以前，我總覺著養(yǎng)老這事離自己很遠(yuǎn)，現(xiàn)在還用不著太下心研究。但是后來換工作時，發(fā)現(xiàn)兩家公司的社保繳納比例竟然不一樣。了解了一下后發(fā)現(xiàn)，原來，社保并不是交得越多就越合適!

比如，現(xiàn)在上社保的比例是，個人交11%，公司交29.8%。很多人都覺得自己的社保上的越多，公司替我們交的錢也就越多，因為公司交的比例都快是個人交的2倍了!如果你也是這么想的，那你可就太天真了!因為事實卻并非如此，要知道老板也是會算賬的。實際上，公司替員工上的29.8%的社保老板是會算進(jìn)用人成本里的。說白了，就是羊毛出在羊身上，公司交的那29.8%，并不是公司白給員工的，而是本來就應(yīng)該發(fā)給員工的錢。只是社保是強(qiáng)制交納的，所以那29.8%的錢沒法直接發(fā)給大家，只能繞個大彎、換個形式再給我們。然而這個大彎一繞，我們的銀子可就會縮水很多了!

像工傷險和失業(yè)險純粹就是個消費(fèi)險，一般人是用不上的，所以大部分人都是白白交了這筆錢。不過好在金額不多，咱就忍了吧!和前兩個險種相比，只需要公司交納0.8%(各地可能稍有不同)的生育險還算實用。只要公司為我們交滿了一年的生育險，我們就能享受產(chǎn)假和指定生育費(fèi)用的報銷了，如果不交那就沒有產(chǎn)假可歇了。不過一定要記住，千萬不能在孕期沒歇完產(chǎn)假的這段時間里換工作，因為生育險一旦繳費(fèi)中斷，本該享有的生育保險待遇就會沒有了。

上述這三個險種由于占比小、花錢少，所以我們大可不必放在心上。不過，占繳費(fèi)大頭的醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險那可一定要認(rèn)真對待了!

醫(yī)療保險，對于現(xiàn)在的已退休老人來說還算實惠。因為人家已經(jīng)不用再上繳醫(yī)保費(fèi)用了，常規(guī)的看病開藥可以直接走醫(yī)保報銷。但是，重大的醫(yī)療手術(shù)和效用更好的進(jìn)口藥物卻不在報銷的范疇之內(nèi)。也就是說，醫(yī)保能報銷的其實都是小錢，得大病要花的大錢還得靠自己。對于年輕人而言，醫(yī)保的使用率那可是相當(dāng)?shù)牡桶?畢竟年輕身體好嘛，一年半載都花不了多少看病錢，很多人連醫(yī)保的起付線都達(dá)不到。然后眼巴巴地看著自己醫(yī)保賬戶里的錢越積越多，卻只能按3個月的定期利息計息，太不劃算了!所以趁現(xiàn)在還能直接支取醫(yī)保賬戶里的錢就趕緊取，不然等到哪天不讓取了，那可真的就只能在看小病、開國產(chǎn)藥的時候才能見到這些銀子了!

至于養(yǎng)老保險呢，咱們先不說通貨膨脹的事，也不提養(yǎng)老金賬戶入不敷出的事，咱們只說說目前僅有的40%的養(yǎng)老金替代率。假設(shè)你退休前的工資是1W，那么按照現(xiàn)在40%的養(yǎng)老金替代率來計算，等你退休后可就只能拿到0.4W的退休金了!額，這落差是不是微大啊!除此之外，我們還需要認(rèn)清一個更加殘酷的事實，那就是，目前這可憐的40%的養(yǎng)老金替代率，還是由我們這些年輕且數(shù)量充足的壯勞力支撐起來的數(shù)據(jù)。據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在大約是四個年輕人拿錢給一個退休老人花。也就是說，現(xiàn)在四個年輕壯勞力交的養(yǎng)老保險錢只夠支付一個退休老人的養(yǎng)老金。那么問題來了，等我們自己老了，社會也就全面進(jìn)入老齡化社會了，那時候老人會越來越多，年輕壯勞力會越來越少。到時如果變成一個年輕人拿錢給四個退休老人花，那么，那時的養(yǎng)老金替代率將會低到何種程度啊?我們能拿到手的退休金不知還能剩下幾個子兒!

所以呢，當(dāng)我逐漸認(rèn)清了社保的這些事情之后，我便毅然決然地繳納最低社保了。畢竟現(xiàn)在多交社保，以后老了也不見得能拿多少退休金，而且有了大病還得自己花錢治，與其這樣，還不如我現(xiàn)在少交點(diǎn)社保，省下的錢自己存?zhèn)€5年定期都遠(yuǎn)比放在社保賬戶里值多了!不過，上最低社保這事還是需要有一定條件支持的。比如，你要是在大公司里工作，那么在這方面估計就沒太多的商量余地了;不過小公司和私企的老板通常還是能夠接受這個方案的。所以，如果你在私企工作，或者你們老板人很nice，那么在簽合同前，可以好好和老板商量一下交最低社保的事情。