花錢如流水，money月月光，怎樣才能存下錢？資產(chǎn)翻番最少需要多少長(zhǎng)時(shí)間？

這些困擾人們的理財(cái)問題，已經(jīng)進(jìn)入學(xué)術(shù)界的視野。不久前，兩位行為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的專家Dilip Soman和Amar Cheema做了一個(gè)實(shí)驗(yàn)，通過策略，成功讓低儲(chǔ)蓄的人提升近一倍的存款。

實(shí)驗(yàn)過程是這樣的：

首先，他們幫所有實(shí)驗(yàn)對(duì)象設(shè)定存錢目標(biāo)，每次領(lǐng)到收入后，就將規(guī)劃好的金額放到信封袋存起來。信封里的錢可以花，但只有生活費(fèi)用光時(shí)才能動(dòng)用。

他們把實(shí)驗(yàn)對(duì)象分成兩組：

一組人用一個(gè)信封袋存錢，另一組人則用兩個(gè)信封袋平均分裝。

結(jié)果用兩個(gè)信封袋裝的人，平均會(huì)比只用一個(gè)信封袋的人多存近64%的錢。

更有趣的是，如果再稍作變化，實(shí)驗(yàn)對(duì)象所存下來的錢更是大幅上升，辦法是：請(qǐng)他們?cè)谛欧獯饷尜N上自己小孩的照片。

貼照片能讓他們?cè)俣啻?%～20%的錢。

若將兩個(gè)方法綜合起來，采用“兩個(gè)信封，貼照片”，那么比“用一個(gè)信封，沒貼照片”的人更是多存了一倍的錢。

Dilip Soman和Amar Cheema根據(jù)實(shí)驗(yàn)發(fā)表的論文稱，人們動(dòng)用信封袋里的錢時(shí)，看到信封上小孩可愛天真的笑容望著他們，一定會(huì)打消父母用錢的想法。

論文還說，將小孩的照片換成自己的夢(mèng)想（如房子照片、歐洲街景），也能起到讓人們多存錢的效果。

很明顯，在信封袋貼上照片，就是要提醒大人花錢時(shí)的罪惡感。因?yàn)槿魶]存錢或花錢超支，那么小孩的未來與教育基金也就沒著落。

從另一個(gè)角度思考，這更是要激勵(lì)實(shí)驗(yàn)對(duì)象存錢的動(dòng)力。

不過，人們常說，省（存）錢不是本事，能讓錢生錢才算本事。

因此很多人想知道，以自己目前的投資回報(bào)率，在復(fù)利效果下，自己的資產(chǎn)要多少年才能翻一番。

對(duì)此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家總結(jié)了一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算方法，叫“七二法則”：用“72”這個(gè)固定的數(shù)字，除以你投資的理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率就行。

例如你投資10萬元，每年的收益率是6%，那么12年后，你的資金會(huì)增加一倍（72除以6），變成20萬元。

根據(jù)“七二法則”，我們不難算出時(shí)下各種主要理財(cái)渠道實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時(shí)間：

1.儲(chǔ)蓄。當(dāng)年1年期的定期存款利率為3.25%，本金翻一番需用時(shí)間：72÷3.25≈22.2年。

2.股票。最近一段時(shí)間，股票行情還不錯(cuò)，但是就長(zhǎng)期來看，10人7賠2平1賺格局不變。

3.余額寶。按余額寶最近的收益4.139%計(jì)算，本金翻番的時(shí)間為：72÷4.139≈17.4年。

4.P2P網(wǎng)貸。如果投資時(shí)下最熱門的P2P網(wǎng)貸呢？比如地標(biāo)金融（www.dib66.com）年化收益率達(dá)18%，本金翻番的時(shí)間為：72÷18=4年。

地標(biāo)金融是國內(nèi)運(yùn)營(yíng)最穩(wěn)健的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)之一，年化收益為18%，有如下幾大優(yōu)勢(shì)：

1、年化收益18%，流動(dòng)性好。目前地標(biāo)金融的項(xiàng)目主要是房產(chǎn)抵押的短期周轉(zhuǎn)項(xiàng)目，期限普遍為一個(gè)月；9月開始可實(shí)現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，隨投隨取。

2、100%本息保障。地標(biāo)金融采用第三方合作模式，由專業(yè)的、有足夠?qū)嵙Φ膿?dān)保機(jī)構(gòu)提供項(xiàng)目的貸前、貸中、貸后管理，一旦出現(xiàn)逾期，合作公司將提供本息墊付。

3、操作方便，微信就可以投標(biāo)。地標(biāo)金融技術(shù)團(tuán)隊(duì)十分強(qiáng)大，今年一月份就開發(fā)了可以直接注冊(cè)、投標(biāo)的微信服務(wù)號(hào)（dibiao66）。

4、資金托管匯付天下。地標(biāo)金融所有投資人的錢托管在第三方支付（匯付天下），也就是說，每個(gè)投資人的錢都存在自己在匯付天下開的賬戶，投資時(shí)通過這個(gè)賬戶把錢轉(zhuǎn)給借款人；平臺(tái)碰不到用戶的錢，完全符合“平臺(tái)不得建資金池”的監(jiān)管要求。

5、地標(biāo)金融成立網(wǎng)貸行業(yè)首個(gè)媒體觀察團(tuán)。觀察團(tuán)成員是二十余位來自權(quán)威媒體的記者，他們對(duì)地標(biāo)金融的運(yùn)營(yíng)安全、項(xiàng)目真實(shí)性、用戶體驗(yàn)等進(jìn)行持續(xù)、公開的質(zhì)詢、評(píng)議。

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↓↓點(diǎn)這里（閱讀原文），用4年實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻一番。