【理財案例】

　　周先生今年30歲，留學回國后在上海一家外貿(mào)企業(yè)擔任商務經(jīng)理一職，每月收入20000元，有五險一金，自己目前仍是單身。平時自己每月的生活開支在4000元左右，自己有住房一套，價值150萬元的小型住房，房貸每月4000元左右。由于前期自己的存款都用于買房，所以目前只剩下存款5萬元。目前還有一些投資資金，股票20萬元(已虧20%)，貨幣基金30萬元，但貨幣基金年收益在5%左右，想改為其他投資品種提高投資收益，為此來到國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德，希望理財師能給予專業(yè)的理財建議。

　　【案例分析】

　　根據(jù)周先生提供的個人財務信息，嘉豐瑞德理財師分析表示周先生是出國留學生，目前在一家大公司工作，工作穩(wěn)定，收入也較高。周先生對自己的事業(yè)和個人也都有規(guī)劃，如今年紀輕輕，已靠自己的能力貸款買了房，每月4000元的房貸，無壓力。此外，周先生的投資理財意識也較強，貨幣基金20萬元，股票10萬元，通過投資工具讓資產(chǎn)增值。但是目前貨幣基金年收益僅有5%，收益確實有些低，而且目前股票投資也正在虧損，需要在投資策略方面做一些調整。

　　【理財建議】

　　分析了周先生的財務狀況及理財需求，嘉豐瑞德理財師給予了周先生以下幾點投資理財建議：

　　1、有備無患，預備日常備用金

　　雖說周先生目前是單身，工作和收入都很穩(wěn)定，個人開支也并不大，但是仍需要有備無患，首先得預留足夠的日常備用金，這筆資金為3-6倍的日常家庭月開支，可以選擇一些靈活性的理財工具，比如余額寶和短期固定收益類理財?shù)龋吭逻€會有高于活期的固定收益。對于周先生，嘉豐瑞德理財師認為可以預留3個月的生活開支，每月結余可作為日常備用金。此筆資金可以存于余額寶等寶類貨基中，不僅能拿到4%左右的收益，資金急用時也能隨用隨取。

　　2、股票基金金額轉其他投資

　　周先生做過投資，股票投資20萬元，但之前已虧損20%，是否繼續(xù)持有，嘉豐瑞德理財師認為目前股市行情不是很好，如果所持的這只股票具備一定的價值，那么建議可以繼續(xù)持有。相反，如果這只股票仍在虧損，建議趕緊賣出，減少虧損，轉戰(zhàn)其他投資。另外，投資貨幣基金的30萬元，5%左右的年收益也有點低，因此建議轉為其他投資，如果周先生還想投資股市，就考慮由專家管理的像眾星拱月MOM這類的產(chǎn)品，利用量化對沖策略決勝股市，最終能獲得8%的固定收益，外加浮動收益；或者也可以選擇固定收益類產(chǎn)品，就比如穩(wěn)利精選基金，最高能達14%的高收益。

　　3、完善個人保障規(guī)劃

　　周先生的在職公司已為其繳納了社保，有基本保障，但考慮如今的醫(yī)療費昂貴等原因，建議進一步完善個人保障，在條件允許的情況下，周先生可以再配置一些純保障類的商業(yè)保險來補充社保，比如長期壽險、意外保障險、重疾險等，趁年輕購買，保費少保額高?；蛘咧芟壬F(xiàn)在開始為自己儲備一筆豐厚的養(yǎng)老儲備金，嘉豐瑞德理財師表示周先生可以每月計劃拿出1000元進行長期的定投儲備，到60歲退休時可積累到一筆可觀的退休養(yǎng)老金。

　　家庭對于一個人來說很重要，是永恒的港灣，也是你奮斗的力量源泉。周先生目前事業(yè)，房子都已具備了，只欠一個女主人了，希望能找到另一半，成立新家庭，一起為共同的目標努力奮斗。

(責任編輯：DF159)