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華永道今日發(fā)布的《銀行業(yè)快訊:2013 年中國(guó)十大上市 銀行業(yè)績(jī)分析》顯示, 2013 年中國(guó)最大的十家上市銀行(以下稱“十大上市銀行”) 運(yùn)行平穩(wěn),資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大,盈利保持增長(zhǎng)。然而,這些銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量 下行趨勢(shì)明顯,不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。 報(bào)告稱，十大上市銀行 2013 年末的不良貸款余額 4,494.09 億元,較 2012 年末增加 19.47%; 不良貸款率也上升 0.06 個(gè)百分點(diǎn)至 0.99%。不良貸款余額和不良貸款率“雙升”,顯示出信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行趨勢(shì)明顯。而銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所下滑,表示經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減緩的負(fù)面效應(yīng)向銀行傳導(dǎo)。 值得注意的是,自 2011 年開始,十大上市銀行平均逾期率 與平均不良率的變化開始出現(xiàn)不同趨勢(shì),逾期率開始明顯高于不良率水平。報(bào)告稱，截至2013 年末,兩者之間的差距擴(kuò)大,進(jìn)一步呈現(xiàn)出背離的趨勢(shì)。不良率的上升速度明顯慢于逾 期率的上升速度,介于兩者之間的時(shí)間差,預(yù)計(jì)不良貸款余額將上升。 報(bào)告顯示，2013 年十大上市銀行的資產(chǎn)總額合計(jì) 86.92 萬億元,較 2012 年末增長(zhǎng) 10.46%。十大上市銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 1.09 萬億元,同比增長(zhǎng) 12.64%。但增速較 2012 年下 降 3.77 個(gè)百分點(diǎn)；整體實(shí)現(xiàn)利息收入 3.69 萬億元,同比增加 9.06%,增速較 2012 年的 20.23%大幅放緩。所有類別中,只有投資的增速同比上升,其余業(yè)務(wù)的增長(zhǎng) 速度均有所放緩,而最明顯的是存拆放同業(yè)及客戶貸款。 2013 年互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、各種網(wǎng)貸模式和信用支付等各項(xiàng)產(chǎn)品推陳出新,商業(yè)銀行也陸續(xù)推出了貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)定存款來源及利潤(rùn)的持續(xù)增長(zhǎng)。 “互聯(lián)網(wǎng)金融直接沖擊了商業(yè)銀行的存款、財(cái)富管理等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。在今后 的一段時(shí)間內(nèi)商業(yè)銀行資金成本上升、利潤(rùn)空間壓縮的壓力依然存在。"普華永道中國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)部主管合伙人梁國(guó)威表示，資金雄厚、認(rèn)知度高以及龐大物理網(wǎng)點(diǎn)等,這些商業(yè)銀行多年來積累的優(yōu)勢(shì)在短期內(nèi)仍不可動(dòng)搖,使他們?cè)趥鹘y(tǒng)對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)等方面依然占有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融 正在倒推商業(yè)銀行的改革,商業(yè)銀行要以互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)來做金融,需要進(jìn)一步創(chuàng) 新業(yè)務(wù)、優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)。 針對(duì)影子銀行問題，普華永道中國(guó)金融服務(wù)部主管合伙人容顯文認(rèn)為，當(dāng)務(wù)之急是管理好影子銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并 建議通過以下三種方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控：首先,商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好產(chǎn)品設(shè) 計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)披露、審計(jì)和投資者適當(dāng)性分類等,培育“賣者有責(zé),買者自負(fù)”的市場(chǎng)觀念；其次,金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任維護(hù)有效率的信貸文化,允許出問題的產(chǎn)品違約,打破投 資者的“剛性兌付”預(yù)期,降低道德風(fēng)險(xiǎn)；最后,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)適時(shí)重新審視現(xiàn)有監(jiān)管 指標(biāo),從而提升商業(yè)銀行的自主與創(chuàng)新意識(shí)。
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