在前段時間人民幣連續(xù)貶值的影響下，越來越多的人擔(dān)心自己的錢存放在銀行只會不斷貶值，因此，都想為家庭和個人財富規(guī)劃一個合理的理財方案，保證財富的保值增值。近兩周來，國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德就接待了很多這樣的家庭，其中比較有代表性的是一對章姓中年夫婦。

　　【理財案例】

　　章先生夫婦今年都已四十多歲，目前都在上海工作。章先生夫婦皆為獨生子女，上有四老要贍養(yǎng)，下有一小撫育，是典型的三核心家庭。隨著父母的年紀(jì)漸老和兒子出國留學(xué)日期將近，父母養(yǎng)老和兒子留學(xué)的費用支出給他們家?guī)砹顺林氐慕?jīng)濟負(fù)擔(dān)，加上最近人民幣貶值，章先生夫婦深覺有必要對家庭財產(chǎn)進行一次合理規(guī)劃，一來讓財富保值升值，二來減輕些經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

　　【財務(wù)分析】

　　通過分析與章先生夫婦的交談，嘉豐瑞德理財師對章先生夫婦的家庭財產(chǎn)狀況進行了整理分析。從存款收入方面看，章先生夫婦二人薪資都不算太低，兩人每月的稅后收入總和能達到3.5萬元，各類福利保障和獎金齊全，也有一筆150萬元的積蓄。

　　但是，從財務(wù)支出方面看，章先生夫婦平均每月的日常開銷為6000元，而且由于雙方父母年事已高，而兩人工作較忙無暇照顧，需要分別請人在老家進行看護，因此看護費用和老人生活費用較高，每月大概需要1萬元。加上兒子正在念大學(xué)，平均每月的教育費用(生活費用+學(xué)費)也需4000元?？偟膩砜?，章先生家每月的支出達到了2萬元，支出費用的壓力還是比較大的，但好在他家房車齊全，目前已沒有負(fù)貸情況。

　　【理財建議】

　　1、先留足3-6個月家庭備用金

　　我們有一句話叫做“書到用時方恨少”，在“恨少”方面，錢也是一樣的道理。家庭備用金的準(zhǔn)備就是為了防止“一文錢難倒英雄漢”這樣的事情發(fā)生，在關(guān)鍵的時候應(yīng)急。因此，嘉豐瑞德理財師認(rèn)為，章先生家雖然收入頗高，但如果想將錢拿出來做些投資理財活動，還是需要先留足3-6個月左右的家庭日常開銷費用(大約12萬元)作為備用金。

　　2、專門建立教育資金賬戶

　　家里有孩子的話，教育資金的準(zhǔn)備是必需的，根據(jù)每個家庭的實際情況不同，教育資金的儲備也會不同。章先生的兒子打算大學(xué)畢業(yè)后出國留學(xué)，相對來說，需要一筆大的教育經(jīng)費。因此，嘉豐瑞德理財師建議，章先生可以開設(shè)一個銀行賬戶，專門作為教育資金賬戶，再拿出部分資金(大約60-80萬元)作為教育資金進行儲備。因為最近人民幣貶值，理財師建議等過段時間人民幣匯率回升之后，再換成外幣進行儲存，但是也要時刻關(guān)注人民幣的匯率變化，防止財富縮水?；蛘?，章先生也可以將這筆錢用來配置像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品，不僅能是使財富保值，還能獲得比銀行一年2%更高的年化收益(8%)，而且還資金流動靈活、省心省力。

　　3、投資以穩(wěn)健為主，高風(fēng)險為輔

　　章先生家庭經(jīng)濟較為寬裕，可以進行投資理財活動，但是相對來說，其資金的風(fēng)險承受能力較低，因此，嘉豐瑞德理財師認(rèn)為，章先生可以將50萬元左右的資金用來進行投資活動，但是投資活動應(yīng)以穩(wěn)健為主，高風(fēng)險為輔。如果章先生覺得自己有必要進行一些高風(fēng)險的投資，建議采取間接參與的方式進行，如配置眾星拱月MOM這樣由專業(yè)投資管理人管理的產(chǎn)品，不僅風(fēng)險低，還能拿到8%的固定收益和浮動收益。

　　4、給家人購置一份健康類保險

　　章先生的家庭情況比較特殊，上有四位沒有經(jīng)濟能力和獨立生活能力的老人要贍養(yǎng)，下有要出國念書的兒子要撫育，是個典型的“三核”家庭，而這個家庭的主心骨則是章先生夫婦。老人們年事已高，健康問題需要引起注意，而章先生夫婦作為家庭主心骨，身體健康也不容忽視。對于這樣的情況，嘉豐瑞德理財師建議，章先生夫婦應(yīng)該為家人和自己各購買一份合適的健康類的保險。保險作為一種“小投入大收獲”的投資活動，一來保障家人健康，二來能在關(guān)鍵時刻減輕經(jīng)濟壓力。

(責(zé)任編輯：DF159)