【摘要】新手開新車難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高。而許多車主由于沒有經(jīng)驗(yàn)或是出于對車輛的愛惜，把能買的險(xiǎn)種都買了。另有部分車主認(rèn)為許多保險(xiǎn)沒有用處，除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的“交強(qiáng)險(xiǎn)”外，什么保險(xiǎn)也不買。其實(shí)這兩種做法在某個(gè)方面說都有一定的誤區(qū)，那么新車怎么買保險(xiǎn)呢？

首先是購買交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定的強(qiáng)制險(xiǎn)種，所有機(jī)動車都必須購買。有些車主在交強(qiáng)險(xiǎn)的認(rèn)識上存在誤區(qū)，認(rèn)為買了這一險(xiǎn)種后，萬一發(fā)生交通事故，可以全部交給保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。然而事實(shí)并非如此，交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，但不包括本車人員和被保險(xiǎn)人。

其次是購買三種基本商業(yè)險(xiǎn)

即車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。新手上路，難免磕磕碰碰、小刮小蹭，因此車主有必要購買一份車損險(xiǎn)。車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。需要提醒的是，這一險(xiǎn)種的范圍并不包括機(jī)動車的被盜竊、被搶劫、玻璃單獨(dú)破碎、車輪單獨(dú)損壞等，因此在事故發(fā)生后，并非所有的車輛損失都能獲得保險(xiǎn)公司賠付。

第三者責(zé)任保險(xiǎn)

這是對機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的補(bǔ)充，也就是說根據(jù)現(xiàn)在的賠償標(biāo)準(zhǔn)，車主在得到機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償后，仍需承擔(dān)相當(dāng)大的賠償，所以車主還得投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁潛在的風(fēng)險(xiǎn)。第三者是指除了被保險(xiǎn)車輛以外的東西，包括其他機(jī)動車、非機(jī)動車、人、動物、道路交通設(shè)施等。所謂第三者責(zé)任保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)車輛因意外事故導(dǎo)致上述人、物的財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的，由保險(xiǎn)公司來賠償。目前，保險(xiǎn)公司規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償金額主要有5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。這一險(xiǎn)種的金額也由車主選擇。從目前承保的情況看，每個(gè)座位的保額以1萬~5萬元居多，司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛的核定座位數(shù)。

“買了以上這四個(gè)險(xiǎn)種，萬一汽車發(fā)生了事故，基本能夠轉(zhuǎn)嫁車主的風(fēng)險(xiǎn)，從經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的角度說，車主在給自己的愛車投保時(shí)，購買這四個(gè)險(xiǎn)種就差不多了?！?郭能飛說，“當(dāng)然，如果車主想獲得更好的保障，還可以根據(jù)自身情況選購一些其他商業(yè)險(xiǎn)種，如不計(jì)免賠險(xiǎn)率特約險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)等?！辟I車險(xiǎn)應(yīng)避免兩大誤區(qū)

一是避免超額投?；虿蛔泐~投保

所謂超額保險(xiǎn)，簡單說，就是車主買了輛價(jià)值10萬元的車，卻投了15萬元的保險(xiǎn)。不足額保險(xiǎn)則恰好相反，價(jià)值10萬元的車，只投了8萬元的保險(xiǎn)。對于車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

二是避免重復(fù)投保

車主在一家保險(xiǎn)公司購買了車險(xiǎn)后，再到別的保險(xiǎn)公司重復(fù)投保，誤以為這樣萬一出了事故，便可得到雙份賠償。其實(shí)不然，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價(jià)值賠付，不值得。

提示：新車不必買自燃險(xiǎn)由于汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車在2-3年內(nèi)不必投保自燃險(xiǎn)。廠家對新車因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車主不做電路改動。