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親民的小額借貸產(chǎn)品，另外，民間也會(huì)象雨后春筍一般，催生出許許多多的小額借貸公司。 換句話說(shuō)：即便你不找親友借錢，到最后，你也一樣能借到錢。你的親友解決不了的問(wèn)題，原本市場(chǎng)是可以解決的，只不過(guò)一直以來(lái)，你將原本可以由市場(chǎng)解決的問(wèn)題、轉(zhuǎn)嫁給自己的親友了。 將原本可以由市場(chǎng)解決的問(wèn)題、轉(zhuǎn)嫁給自己的親友，這就是中國(guó)式的 “親情”、“友情”，請(qǐng)容筆者不客氣地說(shuō)一句：這種所謂的“親情”、“友情”，其實(shí)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)：不但虛偽，而且丑陋。 我舉香港做例子。在香港，民間小額的借貸需求，催生了大量的借貸公司，這些公司都是政府合法注冊(cè)，一般叫做“財(cái)務(wù)公司”，這些公司，每天都在報(bào)紙上做海量的廣告、求你找他們借錢。 看清楚了：不是你求人家借錢，而是人家求你找他借錢。你找他借錢，你還是上帝——你再也不用厚臉皮找親友借錢了——這就是“市場(chǎng)”的魔力。 所以在香港，你根本不愁借不到錢，因此，你也根本不需要找親友借錢。 不找親友借錢，親友之間的關(guān)系并不會(huì)因此而變得疏遠(yuǎn)，反而會(huì)變得更加融洽。而找親友借錢，卻往往會(huì)使得親友反目、從此不相往來(lái)。 再來(lái)個(gè)案例分析：張三找李四借錢。李四不借。 張三被拒絕后，是這樣想的：你不借錢給我，你這個(gè)朋友，不值得交往。 而在李四這邊，處境卻往往是這樣的：原來(lái)，李四稍微有一點(diǎn)積蓄之后，猛然發(fā)現(xiàn)：全世界的親友都如狼似虎地、來(lái)找自己借錢：什么大姑媽、三姨媽、二表弟、青梅竹馬A、同桌的你B、鐵哥們C、老同學(xué)D……..人人都來(lái)找李四借錢。 這時(shí)，李四有以下三個(gè)選項(xiàng)： 選項(xiàng)一、凡是來(lái)的都借。其結(jié)果是：李四陷入經(jīng)濟(jì)困難的境地。 選項(xiàng)二、借一部分、不借一部分。 其結(jié)果是：李四覺(jué)得對(duì)不起沒(méi)借的那部分人，心里承受煎熬。 選項(xiàng)三、索性一律不借。 最終，李四選擇了第三個(gè)選項(xiàng)，結(jié)果是：所有的親友都和自己反目成仇、不相往來(lái)了。 試問(wèn)：張三在當(dāng)初開(kāi)口向李四借錢的時(shí)候，有沒(méi)有想過(guò)：自己正在為李四出難題？又有沒(méi)有為李四想過(guò)：李四的妻子，會(huì)不會(huì)有意見(jiàn)？張三自己的借錢行為，會(huì)不會(huì)影響李四的家庭和睦？等等，各種后果，張三有沒(méi)有為李四想過(guò)？顯然沒(méi)有。 所以，我們可以知道：張三開(kāi)口借錢的行為，其實(shí)也是一種自私的行為，在這個(gè)行為當(dāng)中，張三只想到了自己，而沒(méi)有為對(duì)方想一想——給親友添麻煩了，自己卻全然不知。 是什么使人變得如此自私？是什么使人因?yàn)椤板X”的問(wèn)題而親友離散、反目成仇？——因?yàn)槲覀冎袊?guó)人打著 “人情味” 的旗號(hào)、將一個(gè)本來(lái)由金融市場(chǎng)承擔(dān)的問(wèn)題、轉(zhuǎn)嫁給了自己的親友——這才是問(wèn)題的根源。 “親友借錢”，表面上不用支付利息，而在實(shí)際上，也是存在著“隱形利息” 的。你的親友借了錢給你之后，從此，在他／她的心目中，你就欠他／她一份“恩情”，從今往后，你必須加倍地對(duì)他／她好，否則，他／她就會(huì)覺(jué)得你“不懂感恩”、“忘恩負(fù)義”。 生活經(jīng)驗(yàn)告訴我們：這種“人情債”，其實(shí)比銀行利息更難計(jì)算、更難償還。一旦對(duì)方對(duì)于這種 “人情回報(bào)”的期望值與實(shí)際所得不符，往往就會(huì)使人懷恨在心、進(jìn)而反目成仇。生活經(jīng)驗(yàn)告訴我們：這種事情，比比皆是。 所以，無(wú)論我們從哪一個(gè)角度去探討，我們都可以得出以下這個(gè)結(jié)論：“金融借貸服務(wù)” 這個(gè)社會(huì)角色，由“金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”來(lái)承擔(dān)，是最佳的、最合理的方案。 也就是說(shuō)：找親友借錢，在現(xiàn)代社會(huì)，既不經(jīng)濟(jì)，也不科學(xué)，而更重要的是：它不利于人際交往，是人與人之間融洽相處的一個(gè)重大障礙。 人類的理性和實(shí)踐告訴我們：這個(gè)障礙，并非是不可排除的。 真理往往違背直覺(jué)。我們一直以為理所當(dāng)然、甚至是天經(jīng)地義的事情，往往不一定就是對(duì)的。人類社會(huì)的進(jìn)步，也并不是依靠人類的感性沖動(dòng)，而要依靠人類高度的理性認(rèn)識(shí)。 據(jù)此，我寫這篇文章，顯然也不是叫大家冷漠無(wú)情、六親不認(rèn)，而是要引導(dǎo)我們大家去思考以下這個(gè)問(wèn)題： 到底什么樣的經(jīng)濟(jì)生活方式，才更合理、更科學(xué)、才能使人們生活得更好、 |
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