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我不知道投資人認(rèn)為的高大上是哪一種平臺(tái)，對高大上的定位是什么，是國資?是風(fēng)投?是銀行?還是到處都能看見身影的平臺(tái)?其實(shí)我估計(jì)大多數(shù)投資人以上都有包括到。今天我給大家分享一下，在我從業(yè)這幾年里，我所看到的，學(xué)到的一些小小的看法。
E租寶的事件作為廣大線上投資人都會(huì)認(rèn)為是個(gè)垃圾平臺(tái)，行業(yè)內(nèi)的從業(yè)人員大都也這么認(rèn)為，我們根本就不可能投，可是你們有沒有發(fā)現(xiàn)，E租寶恰恰是中雷人數(shù)最多的一個(gè)平臺(tái)，有人會(huì)說，中雷的都是線下投資人。我想說的是，你們說的對，同樣線下的投資人也這么認(rèn)為你們線上的平臺(tái)，他們也不可能投的。這句話是不是很有意思?線上的投資人無非是信息渠道相對快一些，但是對于分辨平臺(tái)的好壞真的很一般。下面給大家分析幾個(gè)原因：
一些高大上的平臺(tái)你們知道多少?
我們暫不談什么風(fēng)控好，透明，資金去向明朗什么的，你們睜大眼睛看一看，大部分所謂高大上的平臺(tái)都是不透明，資金去向你們根本不知道，風(fēng)控全靠聽說。
可大家為什么會(huì)投?其實(shí)是你們自己的潛意識讓你們?nèi)ハ嘈?，你們以為你們認(rèn)為的高大上平臺(tái)就很好嗎?
我給大家?guī)讉€(gè)比較準(zhǔn)確的內(nèi)部信息：
第一，北京某絕對高大上平臺(tái)壞賬多到已經(jīng)讓風(fēng)投方頭疼了，風(fēng)投會(huì)繼續(xù)支持，原因是要推向資本市場讓其他人接盤，是否認(rèn)為有風(fēng)投不斷注資，你們就會(huì)覺得安全?對，從表面上看是不假，但是這還是你們信任的好平臺(tái)嗎?如果風(fēng)投停止注資會(huì)如何?
第二，某地區(qū)集中大量的所謂國資平臺(tái)，知道怎么來的不?我告訴你們，當(dāng)?shù)卣猩桃Y，睜只眼閉只眼，只要找個(gè)和國資掛鉤的企業(yè)入點(diǎn)小股，OK，就成國資了。你們覺得這是國資嗎?之前也有類似平臺(tái)出問題，國資管飯不?
第三，某重量級平臺(tái)，去看看投標(biāo)的擔(dān)保形式，全是擔(dān)保公司擔(dān)保，都是一般擔(dān)保，擔(dān)保是需要有底氣的，沒錢怎么保。我告訴大家一個(gè)真實(shí)的案例，擔(dān)保公司幫助借款人作假然后從平臺(tái)融資，雖然說最終是還的，請問，如果不還呢?
第四，某大平臺(tái)，線上線下都有，各種廣告，各種高大上活動(dòng)，各種贊助。我和當(dāng)?shù)亟鹑谵k的人交流的時(shí)候，他們告訴我，已經(jīng)下發(fā)區(qū)金融辦誰讓這公司在自己的管轄范圍內(nèi)，誰最后負(fù)責(zé)善后，否則就踢出管轄范圍。
以上由于一些原因，我不方便直接公布名稱，甚至盡可能含糊的說，請大家理解，也不要來問我是什么平臺(tái)。
平臺(tái)成本無底洞?
是不是很多投資人覺得這么黑暗，沒法再玩了?其實(shí)也不是，我說的這些畢竟是少數(shù)極端情況，但確實(shí)存在。下面我再告訴大家一個(gè)事實(shí)，相當(dāng)一部分高大上平臺(tái)的真正成本是多少。
(一)顯性成本
我們先做個(gè)假設(shè)，一個(gè)平臺(tái)代收在一億左右給投資人的利息為12%，三個(gè)月標(biāo)期。那么他的實(shí)際成本是多少呢?
