身的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。銀行是面向社會(huì)，可以為所有滿足辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)條件的企事業(yè)單位提供電子商業(yè)匯票服務(wù)，包括未直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行、財(cái)務(wù)公司。

因財(cái)務(wù)公司未在人民銀行開立清算賬戶，無法通過票款對(duì)付（DVD）方式辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、提示付款等業(yè)務(wù)時(shí)，交易對(duì)手中有一方通過財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)處理的，無法選擇DVP方式。