如何分辨P2P真假，P2P四大騙術(shù)，p2p防騙指南，P2P被定義為個(gè)人與個(gè)人之間小額借貸交易，但是這種關(guān)系并非需要資金方與借款方雙方見(jiàn)面，而是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)確立借貸關(guān)系，并完成相關(guān)交易和手續(xù)。

如何分辨P2P真假，P2P四大騙術(shù)，p2p防騙指南，P2P被定義為個(gè)人與個(gè)人之間小額借貸交易。

但是這樣簡(jiǎn)單的關(guān)系，在資產(chǎn)類(lèi)別多樣介入、創(chuàng)新手段層出不窮的時(shí)代卻越發(fā)復(fù)雜化。這樣復(fù)雜的背景也為新騙局鋪就了肥沃的土壤。

從P2P到P2N、P2L、P2A、A2P、P2B……概念變化了九曲十八彎。此前不為大眾日常接觸的外匯、票據(jù)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品在經(jīng)過(guò)層層非正常手段的包裝下也進(jìn)入了最簡(jiǎn)單的P2P行列。在P2P輿論風(fēng)評(píng)并不好的情況下，平臺(tái)方也在承認(rèn)和不想承認(rèn)自己是P2P之間糾結(jié)、拉扯。

記者梳理了多種P2P變種方式，層層撥開(kāi)，讓更多投資者看清當(dāng)前眼花繚亂的P2P變身術(shù)。當(dāng)然，除文中提到的多種P2P變異方式外，嫁接了融資租賃、房地產(chǎn)項(xiàng)目、車(chē)輛抵押項(xiàng)目等都存在著或由資產(chǎn)本身性質(zhì)或由平臺(tái)建立者故意為之的騙財(cái)之術(shù)。

騙術(shù)一

冒名保險(xiǎn)公司 空手套白狼

客戶(hù)，來(lái)自險(xiǎn)企；從業(yè)人員，來(lái)自險(xiǎn)企；名牌頭號(hào)，來(lái)自險(xiǎn)企。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的推廣手段也自然過(guò)渡、移植到了P2P平臺(tái)。在這過(guò)程中，P2P平臺(tái)共需要“三步”，即搭建平臺(tái)、尋找到客戶(hù)源、誘拐投資，最后就可以坐收利潤(rùn)。

雖然曾經(jīng)由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員簡(jiǎn)單粗暴的拉單推廣方式讓保險(xiǎn)行業(yè)并沒(méi)有給大眾留下太好的印象，但隨著近年人們對(duì)保險(xiǎn)的日益重視，人們的思想逐步開(kāi)始轉(zhuǎn)變，相比在某種程度上“名聲”并不好的P2P來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)自然屬于正規(guī)軍，也更得投資人的心。

“我們是某某保險(xiǎn)公司的子公司?！边@通常是該類(lèi)P2P平臺(tái)向客戶(hù)介紹自己的第一句話(huà)，讓客戶(hù)從心理上打消抵觸感。記者了解到，在該類(lèi)冒名保險(xiǎn)公司的平臺(tái)中，更有甚者端出了“保監(jiān)會(huì)”的名號(hào)，聲稱(chēng)自己受到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，是保監(jiān)會(huì)的直屬單位?？此普鎸?shí)的公司名牌、墻面上多種資格證書(shū)，讓人信以為真。

“框架”搭建之后，填充框架的工作人員也多數(shù)來(lái)自大量保險(xiǎn)公司，曾經(jīng)的銷(xiāo)售員搖身一變成為總經(jīng)理、市場(chǎng)總監(jiān)。這些人利用原來(lái)在保險(xiǎn)公司的客戶(hù)資源，以高息為誘餌，說(shuō)服客戶(hù)將保單質(zhì)押，進(jìn)而把質(zhì)押款作為投資款直接投入P2P平臺(tái)。

還有一種情況是以“回饋客戶(hù)”為借口，稱(chēng)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了最新的高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)服客戶(hù)投資，并向其索取身份證、銀行卡等個(gè)人信息資料。投資者在不知情的情況下，認(rèn)為將資金投入了保險(xiǎn)公司，而非P2P平臺(tái)。

騙術(shù)二

P2P配資爆倉(cāng)一日毀

2015年6月股市的躥升催生了配資業(yè)務(wù)的繁榮，讓某些曾經(jīng)沒(méi)有業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的P2P平臺(tái)找到了新出口。

P2P配資簡(jiǎn)單而言就是將借貸業(yè)務(wù)和配資業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)，業(yè)務(wù)模式共分為兩類(lèi)，一類(lèi)平臺(tái)將投資者的閑散資金匯集，然后將資金用于股票配資需求者進(jìn)行股票交易。投資者的收益則來(lái)自配資客在股票操作過(guò)程中的盈利，輸贏(yíng)全部押寶于投資者水平。另外一種模式，則是簡(jiǎn)單粗暴的資金配比，提供高杠桿資金直接給到投資者。不同于機(jī)構(gòu)的2~3倍資金融通，P2P配資甚至高達(dá)9倍、10倍，一個(gè)跌停就顛覆世界。

高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)股災(zāi)來(lái)臨、指數(shù)崩潰式下滑時(shí)，業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，平臺(tái)資金鏈一度斷鏈，未來(lái)經(jīng)營(yíng)下去自融、拆標(biāo)、期限錯(cuò)配是不可逃避的方式方法。

但是，在當(dāng)時(shí)“低頭撿錢(qián)”的牛市時(shí)期，大量的投資者處于眼熱狀態(tài)，并不了解個(gè)中問(wèn)題?！巴顿Y，當(dāng)然是為了獲得一定幅度的合理收益?！币幻顿Y者曾經(jīng)對(duì)記者表達(dá)了他們對(duì)于投資的理解，但是他對(duì)于投出去的資金流向并不在意。