據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道：“近日，百度滴滴順風(fēng)車吧一位深圳車主發(fā)帖稱，其在開滴滴順風(fēng)車的過程中由于注意力不集中發(fā)生追尾事故，本車與前車的車輛修理費(fèi)、乘客醫(yī)院檢查費(fèi)等損失共計(jì)4.6萬多元。 事故發(fā)生后第三天，保險公司事故調(diào)查員上門調(diào)取了車主當(dāng)天的通話記錄，并與事故前后的通話人員聯(lián)系，初步確認(rèn)該車主當(dāng)時在進(jìn)行滴滴順風(fēng)車業(yè)務(wù)，并判定其為非法營運(yùn)，拒絕理賠?！?/span>

同時，保險公司理賠人員進(jìn)一步解釋：“私家車參與專車、快車、順風(fēng)車都屬于營運(yùn)性質(zhì)，不在理賠范圍之內(nèi)。若想獲得相應(yīng)的保險，必須要提前到保險公司變更車輛用途，以營運(yùn)車輛的身份參保?！?/span>

因?yàn)楸ｋU人提供的保險條款一般規(guī)定：在保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車改裝、加裝或從事營業(yè)運(yùn)輸等，導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知保險人。否則，因被保險機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

同時《保險法》第五十二條規(guī)定：在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人。若被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

基于上述的法律規(guī)定和合同約定，對于以非營運(yùn)車輛投保后進(jìn)行營運(yùn)活動導(dǎo)致的交通事故，保險人一般予以拒賠處理。

但是，筆者想說的是，私家車跑專車、順風(fēng)車出險，保險公司就一定能拒賠嗎？答案是否定的。

首先，僅僅因?yàn)樗郊臆囀窃谂軐＼?、順風(fēng)車時出險就予以拒賠，既不符合《保險法》第五十二條的立法本意，也不符合證據(jù)規(guī)則。

1、我國保險法并未對何為危險程度顯著增加予以列明，更未將營業(yè)運(yùn)輸明確列為危險程度顯著增加。

2、只有在保險標(biāo)的的危險程度顯著增加與保險事故發(fā)生之間存在因果關(guān)系的情況下，保險人方能免責(zé)，且該證明責(zé)任在保險人一方。

而根據(jù)司法實(shí)踐及各國立法、判例，一般運(yùn)用近因原則判斷保險人（保險公司）是否應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。所謂近因，是指造成損失最直接、最有效的，起主導(dǎo)或支配性作用的原因。保險人若想免責(zé)，需舉證證明私家車進(jìn)行專車、順風(fēng)車營運(yùn)是造成損失最直接、最有效，起主導(dǎo)或支配作用的原因，僅僅證明兩者之間的先后順序并未盡到自己的舉證責(zé)任。

其次，從目前的司法實(shí)踐來看，保險公司的拒賠主張也并未得到法院的支持。

金華市中級人民法院(2010)浙金民終字第564號民事判決書指出：永安財(cái)保提供的其他證據(jù)也未能充分證明本案被保險家庭自用汽車用于租賃經(jīng)營牟利的情形屬于《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定的“保險標(biāo)的危險程度顯著增加”，同時考慮本案交通事故造成受害人死亡的損害后果及賠償權(quán)利人的求償可能，故對永安財(cái)保提出的不承擔(dān)賠償責(zé)任的主張，本院不予支持。

溫州市中級人民法院在其(2010)浙溫民終字第1847號民事判決書中認(rèn)為“戴海飛雖將車輛交鴻運(yùn)租賃公司租賃，但租賃后未改變用途，車輛租賃后的駕駛?cè)藚切±谝渤钟杏行я{駛證，車輛危險程度并未增加，永安保險公司未與戴海飛約定被保險車輛交租賃公司租賃可免責(zé)的條款，永安保險公司不能據(jù)此約定免責(zé)?！?/span>

因此，保險人不能僅僅依據(jù)私家車在進(jìn)行順風(fēng)車或者專車生意時發(fā)生的交通事故，就予以拒賠。事實(shí)上，沒有任何證據(jù)可以證明私家車進(jìn)行順風(fēng)車、專車生意與保險事故發(fā)生之間存在因果關(guān)系。