【理財案例】

　　周先生今年33歲，浙江舟山市人，目前在上海某外貿(mào)公司任行政總監(jiān)，稅后月薪約2萬元。他的妻子羅女士是上海人，目前在一家語言培訓(xùn)機(jī)構(gòu)上班，月收入約1.2萬元。

　　雖然家庭收入不菲，但為了實(shí)現(xiàn)“35歲前買房，告別租房寄居生活”的奮斗目標(biāo)，周先生夫婦的生活還是非常節(jié)儉的。每月除了必要的生活、娛樂開銷和人情支出，兩人鮮少有其他方面的消費(fèi)。

　　然而，在房價高漲的上海買房并非容易事，沒有百萬首付很難買到稱心的房子。況且，周先生今年已經(jīng)33歲，想在35歲之前，也就是兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)，更是難上加難。如何才能在不影響正常生活的情況下快速實(shí)現(xiàn)家庭理財目標(biāo)，也成了周先生一直在思考的問題。

　　上周三，為了能緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，早日實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)，周先生夫婦來到了國內(nèi)知名第三方理財機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德進(jìn)行理財咨詢。

　　【理財目標(biāo)】

　　1、投資獲益，積累買房資金；

　　2、優(yōu)化資金配置，保障家庭正常生活。

　　【財務(wù)分析】

　　根據(jù)周先生夫婦的敘述，嘉豐瑞德理財師從家庭結(jié)構(gòu)、收入支出、資產(chǎn)負(fù)債等幾方面入手，對其家庭財務(wù)進(jìn)行了整理與分析：

　　表1-1 周先生家的財務(wù)情況分析表

　　【理財建議】

　　根據(jù)上述財務(wù)分析，嘉豐瑞德理財師為周先生提出了如下幾條理財建議：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃：儲備應(yīng)急資金，保障家庭生活

　　為了減少買房、投資及其他突發(fā)事件對于家庭生活的影響，建議周先生留取部分銀行存款作為家庭生活的應(yīng)急資金。嘉豐瑞德理財師提醒，為避免資金閑置，這筆資金的儲備數(shù)額不需太多，只要能保障家庭在無收入的情況下可正常生活3-6個月即可。此外，這筆資金可能隨時要用到，建議選擇存取靈活又能使資金保值增值的儲備方式，如基金、余額寶等等。

　　2、投資規(guī)劃：合理組合投資，家庭穩(wěn)健增收

　　想要更快實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)，就要快速積累到更多的財富，而投資是一種家庭增收的捷徑。不過，要想實(shí)現(xiàn)買房的理財目標(biāo)，在選擇投資方式時不可過分追求高收益，以免將資金閑置在高風(fēng)險之下，到最后反而得不償失。建議以穩(wěn)健增收作為投資追求，配置目前市場上比較流行的穩(wěn)利精選基金(投入20萬元，年化收益高達(dá)9%，一年可獲益1.8萬元)等固定收益類理財產(chǎn)品，風(fēng)險低、收益穩(wěn)定，利于家庭財富的穩(wěn)步積累。

　　3、買房規(guī)劃：巧妙利用貸款，減輕購房負(fù)擔(dān)

　　買房需要動用大筆資金，對于普通家庭來說，如果僅靠家庭儲蓄來支撐，短時間內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)。這時候，合理利用商業(yè)貸款和公積金貸款能有效幫助人們解決資金短缺問題。在當(dāng)前銀行貸款利率較低的情況下，嘉豐瑞德理財師認(rèn)為，周先生如果能合理利用債務(wù)這根財務(wù)杠桿，再適當(dāng)降低購房標(biāo)準(zhǔn)，兩年內(nèi)完全可以實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)。

(責(zé)任編輯：DF159)