據(jù)悉，自2016年1月1日起，每張卡的每年累計額不得超過等值10萬元人民幣。同時，此限額制約的是少部分持卡人的大額體現(xiàn)交易，而絕大多數(shù)持卡人在境外的正常取現(xiàn)則不會受到影響。而外管局嚴格執(zhí)行“分拆匯款”禁令，更設下“黑名單”，違規(guī)者將被剝奪兩年合計10萬美元換匯額度。

        眾所周知，中國政府對每個人一年的匯款額有不能超過5萬美元的限制。為了規(guī)避這一政策，匯款者通常采用的辦法是拿出螞蟻搬家的精神，請親友幫忙，借用他們的身份證和外匯額度以不同人的名義匯款。該禁令生效后會對海外投資者、購房者、移民人士等需要大額境外資金的群體造成直接影響。

        最近，不少投資移民公司都表示，今年1月以來大額匯款麻煩多多，資金“出境”困難重重，任何新的應對途徑也幾乎一一被堵死。種種跡象似乎在表明，禁令已經(jīng)在嚴格執(zhí)行。

        據(jù)業(yè)內人士觀察，以往中國內陸客戶申請投資移民，或為海外升學的子女繳交學費時，本來銀行辦理匯款手續(xù)所需時間只需約幾個星期，但從去年第四季度開始，所需時間增加到1至2個月，部分更有“被彈回”的情況出現(xiàn)。

        其實，早在去年九月開始，外匯局就重申“個人不得規(guī)避限額管理”。如果有5個以上不同的個人分別購匯，再將外匯轉給同一個境外帳戶，所有參與者均會列為“關注名單”。一旦進入“關注名單”，兩年內需要“交易額”證明方可辦理換匯。

        這一政策出臺，對旅游、留學的影響不大，但是做投資、買房、買地難度明顯加大了。

        外匯局表示，“關注名單”不等于“黑名單”。納入銀行“關注名單”的個人，外匯局不會暫停其外匯交易和匯款，只是列入兩年內不可享受“通過電子銀行辦理結售 匯業(yè)務”的范圍。對于個人真實、合法、合理的需求，即使被列入了“關注名單”，仍可憑規(guī)定的證明材料和身份證件在銀行柜臺上辦理。但如果通過分拆匯出等方式，實現(xiàn)外匯資金違規(guī)流出，外匯局將依法依規(guī)跟蹤查處并予以處罰。

        但律師指出，外匯局的提出需要“交易額證明方的辦理換匯”的要求，實際上意味著取消該公民原本的每年5萬美元換匯額度，故業(yè)內稱為“黑名單”。

為規(guī)范和便利銀行及個人外匯業(yè)務操作，完善個人外匯交易主體分類監(jiān)管，結合個人外匯業(yè)務監(jiān)測系統(tǒng)上線運行，國家外匯管理局決定進一步完善個人外匯管理?，F(xiàn)就有關問題通知如下：

一、自2016年1月1日起，個人外匯業(yè)務監(jiān)測系統(tǒng)在全國上線運行，個人結售匯管理信息系統(tǒng)同時停止使用。具有結售匯業(yè)務經(jīng)營資格的銀行（以下簡稱銀行），應通過個人外匯業(yè)務監(jiān)測系統(tǒng)辦理個人結匯、購匯等個人外匯業(yè)務，及時、準確、完整地報送相關業(yè)務數(shù)據(jù)信息。

二、個人在辦理外匯業(yè)務時，應當遵守個人外匯管理有關規(guī)定，不得以分拆等方式規(guī)避額度及真實性管理。國家外匯管理局及其分支局（以下簡稱外匯局）對規(guī)避額度及真實性管理的個人實施“關注名單”管理。

（一）外匯局對出借本人額度協(xié)助他人規(guī)避額度及真實性管理的個人，通過銀行以《個人外匯業(yè)務風險提示函》（見附件1）予以風險提示。若上述個人再次出現(xiàn)出借本人額度協(xié)助他人規(guī)避額度及真實性管理的行為，外匯局將其列入“關注名單”管理。

（二）外匯局對以借用他人額度等方式規(guī)避額度及真實性管理的個人，列入“關注名單”管理，并通過銀行以《個人外匯業(yè)務“關注名單”告知書》（見附件2）予以告知。

（三）“關注名單”內個人的關注期限為列入“關注名單”的當年及之后連續(xù)2年。在關注期限內，“關注名單”內個人辦理個人結售匯業(yè)務，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。銀行應當按照真實性審核原則，嚴格審核相關證明材料。（通知部分摘自外管局網(wǎng)站）

文字來源：中國走出去