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“簡七理財”公眾號對話框回復(fù)“極簡”查看全部課程
文/ Simona @簡七
原本總是覺得理財很高深復(fù)雜，學(xué)完以后覺得其實也可以很清晰和簡單（相對的，所以極簡這個名詞很貼切哈）。
（2）別把青春全砸進理財里。 “不湊熱鬧，才可以過好這一生”（oh，好想認識B先森）并不是越“勤奮”就能取得越高的回報。
（3）“別把雞蛋全部放在一個籃子里”，分散投資，但不要過于分散。
（4）資產(chǎn)配置非常重要，建立適合自己的投資組合非常重要，重要的問題要說三遍。
（5）將你的資產(chǎn)分布于幾種不相關(guān)的資產(chǎn)，可以在提高收益的同時降低風(fēng)險。
（6）以股票型基金為例，在市場呈現(xiàn)明顯的風(fēng)格輪動趨勢，大盤藍籌基金和中小成長風(fēng)格基金會呈現(xiàn)負相關(guān)性。市場處于普漲或者熊市階段時，兩類基金的相關(guān)系數(shù)便可能從負相關(guān)變?yōu)檎嚓P(guān)，多數(shù)情況下，債券基金的表現(xiàn)會獨立于股票基金（主要針對純債或者一級債基）。
（7）理財?shù)牡谝徊绞窃O(shè)立財務(wù)目標的內(nèi)容。投資的目標第一要盡量保本，第二是確定收益率。保本要確定波動率、收益要確定目標收益率。
資產(chǎn)配置可以在不損失目標收益率的情況下有效降低波動率。資產(chǎn)相關(guān)性越低，整個資產(chǎn)組合波動率就越低。通過不同資產(chǎn)的配置比率，會得到一個目標收益率和潛在波動率性價比最高的結(jié)果，這就是目標配置比率。
通過基金公司官網(wǎng)或者簡七的風(fēng)險矩陣大體了解自己的投資風(fēng)格。比如我是平衡型，中高等風(fēng)險接受能力，中等風(fēng)險接受態(tài)度。
運用100-年紀的方法確定儲蓄比例，綜合投資風(fēng)格及個人偏好對現(xiàn)有可投資資金得出如下配置：應(yīng)急資金3-6個月儲蓄+固定收益類30%+權(quán)益類70%。
A. 不相關(guān)資產(chǎn)： 
B.目標收益率： 按照自己的理財目標。 （比如我希望通過五年理財買到一輛15萬左右的車，至少每年要達到10%的收益率）
C.目標波動率 其實就是通過資產(chǎn)配置降低損失風(fēng)險，同時達到目標收益。
D.尋找符合要求的具體產(chǎn)品（這部分其實挺深啊） 固定收益類：銀行理財、P2P、萬能險等； 權(quán)益類：股票、基金（課程重點推薦被動式指數(shù)基金，因為簡單省事）
E.組建組合： 可以使用符合以上資產(chǎn)配置基本要求的資產(chǎn)配置的懶人組合。 中間除非指數(shù)基金停止申購、清盤之類的重大變故，不需要關(guān)注盈虧），保證資產(chǎn)配比維持均衡，達到以下三個目的： A、增加投資組合長期收益的同時降低風(fēng)險； （都在說怎么買，但很少看到透徹的說明什么時候賣） B、形成低買高賣的投資思路； C、如果不調(diào)平，最終會導(dǎo)致【風(fēng)險收益比】提高。 如果不是按照等份買就按照比例計算，最終保持最初的各類資產(chǎn)配置均衡。
仍舊按照資產(chǎn)配比，保持剩余部分恢復(fù)初始比例，剩余的賣出。
5-10年后可以重新衡量個人投資風(fēng)格，調(diào)整一下資產(chǎn)配比。
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