總體思路是簡(jiǎn)政放權(quán)，下放審批和準(zhǔn)入權(quán)限，但下放權(quán)限同時(shí)如何確保風(fēng)險(xiǎn)管控，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)自己的解釋?zhuān)鋵⒅訌?qiáng)事中事后監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，將有限的監(jiān)管資源向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等環(huán)節(jié)傾斜，加大行政處罰力度，提高監(jiān)管威懾力。

第一篇《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》新舊對(duì)比分析

作者金融監(jiān)管政策研究會(huì)孫海波

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]176號(hào)）具體落實(shí)國(guó)務(wù)院的簡(jiǎn)政放權(quán)要求。

銀監(jiān)會(huì)在上一版本的文件發(fā)布后短短9個(gè)月又重新發(fā)布了《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，并對(duì)此稱(chēng)之為“自我革命”，筆者細(xì)細(xì)對(duì)比，的確發(fā)行不少變革。

一、首先最大變化是審批權(quán)的下放，將多數(shù)行政許可事項(xiàng)下放到地方銀監(jiān)局。

新的《辦法》第四十二條、第六十三條、第六十六條、第九十二條、第一百零八條、一百一十二條規(guī)定下列事項(xiàng)如果是銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外資銀行則由銀監(jiān)會(huì)受理、審查和決定；其他外商獨(dú)資銀行相關(guān)事項(xiàng)申請(qǐng)，由擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。

1）一級(jí)分行、中外合資銀行一級(jí)分行的籌建；

2）關(guān)閉一級(jí)分行；

3）變更注冊(cè)資本；

4）修改章程；

5）在同城內(nèi)變更住所；

6）營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)或者擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)。

7）開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

8）開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)

9）開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)

10）開(kāi)辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)

11）其他業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

之前的監(jiān)管規(guī)則對(duì)外資銀行不加區(qū)分，基本上重大準(zhǔn)入事項(xiàng)都需要由銀監(jiān)會(huì)總部審查和決定。<新規(guī)》定義“銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外資銀行”是指在15個(gè)以上?。▍^(qū)、市）設(shè)立一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的外資法人銀行。從目前外資銀行實(shí)際一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置來(lái)看，也只有匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行超過(guò)15家分行設(shè)置，從而被歸類(lèi)為銀監(jiān)會(huì)直管外資銀行。而花旗銀行14家分行和星展銀行11家分行都比較貼近15家的分界線。

對(duì)于上述11項(xiàng)準(zhǔn)入事項(xiàng)而言，筆者深有感觸，因?yàn)橹暗臏?zhǔn)入流程都是外資銀行法人所在地銀監(jiān)局受理、初審、報(bào)送銀監(jiān)會(huì)外資銀行部、外資銀行部審核。因?yàn)樯婕暗娇偛亢退诘乇O(jiān)管局的溝通，流程和效率肯定比完全法人所在地監(jiān)管局審核批準(zhǔn)低很多。

下面三項(xiàng)仍然走舊的當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局初審，再到銀監(jiān)會(huì)最終批復(fù)的流程。變化是匯豐、渣打、東亞三家外資法人銀行以后將直接走銀監(jiān)會(huì)審批流程，不經(jīng)過(guò)所在地監(jiān)管局（三家注冊(cè)地都在上海）。

1）變更股東或者調(diào)整股東持股比例；

2）解散和破產(chǎn)申請(qǐng)；

3）債務(wù)、資本補(bǔ)充工具；

二、審批時(shí)間

以分支機(jī)構(gòu)設(shè)立準(zhǔn)入流程為例舊《辦法》審批流程大概下屬步驟

1.地方局材料預(yù)審

2.籌建材料受理后的正式審核（20工作日內(nèi)）

3.籌建材料提交總會(huì)的準(zhǔn)入（6個(gè)月內(nèi)）

4.銀行拿到籌集批復(fù)后進(jìn)行籌建準(zhǔn)備（數(shù)月）

5.銀行提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)

6.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局受理（20工作日內(nèi)提交銀監(jiān)會(huì)）

7.銀監(jiān)會(huì)2個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)批復(fù)

8.領(lǐng)取金融許可證、再辦理工商執(zhí)照（這個(gè)比較快一般2-3周）

整個(gè)流程如果完全順暢大概是1年時(shí)間。如果有任何重新提交或障礙則可能長(zhǎng)達(dá)1年以上。

尤其籌建期間，因?yàn)楹芏嘞到y(tǒng)、人員和租金投入是固化成本，一旦已經(jīng)到位，每個(gè)月都會(huì)有大量的成本支出（根據(jù)規(guī)模大小10-100萬(wàn)不等），但如果籌建和開(kāi)業(yè)程序一旦不順暢，可能長(zhǎng)達(dá)數(shù)月的前述成本支出白白浪費(fèi)。

