【理財(cái)案例】

　　梁先生29歲，是一名自由職業(yè)的插畫師。目前，梁先生的收入還行，較好的一些月份，收入能達(dá)到2萬元，差一些的月份收入也在1萬左右。不過，梁先生的工作也有一定的開銷，平均每個月作畫的物品費(fèi)用，也有一兩千元。梁先生現(xiàn)在有積蓄是50多萬，未買房的他也想進(jìn)行一些投資和理財(cái)，增值財(cái)富。

　　【理財(cái)分析】

　　對此，國內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師分析認(rèn)為，目前梁先生的工作性質(zhì)屬于一個相對較自由的職業(yè)，收入不是很穩(wěn)定，大致每個月平均有1.5萬，收入屬于中等水平。除去生活開支和其他的開支等，一年的收入大概在10萬左右。不過今后隨著工作經(jīng)驗(yàn)的增長和業(yè)務(wù)量的增多，收入還是可能有較大漲幅的。另外，梁先生的50多萬的資金，這部分資金數(shù)額，也能進(jìn)行一些初步的理財(cái)和投資。

　　【理財(cái)建議】

　　對此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議梁先生，理財(cái)投資可從以下幾個方面去考慮進(jìn)行：

　　1、預(yù)留合適的資金緊急應(yīng)對等

　　盡管投資的錢越多，可能賺到的錢也越多。但是，生活中還是需要一定的靈活和流動的資金，用于應(yīng)對平時和緊急的事情。這部分資金建議可預(yù)留6-12個月的生活開支額即可，其余可用于投資。這部分準(zhǔn)備的資金，當(dāng)然也不能閑置，建議可放置在余額寶等零散資金的管理工具當(dāng)中進(jìn)行增值，也能獲得比銀行的儲蓄利息0.35%要高的收益。目前，余額寶的收益在3%左右，還是不錯的。

　　2、首先進(jìn)行有效的投資增值

　　在預(yù)留好資金后，可開始進(jìn)行投資。投資剛開始要注意投資的穩(wěn)定和安全，不建議在股市這類風(fēng)險比較大的投資品種中進(jìn)行大的投入。初期可以選擇一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、固定收益類的產(chǎn)品來進(jìn)行財(cái)富增值。如銀行理財(cái)產(chǎn)品，注意是貨幣型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，而非結(jié)構(gòu)型的理財(cái)產(chǎn)品。各大銀行之間的產(chǎn)品差別不大，收益率在4.5%-5.5%左右，投資的門檻大約是5萬即可。而固定收益類的理財(cái)，如穩(wěn)利精選基金，投資年收益率在7%-14%，投資的門檻稍高，需要20萬。像這些比較穩(wěn)健的投資，梁先生大約可配置可投資資金的30%-60%左右，如此可取得資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。

　　3、20%-30%左右的資金配置部分風(fēng)險型投資

　　對于風(fēng)險型投資，例如股票、股票基金等(其他的投資衍生品，如炒期貨等，風(fēng)險更高，不建議進(jìn)行)，不是不可投，而是少比例的投資即可。這部分投資，建議控制在可投資資金的20%以下，不高于30%。投資的品種，也建議要分散配置，例如估值相對較為合理的大盤藍(lán)籌股配置作為主導(dǎo)，再配上一些中小市值的成長股作為輔。另外，對風(fēng)險性投資風(fēng)險較為厭惡的，也可選擇配置股票基金來替代個人直接炒股，例如配置指數(shù)基金，就可以較好的規(guī)避選股的風(fēng)險。此外，還有一些mom類的證券投資計(jì)劃也可以作為替代，如眾星拱月mom證券投資計(jì)劃，可提供8%的固定收益外加投資的浮動收益，這種投資形式也是不錯。

　　4、個人的增收，個人保障的考慮

　　最后，嘉豐瑞德理財(cái)師提醒梁先生，也要注意平時的增收工作。例如通過拓展更多人脈來獲取更多的業(yè)務(wù)，以獲取更多收入。當(dāng)然，自己投資或是跟朋友一起合伙創(chuàng)業(yè)，如開立工作室等等，也是可以考慮的。另外，在對個人的保障上，由于是“個體戶”沒有五險一金，建議梁先生目前考慮通過自己繳納這些社保和醫(yī)保，來取得基礎(chǔ)性的社會福利保障，以確保疾病、住院等，不會大量的消耗個人財(cái)富，與此同時，也獲得一份未來養(yǎng)老金的一個基礎(chǔ)保障。

(責(zé)任編輯：DF159)