【車訊網(wǎng) 報(bào)道】車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化提及多年一直未被落實(shí)，以新車購(gòu)置價(jià)等因素決定的車險(xiǎn)定價(jià)模式遭到許多人的詬病——車輛零整比的不同導(dǎo)致維修費(fèi)用大相徑庭。同樣售價(jià)的不同品牌車型，由于零配件價(jià)格高低不同，維修費(fèi)用也有很大區(qū)別——而它們的車險(xiǎn)費(fèi)用卻是一樣的。今后，車險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)以品牌車型不同而定的差異化定價(jià)。

　　想必開車的朋友都已經(jīng)知道了，自5月1日起，全國(guó)范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司將施行新的車輛保險(xiǎn)費(fèi)率政策，出險(xiǎn)2次的保費(fèi)上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次及以上保費(fèi)將翻倍。

　　NCD系數(shù)=無賠款優(yōu)待模型(No-Claim Discount,NCD)，是使用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)的一個(gè)應(yīng)用

車險(xiǎn)費(fèi)改革的原因

　　以車輛“零整比”為主要參考的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，主要針對(duì)目前車險(xiǎn)的高保低賠、全險(xiǎn)不能全賠等廣為詬病的現(xiàn)象。目前，市場(chǎng)上的商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，定價(jià)模式主要參考新車購(gòu)置價(jià)等因素，相對(duì)比較單一。

　　以“零整比”為參考的車損險(xiǎn)，是車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化準(zhǔn)備的一步。車損險(xiǎn)零件價(jià)格相關(guān)度較高，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化之后，不同車型的“零整比”將影響車損險(xiǎn)的定價(jià)?！傲阏取毕禂?shù)越高，賠付成本越高，相應(yīng)保費(fèi)就可能越高。而現(xiàn)行的車損險(xiǎn)費(fèi)率中缺少對(duì)車型的風(fēng)險(xiǎn)因素考慮，僅與座位數(shù)、車齡、購(gòu)置價(jià)因素相關(guān)。

車險(xiǎn)費(fèi)改對(duì)消費(fèi)者是好是壞？

　　從字面上看，似乎車險(xiǎn)費(fèi)改對(duì)我們一般消費(fèi)者沒有什么影響——畢竟這是廠商和保險(xiǎn)公司的博弈。但要知道，羊毛出在羊身上，所有的費(fèi)用最終都會(huì)轉(zhuǎn)嫁在消費(fèi)者身上。比如2012年北京奧迪品牌4S店結(jié)盟，聯(lián)合抬高奧迪系列車型零部件價(jià)格及人工修理費(fèi)，以此來彌補(bǔ)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)下調(diào)“損失”。

　　今后在計(jì)算保費(fèi)時(shí)，將加入汽車賠付風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)所得出的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。此舉的意義在于，能有效控制和預(yù)知車險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)，最大程度提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的獲利能力。同時(shí)促進(jìn)汽車廠商涉足“維修友好型”汽車，促進(jìn)保險(xiǎn)公司與汽車廠商的良性互動(dòng)，倒逼汽車廠商對(duì)4S服務(wù)體系的零部件定價(jià)及維修做出調(diào)整，對(duì)事故件維修管理進(jìn)一步規(guī)范。而車主在選擇汽車時(shí)，也會(huì)優(yōu)先選擇相同價(jià)位、但用車成本較低的品牌與車型，

新車險(xiǎn)費(fèi)改施行對(duì)市場(chǎng)和消費(fèi)者的影響

　　不斷攀升的汽車零部件價(jià)格、人工成本、人傷醫(yī)療成本，激烈競(jìng)爭(zhēng)下不斷上漲的渠道費(fèi)用等造成了各家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成本大幅增加，并將面臨虧損困境。拿價(jià)格相近的本田雅閣和雷克薩斯ES350做比較，雅閣的整車零整比為342.66%，而ES350則為408.87%。在維修時(shí)，后者的價(jià)格要高出前者很多。由此可見，之前的車險(xiǎn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)與保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)完全不成比例，對(duì)保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者都不公平。

同價(jià)格不同車險(xiǎn)

　　新費(fèi)率改革實(shí)施后，同樣購(gòu)置價(jià)格的不同品牌車型，基本保險(xiǎn)費(fèi)率也將不同，消費(fèi)者在選購(gòu)時(shí)會(huì)著重參考此因素，而汽車廠商也會(huì)因此對(duì)零部件及維修費(fèi)用做出調(diào)整。

車險(xiǎn)費(fèi)用與人為因素掛鉤

　　新車險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施后，保費(fèi)定價(jià)參考的因素從“車”變成駕車的“人”。駕駛行為良好的車主，保費(fèi)將會(huì)下降，因?yàn)樗麄兌际遣怀鲭U(xiǎn)或少出險(xiǎn)；而經(jīng)常出險(xiǎn)的車主，今后的保費(fèi)可能就會(huì)水漲船高了。

車險(xiǎn)費(fèi)改后我們應(yīng)知的3件事

一 買車不光看價(jià)格，還要看零整比

　　車險(xiǎn)費(fèi)率改革方案中，機(jī)動(dòng)車輛的零整比也將被考慮進(jìn)去。零整比越高的機(jī)動(dòng)車，車險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)越高，最終的車險(xiǎn)價(jià)格也就越高。

二 同品牌不同車型車險(xiǎn)費(fèi)率不同

　　車險(xiǎn)費(fèi)率改革方案參考了全國(guó)車險(xiǎn)行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù)，每一個(gè)車型都會(huì)有一個(gè)費(fèi)率表，同一個(gè)品牌，不同車型的保險(xiǎn)費(fèi)率不同。賠付率較高的車型，在新車投保，或者在續(xù)保時(shí)，車險(xiǎn)費(fèi)率可能會(huì)比出險(xiǎn)率低的車型高。

　　所以今后在選購(gòu)車輛時(shí)，一定要先查看保險(xiǎn)公司對(duì)該車型的費(fèi)率，選擇同檔次車型中費(fèi)率較低的購(gòu)買。

三 安全駕駛能降低保費(fèi)

　　今后駕駛習(xí)慣也會(huì)對(duì)你的保費(fèi)產(chǎn)生影響。對(duì)于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險(xiǎn)的車輛，保險(xiǎn)公司會(huì)給出的更大幅度的車險(xiǎn)優(yōu)惠，甚至可以低至5折。反之，如果你經(jīng)常出險(xiǎn)，那車險(xiǎn)費(fèi)率就有可能大幅度地提高。

　　此外，今后保險(xiǎn)費(fèi)率還可能與交通違章掛鉤。闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續(xù)保價(jià)格。