所以監(jiān)管準(zhǔn)入流程不僅僅可以節(jié)約有限的監(jiān)管資源，也是非?，F(xiàn)實(shí)的成本節(jié)約。

三、其他簡(jiǎn)化或改革事項(xiàng)

1）與《外資銀行管理?xiàng)l例》相銜接，取消了設(shè)立外國(guó)銀行分行需在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上的條件要求；

2）取消設(shè)立外商獨(dú)資銀行或中外合資銀行有關(guān)代表處設(shè)立要求：“在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上，香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的銀行在內(nèi)陸/大陸已經(jīng)設(shè)立代表處1年以上；”這是特別需要注意的變動(dòng)，因?yàn)樵谡髑笠庖?jiàn)稿中，外商獨(dú)資和中外合資銀行設(shè)立仍然有代表處相關(guān)要求。

3）取消了原外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行總行需“無(wú)償撥給不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣”作為下設(shè)分行營(yíng)運(yùn)資金的條件要求；

4）對(duì)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)初次申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件由原“提出申請(qǐng)前在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)3年以上”修改為“提出申請(qǐng)前在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)業(yè)1年以上”。同時(shí)取消申請(qǐng)前連續(xù)2年盈利的要求。

5）取消經(jīng)營(yíng)型支行行長(zhǎng)任職資格核準(zhǔn)

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前描述，商業(yè)銀行目前有不同類(lèi)型的支行。一類(lèi)是管理型支行，即除了對(duì)自身以外，對(duì)其他支行或支行以下分支機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等方面具有部分或全部管轄權(quán)的支行；另一類(lèi)是經(jīng)營(yíng)型支行，即不對(duì)其他支行或支行以下分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)管理責(zé)任的支行。經(jīng)營(yíng)型支行行長(zhǎng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任顯著低于管理型支行行長(zhǎng)

第二篇《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》新舊對(duì)比分析

作者金融監(jiān)管政策研究會(huì)孫海波

突出信托公司的重要地位，年初銀監(jiān)會(huì)單獨(dú)成立信托部，此次專(zhuān)門(mén)新起草了《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》；之前信托的行政許可作為《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的一部分。筆者此處突出對(duì)比舊的非銀行政許可辦法和新的信托公司行政許可辦法差異。

程序透明：與原許可辦法相比，五部行政許可規(guī)章征求意見(jiàn)稿中全部刪除了董事和高管任職資格個(gè)案審核內(nèi)容，從程序上保證了今后一律不再受理個(gè)案審批事項(xiàng)。下步將通過(guò)建設(shè)統(tǒng)一的準(zhǔn)入信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入審批過(guò)程的公開(kāi)化、透明化。

一、機(jī)構(gòu)變更：

在2007年舊的辦法中，基本原則是區(qū)分銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管信托和地方銀監(jiān)局監(jiān)管的信托，從而變更受理審查流程區(qū)別對(duì)待。然后最新的變化是在2015年4月銀監(jiān)會(huì)已將目前直管的9家信托公司交由地方銀監(jiān)局監(jiān)管，分別是中信信托、中誠(chéng)信托、外貿(mào)信托、英大信托、中糧信托、華鑫信托、民生信托、金谷信托和建信信托。其中建信信托劃歸安徽銀監(jiān)局監(jiān)管外，其余8家已劃至北京銀監(jiān)局監(jiān)管；

銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托變更事項(xiàng)一般由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局監(jiān)管的信托變更事項(xiàng)一般，由所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

下圖具體對(duì)比了前后的差異：

二、信托公司出資人境內(nèi)非金融即構(gòu)成出資人條件

2007年的《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2007年13號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“老辦法“）規(guī)定：

（九）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）；

（十）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

新《辦法》將禁售期延長(zhǎng)至5年以強(qiáng)化信托公司發(fā)起人股東的長(zhǎng)期承諾。同時(shí)新《辦法》去除權(quán)益性投資余額不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)50%的要求。

三、境外金融機(jī)構(gòu)作為出資人的監(jiān)管要求

1）新規(guī)去除“ 境外金融機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行時(shí)，其資本充足率應(yīng)不低于8%”，統(tǒng)一改為“符合所在地審慎監(jiān)管規(guī)則”，因?yàn)槟壳岸鄶?shù)國(guó)家對(duì)資本充足率的審慎監(jiān)管要求都超過(guò)了8%。

