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關(guān)于農(nóng)村土地貸款的“新規(guī)”在3月24日出臺后立即引發(fā)了廣泛關(guān)注，新規(guī)明確了“兩權(quán)”——農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)——均可進(jìn)行抵押貸款，農(nóng)村土地貸款的條件和流程得以規(guī)范。 這次的農(nóng)村土地貸款新規(guī)是由央行與相關(guān)部門聯(lián)合制定的，《農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》的發(fā)布，標(biāo)志著農(nóng)村土地貸款試點(diǎn)進(jìn)入操作實(shí)施階段。  農(nóng)村土地抵押貸款一直有很大的需求沒有得到滿足，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的農(nóng)戶、農(nóng)村個體工商戶或是農(nóng)村小微企業(yè)主都需要擴(kuò)大生產(chǎn)，籌集資金，卻苦于過去國家沒有放開農(nóng)村土地抵押，而除了土地之外，也很難有更合適的抵押物。新規(guī)的出臺既是解決了農(nóng)民的貸款需求，也是將過去一直沉寂的農(nóng)村資產(chǎn)盤活。 不過，大家也注意到，這次的“新規(guī)”，并不是全國全面通行，而是“試點(diǎn)”。事實(shí)上也就是說明，背后還是有很多不確定因素，需要嘗試之后，再發(fā)現(xiàn)問題并且慢慢推廣開。 仔細(xì)研讀《農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》之后其實(shí)可以發(fā)現(xiàn)，雖然對于農(nóng)村土地貸款的條件、規(guī)則等都有很詳盡的陳述，但還有兩個很重要的問題，在文件里并沒有涉及到，卻是農(nóng)村土地貸款繞不開的問題。 第一個問題是，農(nóng)村土地類型不一，特點(diǎn)各異，究竟怎么進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的評估？比方說，同樣是一畝地，有的是丘陵地帶的薄田，有的是肥沃平原的水田，有的崎嶇阻塞，有的交通便利；而對于房屋來說，也存在很難對農(nóng)村的房屋進(jìn)行精確估價的問題。不過，并不是說農(nóng)村資產(chǎn)無法估價，只是在我國目前缺乏農(nóng)村土地估價專業(yè)人員的情況下，這個問題就顯得更為突出。  另一個問題，如果一旦農(nóng)戶貸款之后換不上，銀行該怎么辦？把土地收拿過來自己種？房子收過來自己??？顯然都是不現(xiàn)實(shí)的，特別是對于土地來說，還必須考慮到農(nóng)時，沒有及時耕種的話土地還會大大貶值。所以說不管是農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)，要變現(xiàn)的話，最好的方式只能是流轉(zhuǎn)出去，國家這幾年大力推行土地流轉(zhuǎn)，因此解決這個問題的關(guān)鍵，現(xiàn)在就在于要有一個有權(quán)威，并且有足夠交易量的平臺，作為“第三方”，專門做土地處置變現(xiàn)。 同樣也是在3月份，國內(nèi)最大的土地流轉(zhuǎn)綜合服務(wù)平臺“土流網(wǎng)”，在人民大會堂召開的“農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)模式”發(fā)布會中，提出了這樣一種合作模式：銀行和保險公司進(jìn)行出資和擔(dān)保，由土流網(wǎng)專門做資產(chǎn)評估和變現(xiàn)處置。由于土流網(wǎng)已經(jīng)有7年流轉(zhuǎn)9200萬畝土地的積累，在這兩方面都處于國內(nèi)領(lǐng)先的地位。 當(dāng)然，對于農(nóng)村土地貸款的探索還將長遠(yuǎn)進(jìn)行下去，畢竟整個農(nóng)村土地金融行業(yè)都還處于一個初生階段，有待在實(shí)踐中慢慢去完善。 |
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