前不久，李先生賣(mài)掉了杭州的一處房產(chǎn)，這套房子是他在2013年通過(guò)銀行貸款買(mǎi)的，這兩年手頭有錢(qián)了，想這次把剩余貸款一次性還清，銀行的工作人員竟告訴他，要繳違約金1萬(wàn)元！

提前還款要被罰錢(qián)？小編也是第一次聽(tīng)說(shuō)！這是怎么回事呢？李先生找來(lái)合同，才發(fā)現(xiàn)他和銀行簽訂了貸款合同中，白紙黑字注明了提前全額還款要收取的違約金比例：一年以內(nèi)，罰款3%（最低3萬(wàn)）；一年至兩年間，罰款2%（最低2萬(wàn)）；兩年到三年之間，罰款1%（最低1萬(wàn)）；三年以后，免收違約金。

• 提前全部還清

• 先還一部分錢(qián)，貸款期限不變

• 還一部分錢(qián)，縮短貸款期限

提前還款的違約金，不同的銀行有不同的規(guī)定。違約金比例也有別，目前商業(yè)銀行針對(duì)提前還款的違約金一般是分兩種形式收?。阂皇前凑仗崆斑€款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2%到5%），二是若干個(gè)月份的利息。

• 還貸年限已經(jīng)過(guò)半，不適合提前還款

按銀行等額本息的還款方式，如貸款年限過(guò)半，就意味著超過(guò)一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過(guò)程中償還，剩下月供中絕大多數(shù)都是本金，提前還貸的意義不大。

• 公積金貸款

一般情況下，不建議公積金貸款的購(gòu)房者提前還款，因?yàn)榻?jīng)歷了幾次降息后，現(xiàn)在公積金5年以上貸款利率已經(jīng)降至史上最低3.25%。與其提前還款，不如將這部分錢(qián)拿去做理財(cái)更合適。

小編提醒

• 縮短還款時(shí)間比減少月還款額更節(jié)省利息

• 關(guān)于房貸提前還款，購(gòu)房者要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)做選擇

新聞多看點(diǎn)

銀行有哪些你不知道的小秘密

01

選擇這種還款方式，房貸能省幾十萬(wàn)

你不一定知道，如果貸款買(mǎi)房，還款的方式可不只有一種！

等額本息：每月還款額是固定的

等額本金：把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少

選擇等額本金更劃算！

02

信用卡自動(dòng)扣款日未必是最后還款日！

是不是曾經(jīng)有這樣的困惑，明明信用卡關(guān)聯(lián)了工資卡，怎么因?yàn)榭劭钍∮绊懶庞茫?/p>

通過(guò)ATM或柜臺(tái)辦理還款，劃賬結(jié)算的最后時(shí)間是當(dāng)天24時(shí)，但若關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款的話，往往在最后還款日的下午5時(shí)就劃賬。

小編提醒：使用自動(dòng)還款的用戶最好提前查看自己賬戶余額是否足夠，并在最后還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導(dǎo)致自動(dòng)還款失敗。

03

分期付款難撿便宜

不少地方購(gòu)物，你都可以選擇分期付款！這看上去還挺美，其實(shí)不然！

因?yàn)殡S著你每月還款，雖然借款基數(shù)在減少，但銀行仍然按照最初的借款金額給你計(jì)算手續(xù)費(fèi)，就算你提前還款，手續(xù)費(fèi)也照收不誤！

04

“最低還款”全額利息照收

到了信用卡還款日期，不少銀行都有“最低還款”額，你只要還很小的一筆錢(qián)（一半為每月應(yīng)還總額的10%），就不會(huì)影響信用記錄。

但算利息時(shí)，很多人才發(fā)現(xiàn)，利息是從消費(fèi)的那天就開(kāi)始算了，沒(méi)有了免息期，并且采用全額計(jì)息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計(jì)息基數(shù)。以透支1萬(wàn)元計(jì)算，雖然已經(jīng)還了9900元，算利息時(shí)還是按1萬(wàn)元算，而且利息還是“利滾利”。

不過(guò)，目前已有銀行取消了此項(xiàng)“霸王條款”，只對(duì)未還款部分計(jì)收利息。

小編提醒

如果你不是一個(gè)善于理財(cái)?shù)娜丝梢蕴崆斑€款，畢竟錢(qián)閑著也是閑著。想省錢(qián)，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況去判斷。

一句話：算一算，錢(qián)用活，少給銀行打點(diǎn)工。??