首先，資金托管費(fèi)用，先接入一個(gè)第三方托管，再考慮第三方托管對接銀行存管，我們大概估算為0.25%，也就是他的充值費(fèi)用按年算是1%(這是假設(shè)每次到期提現(xiàn)再充值來計(jì)算的);
其次SEM推廣費(fèi)，無論是CPS或者CPA還是其他一些方式，目前綜合平均成本一般在2—4%之間;
再就是品牌推廣，各位，你們經(jīng)?？匆姷哪衬迟澲衬硶?huì)議的平臺(tái)名字的出現(xiàn)，某地鐵廣告，某電視廣告，第三方上的廣告等等你們覺得要花錢嗎?100萬要嗎?
然后是公關(guān)費(fèi)用，所謂公關(guān)，大家應(yīng)該都懂，各種勢力，各種媒體，各種維護(hù)，各種牌匾，各種這個(gè)長、那個(gè)會(huì)員的，你們覺得要錢嗎?我看大幾十萬要吧。
再看技術(shù)接入，什么電子簽約，反欺詐，人臉識別，系統(tǒng)維護(hù)，征信，風(fēng)控模型等，要錢不?多少?大幾十萬要吧。
還有員工工資及辦公成本，能做到一億的借貸，如果是小額，整個(gè)公司50人要嗎?按照每人每月平均5000計(jì)算，不多吧，這就是一年需要300萬，辦公室租金，辦公損耗以及其他費(fèi)用一年也要個(gè)100萬不?共計(jì)400萬。
好，現(xiàn)在我們把上面的累加一下，支付利息1200萬+托管100萬+流量推廣300萬+品牌推廣100萬+公關(guān)加技術(shù)接入一共100萬+員工工資和辦公成本400萬，一共2200萬。
怎么樣?一億代收一年支出2200萬，實(shí)際年化利率是多少?22%。對不?
(二)隱性成本
好再告訴你們幾個(gè)隱性成本，很多投資人都說平臺(tái)要有風(fēng)險(xiǎn)保障金，對吧，我們暫且按照代收量的5%作為風(fēng)險(xiǎn)保證金，這是比較合理的。但是，你們要知道平臺(tái)一般不愿意輕易的動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保證金，即使動(dòng)也是小額意思下，原因很簡單，如果大量的動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)保證金，線上投資人會(huì)恐慌，那么資金量的維持將會(huì)有困難。所以，大多數(shù)平臺(tái)一般還會(huì)另外放一小部分流動(dòng)資金，一般有一到兩天的全額回款資金量。那也就是說需要至少幾十萬左右站崗。加上500萬的風(fēng)險(xiǎn)保證金，資金成本按照線上支付利息計(jì)算，需要多少成本?
平臺(tái)高大上=安全無壞賬?
是不是覺得這不算多?好，再告訴你們一個(gè)大的，大家知道平臺(tái)的逾期率是多少嗎?我告訴你們，10%—30%之間，那么壞賬率呢?估計(jì)99%的平臺(tái)都會(huì)告訴你們他們沒有壞賬率，我只能笑著說，銀行這么不誠實(shí)都說他自己壞賬率1.5%，而銀行的計(jì)算壞賬的方式及其詭異，平臺(tái)借款是次級貸，你們認(rèn)為壞賬是多少呢?
看完這么多，各位投資人再回頭問問自己所投資的平臺(tái)，還有誰敢說他們對外放貸的借款人實(shí)際支付利息是十幾?投資人還會(huì)認(rèn)為高大上的平臺(tái)息差會(huì)比小平臺(tái)高嗎?
關(guān)于小平臺(tái)的成本問題，下次有時(shí)間我們再討論實(shí)際成本大約是多少。投資人最容易犯的錯(cuò)誤就是，平臺(tái)大了，到處都能看見廣告，各種背景，各種牌匾，各種會(huì)長，這些只能說明他們花了很多錢去增信，并不能證明他們是好平臺(tái)，線下大媽最容易被這種架勢給忽悠了，難道線上的投資人不是嗎?很多時(shí)候平臺(tái)在各種媒體做廣告，投資人第一次是沒看見，第二次是沒注意，第三次是好像在哪兒看過，第四次是我看看這是什么，第五次我熟悉，第六次是又是這破廣告，第七次是感覺有點(diǎn)實(shí)力，第八次是不知道有沒有人嘗試過，第九次是應(yīng)該是個(gè)好東西，第十次是我嘗試下看看，第十一次是感覺還不錯(cuò)，第十二次是絕對高大上，第十三次是這他奶奶的就是為我設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。結(jié)果你就真變成13了。 |
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