很多人說購買境外的保險，投保容易，理賠難。這恰恰是很多對香港保單毫無了解的人的一種猜測，我身邊很多朋友早在十多年前都購買了香港保單，期間發(fā)生過多次理賠事件，理賠速度和金額，都讓我的朋友感到很滿意，香港保單遵循的是“嚴(yán)進寬出”的原則，所以理賠并不難，很多時候，其理賠時效都高于大陸保險公司。恰恰相反的是由于過去大陸很多保險公司只要保費增長忽視保單質(zhì)量的短視行為，導(dǎo)致很多客戶對國內(nèi)保險公司的認知形成了“投保容易理賠難”的印象，其實，不管是大陸還是香港保險公司現(xiàn)在都在做理賠服務(wù)上的升級，客戶滿意度是一個企業(yè)長期發(fā)展的基石，但要盡可能的減少理賠時的糾紛，一定要履行如實告知的義務(wù)。

這話在十年前說是對的，因為近八年來人民幣單邊上揚升值幅度高達35%，如果人民幣一直對外升值的話，買香港保單的確不合算。但是貨幣匯率變動是呈線性變化的，任何一個國家的貨幣都不可能一直升值或者一直單邊貶值，人民幣的前期升值有兩重原因：第一，迫于歐美等國的壓力被迫升值，由于中國產(chǎn)品價格便宜讓很多歐美企業(yè)生存艱難，人民幣升值等于被迫直接提高了產(chǎn)品價格導(dǎo)致國內(nèi)的成千上萬的出口型企業(yè)瀕臨倒閉，讓歐美特別是美國本土的企業(yè)有了生存空間，解決了其就業(yè)問題；第二，前期人民幣升值有國內(nèi)GDP高速增長的支撐，前些年的增長率都高達10%及以上，而現(xiàn)在，能否保住7%的增長率都是政府最關(guān)注的問題，一種強勢貨幣背后必須有2樣?xùn)|西支撐：一是豐厚的人均資源支撐；二是強勁的經(jīng)濟增長內(nèi)動力支撐；而目前中國的資源優(yōu)勢蕩然無存，而經(jīng)濟增長支柱除了房地產(chǎn)別無他業(yè)，而國內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)的前景人盡皆知，因此，人民幣的弱勢貨幣地位基本確立，人民幣兌美元（港幣和美元直接掛鉤）將出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)性的趨勢，今年以來人民幣兌美元的升值就是明確的信號，因此，此時購買香港保單是非常不錯的時機，如果此時你購買的100萬保額，十年以后美元（港幣）升值了50%，豈不是等于你的保額增加了50萬嗎？

有人說大陸保險公司不會破產(chǎn)，而香港的保險公司可以破產(chǎn)。這種說法不嚴(yán)謹(jǐn) ,不管是依據(jù)大陸保險法還是國際慣例，持有長期人壽保單的保險公司都不能自行解散，不管是國內(nèi)還是國外的企業(yè)瀕臨破產(chǎn)的時候都有兩種選擇，第一是重組，其次才是清算，依據(jù)大陸保險法和國際慣例，自人類有人壽保險公司以來，人壽保險公司破產(chǎn)清算的案例歷年鮮見。不管是大陸還是香港，如果有人壽保險公司經(jīng)營不善瀕臨危機，政府也都會出面讓有財政實力的公司兼并該公司保障投保人的利益，況且香港政府對保險業(yè)的監(jiān)管非常嚴(yán)格，每出售一份保單，香港保險監(jiān)理處都會要求保險公司把該份保單80%價值的資產(chǎn)維持在香港，以便更好的保障保單持有人的利益，況且香港政府也正在設(shè)立香港人壽保險再保險基金，用以擔(dān)保香港出售的每一份人壽保單，所以，購買香港保單和大陸保單一樣是安全的。

香港保單適用的是香港法律，不錯，我想請問說此話的人三個問題：

第一，是香港的法律體系更完善還是大陸的法律體系更完善？

第二，是香港的執(zhí)法者更注重人權(quán)還是大陸的執(zhí)法者更注重人權(quán)？

第三，是香港的社會環(huán)境更講究誠信還是大陸更講究誠信？

況且，大陸人持有香港保單者眾多，只要是在投保時候投保人遵循了誠信原則，鮮見有出現(xiàn)糾紛的通過法律途徑維權(quán)的，即使有條款理解上的分歧，都是直接跟保險公司溝通就解決，因此香港保單持有人滿意度很高，此概率遠高于大陸保單持有者。

說此話的人實在很無知，由于保險公司這個金融機構(gòu)的預(yù)算機制與銀行和證券公司等金融機構(gòu)不一樣，加上人壽保單的長期性，香港保險和大陸保險的傭金基本一樣，只是香港公司和大陸公司發(fā)給自己代理人的比例不一樣而已，況且，代理人所得傭金高低絲毫不影響客戶利益，那是自人類有保險公司以來的一種行業(yè)規(guī)則，是受到了上百年時間檢驗的。另外，任何人買保險都是為家庭做的長期規(guī)劃，而不是看的前三年的現(xiàn)金價值，何為“現(xiàn)金價值”？就是退保價值，一個家庭的長期保障規(guī)劃，為何2-3年就要去退保呢？況且香港同樣有現(xiàn)金價值很高的產(chǎn)品，五年繳費的產(chǎn)品三年的現(xiàn)金價值就高于本金，所以香港保單的實際情況只有了解更多才更有發(fā)言權(quán)。