2）禁售期從3年延長(zhǎng)至5年；

3）新規(guī)新增以下兩項(xiàng)要求：

（九）所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

（十）具有有效的反洗錢(qián)措施；

4）新規(guī)去除關(guān)于“單個(gè)境外機(jī)構(gòu)向信托公司投資入股比例不得超過(guò)20%”上限的要求。

四、籌建提交材料簡(jiǎn)化

舊辦法要求：“由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定”，新規(guī)在第十二條改為由出資比例最大的出資人作為申請(qǐng)人提出申請(qǐng)。

籌建延期和開(kāi)業(yè)延期由之前的審批制改為報(bào)告制。

五、新增“投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)”，其中權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)凈資產(chǎn)50%

六、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入事項(xiàng)條件變化

1.信托公司企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格

1）新增監(jiān)管評(píng)級(jí)為良好的要求；

2）將之前的最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄改為最近2年重大違法違規(guī)；

2.特定目的信托受托機(jī)構(gòu)資格

即在信貸資產(chǎn)證券化過(guò)程中銀監(jiān)會(huì)規(guī)定必須由信托公司設(shè)立SPV完成基礎(chǔ)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移（和發(fā)行人破產(chǎn)隔離）和投資人持有資產(chǎn)支持證券的基礎(chǔ)資產(chǎn)保障。

1）新增監(jiān)管評(píng)級(jí)為良好的要求；

2）新增最近2年重大違法違規(guī)記錄要求；

第三篇《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》新舊對(duì)比分析

作者金融監(jiān)管政策研究會(huì)孫海波

一、監(jiān)管準(zhǔn)入：

最大的變革就是下方監(jiān)管準(zhǔn)入的審批權(quán)，具體如何下方，監(jiān)管君繪制下圖供業(yè)內(nèi)人士參考：

其他相關(guān)準(zhǔn)入信息修改羅列如下

第十八條 原來(lái)的規(guī)定：“農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng),由銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會(huì)審查并決定”，改為由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二十九條 新辦法取消了“境外銀行出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行需事前報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)”，統(tǒng)一由由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；

第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)條件：

1）第（五）款在修改為“監(jiān)管評(píng)級(jí)良好”（舊版本的《辦法》規(guī)定最近2年監(jiān)管評(píng)級(jí)2級(jí)以上）

2）第（十）款將最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件改為“最近2年”

第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，準(zhǔn)入條件中第（四）款將最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件改為“最近2年”

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行,應(yīng)符合以下條件有下屬修改

1）刪除“上一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)3級(jí)以上”的要求

2）新增：“最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件”的要求

第九十一條農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以的條件將“最近2年監(jiān)管評(píng)級(jí)2級(jí)以上”改為主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

二、新《辦法》刪除舊《辦法》第六十七條有關(guān)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)相關(guān)規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以?xún)?nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿(mǎn)或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)復(fù)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)，重新申請(qǐng)次數(shù)不超過(guò)2次。

三、人員資格準(zhǔn)入：

新《辦法》第九十六條 新增有關(guān)任職資格內(nèi)容如下：

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件”

新《辦法》刪除有關(guān)任職資格的下列例外條款：

1）對(duì)不符合第一百零五條、第一百一零七條和第一百零八條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，可以提出個(gè)案申請(qǐng)。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的解釋?zhuān)航陙?lái)，隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理水平的提高，專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備的增多，董事和高管任職資格個(gè)案核準(zhǔn)的歷史使命已經(jīng)完成。銀監(jiān)會(huì)按照依法監(jiān)管的精神，全部刪除了董事和高管任職資格個(gè)案審核內(nèi)容，今后一律不再受理個(gè)案審批事項(xiàng)。

2）省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行副董（理）事長(zhǎng)及副行長(zhǎng)（主任）任職資格需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定;其他擬任人需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

任職資格許可程序

2014年就《辦法》第一百一十一條（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任。由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

在2015年新《辦法》第一百零七條 下列人員任職改為報(bào)告制。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。

今天暫時(shí)對(duì)比到這里，明天爭(zhēng)取繼續(xù)更新其他2部對(duì)比結(jié)果，同時(shí)細(xì)化外資銀行行政許可的變更及意義。

金融監(jiān)管政策研究會(huì)（法詢(xún)金融）由孫海波發(fā)起，專(zhuān)注于同業(yè)、資管和銀行業(yè)的監(jiān)管政策分析及解讀，提供監(jiān)管政策內(nèi)容服務(wù)及合規(guī)管理信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)咨詢(xún)，提供監(jiān)管政策培訓(xùn)和創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管政策咨詢(xún)；洽談合作可聯(lián)系孫海波：13918326644，微信financial_regulator；有償征稿郵箱：1781327915@qq.com