Part1：掃盲

　　移動支付的類型及優(yōu)缺點(diǎn)

　　移動支付說白了就是買東西不需要刷銀行卡或付現(xiàn)金。而是通過其他方式來結(jié)賬。移動支付分為遠(yuǎn)程支付、O2O支付和近場支付。

　　遠(yuǎn)程支付就是你人在千里之外，按幾個鍵，錢就馬上支付給商家了。因此按照定義，支付寶，電子匯款就屬于遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)支付。支付寶的缺點(diǎn)是：首先你得把錢存進(jìn)支付寶（而不能直接用銀行卡付賬），其次必須能夠上網(wǎng)。

　　O2O支付指的是點(diǎn)對點(diǎn)的支付，是一種遠(yuǎn)場支付跟近場支付的過渡態(tài)產(chǎn)品。目前比較流行的有二維碼支付、聲波支付、手機(jī)刷卡器（拉卡拉）、iBeacon。二維碼支付的原理是，二維碼里面有一條支付鏈接，你掃描二維碼后，機(jī)器就會自動鏈接這條支付鏈接（相當(dāng)于瀏覽器自動幫你打開一個網(wǎng)站鏈接），然后在網(wǎng)絡(luò)上完成支付過程。缺點(diǎn)是安全性低（說不定給你的鏈接是木馬病毒）并且要有網(wǎng)絡(luò)。聲波支付的原理是你的手機(jī)會以超聲波形式將你的淘寶賬戶名發(fā)給售貨機(jī)，你點(diǎn)了某貨物后，售貨機(jī)會把“貨物名稱+價格+客人賬戶信息”發(fā)送給支付寶，支付寶再向你手機(jī)發(fā)送“確認(rèn)付款”的信息，從而完成整個支付過程。這是支付寶試圖進(jìn)軍近場支付的手段。缺點(diǎn)是：必須有網(wǎng)絡(luò)。手機(jī)刷卡器就是試圖將你的手機(jī)變成一部pos機(jī)，讓你可以隨時刷銀行卡。缺點(diǎn)是POS機(jī)是受管制的，無法大規(guī)模鋪開。iBeacon的原理是裝有iBeacon的商戶會在一個小范圍內(nèi)形成一個信號區(qū)域（小宇宙爆發(fā)），當(dāng)用戶進(jìn)入這個“小宇宙”范圍內(nèi)，就會感受到其強(qiáng)勁的信號，商鋪會試圖向用戶手機(jī)推送廣告信息。說的簡單點(diǎn)就是當(dāng)你拿起一件裝了ibeacon的物品，你的手機(jī)就會自動顯示跟他相關(guān)的信息，例如生產(chǎn)日期、使用說明之類的。缺點(diǎn)是：1、他的小宇宙范圍太大，導(dǎo)致各類物品的小宇宙互相疊加，手機(jī)無法精確識別你手上拎起的是LV包，而不是隔壁商家的環(huán)保購物袋。因此你手機(jī)上很可能顯示的信息是：“$0.01;made in china!”。2、目前還無法用于支付環(huán)節(jié)。

　　近場支付就是你在超市買了一包方便面，然后當(dāng)場付清貨款。NFC就是一種近場支付方式。其工作流程如下：首先你要有一張支持NFC的手機(jī)卡和一部支付NFC功能的手機(jī)，然后你從網(wǎng)上下載各類NFC應(yīng)用程序（例如工行卡的NFC應(yīng)用程序、公交IC卡應(yīng)用程序），然后你的手機(jī)就可以變成一張?zhí)摂M的工行卡了，當(dāng)你在百佳購物付款時，服務(wù)員拿出一個具備NFC功能的POS機(jī)，你把手機(jī)掏出來跟POS對接一下，按一下指模支付或者密碼支付，就能完成整個支付過程。說的簡單點(diǎn)就是NFC把你的手機(jī)變成了一張銀行卡、公交卡、會員卡，從此你出門就不用帶一堆的卡片了。優(yōu)點(diǎn)是：安全性高（比支付寶、二維碼之類的要高很多，原因是NFC加密信息是儲存在硬件里），不需要網(wǎng)絡(luò)。缺點(diǎn)是：需要多個環(huán)節(jié)的配合。

　　Part2 NFC的現(xiàn)狀

　　看完上面的簡介后，聰明人應(yīng)該馬上意識到，在不久的將來，紙幣將會消失，取而代之的是一串虛擬數(shù)字。今后你在網(wǎng)上購物，可以用支付寶、微信支付完成交易。線下交易，你只需拿出手機(jī)搖一搖就完成交易。發(fā)展到最后階段，連手機(jī)都不用，你只需靠近具備人臉識別的機(jī)器，他自動就會連接國家數(shù)據(jù)中心，從你的個人信用賬戶里完成扣費(fèi)付款流程。假如國家想對付你，只需將你的個人信用數(shù)據(jù)改為0，你馬上就破產(chǎn)了（扯遠(yuǎn)了）。簡而言之，支付寶將統(tǒng)治線上支付，NFC將統(tǒng)治線下支付。我們買股票就是要買這種代表了人類未來生活趨勢的股票。

　　雖然NFC的發(fā)展前景一直被看好，但是一直以來發(fā)展非常緩慢。原因就是卡在上述的缺點(diǎn)：需要多方配合。

　　俗話說的好，三個和尚沒喝水，由于上述各方都是各自為戰(zhàn)，缺乏一個強(qiáng)勢部門能夠?qū)⑸鲜霾块T都統(tǒng)一起來。因此導(dǎo)致NFC的發(fā)展速度遠(yuǎn)低于支付寶。（支付寶最大的優(yōu)勢就是不需要其他部門配合，因此發(fā)展迅速）

　　在這個多方博弈中，爭奪的焦點(diǎn)就是TSM平臺，誰掌握了TSM的主導(dǎo)權(quán)，誰就能掌握客戶的信息流和截留客戶的資金流。而有能力主導(dǎo)這一平臺的角色有兩個，一個是網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商（電信、移動、聯(lián)通），另一個是銀聯(lián)。這四家公司各不相讓，紛紛推出了自己的TSM平臺，試圖占據(jù)NFC的制高點(diǎn)。但這種各自為戰(zhàn)的行為卻導(dǎo)致了雙輸?shù)木置妗＠缰袊苿訛榱死@開銀聯(lián)，跟各種應(yīng)用部門（公交IC卡、商店VIP卡之類的）簽訂合作協(xié)議，試圖把他們引進(jìn)自己的TSM平臺。但是效果很不理想，原因是這些IC卡充值很不方便（充值你總不能繞開銀行卡了吧，銀聯(lián)卡死你）。而銀聯(lián)也試圖繞開運(yùn)營商，發(fā)行具備NFC功能的SD卡（用來替代SIM卡），效果同樣很差，因?yàn)檫@意味著客戶還得單獨(dú)購買一張SD卡，而且銀聯(lián)根本沒渠道去推廣、說服手機(jī)用戶購買SD卡。另外手機(jī)制造商由于無法主導(dǎo)TSM平臺，因此他們推廣NFC手機(jī)的積極性不高，在銀聯(lián)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商未達(dá)成一致之前，他們并不急于推出具備NFC功能的手機(jī)（POS機(jī)都沒改造完畢，有NFC手機(jī)有啥用啊，照樣支付不了。）正是以上多方博弈導(dǎo)致了NFC的普及率緩慢。

　　此外，銀聯(lián)和移動在支付標(biāo)準(zhǔn)上也存在爭端，銀聯(lián)主導(dǎo)的是13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)方案，而移動主導(dǎo)的是2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)方案，由于雙方都投入了大量人力物力去研發(fā)自己的標(biāo)準(zhǔn)，因此落敗就意味著前期投入的資金打水漂，因此雙方都各不相讓。而這個標(biāo)準(zhǔn)之爭才是導(dǎo)致NFC進(jìn)展緩慢的最大障礙。（TSM平臺還可以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，標(biāo)準(zhǔn)卻只能有一個，你讓俺們怎么實(shí)現(xiàn)共贏？）

　　Part3 NFC未來的進(jìn)展

　　既然如此，那為何我還看好NFC？原因是一些情況正在悄然發(fā)生變化。

　　1、央行強(qiáng)勢介入，試圖撮合各方利益。央行做了幾件事。第一件事情，叫停了二維碼支付（2014年3月），同時發(fā)文件支持NFC。這意思已經(jīng)很明確：NFC支付才是未來的主流支付手段。第二件事情，把銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz方案列入國家標(biāo)準(zhǔn)，從而平息了標(biāo)準(zhǔn)之爭（2012年底）。第三件事：為了平息銀聯(lián)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商之間的利益矛盾，采取了折中方案——建立兩個TSM平臺，兩個平臺實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通（2013年6月），大家都不用爭。

　　2、阿里巴巴和騰訊的強(qiáng)大已經(jīng)威脅到銀行、銀聯(lián)、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商。我們先來看看馬云和馬化騰到底動了誰的奶酪。