來(lái)源：新周刊 作者：文莉莎 【加入收藏】【留言】【打印】【推薦好友】

【核心提示】：自余額寶開(kāi)始，越來(lái)越多的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)在視野里，從5%左右一路飆升到7%、8%甚至更高。面對(duì)鈔票的誘惑，互聯(lián)網(wǎng)用戶遷移門(mén)檻非常低，幾乎沒(méi)有遷移成本，對(duì)于很多用戶來(lái)說(shuō)，哪兒的收益率高就把錢(qián)放在哪兒。沒(méi)有十全十美的理財(cái)產(chǎn)品，你購(gòu)買了任何一款，都意味著你的心理狀態(tài)要和曲線圖一起跌宕起伏。

患得患失的心理

每個(gè)人都有賺小便宜和不要白不要的心態(tài)，且越是屌絲越強(qiáng)烈。所以，即便銀行存款利息一降再降，截至2013年8月，中國(guó)居民活期存款額仍超過(guò)16萬(wàn)億。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的賣點(diǎn)之一就是以變化的數(shù)字，每天提醒你，你正在賺小便宜！從而，鼓勵(lì)你繼續(xù)。

技術(shù)宅的心理

今天你賺了嗎？已經(jīng)成為朋友見(jiàn)面、同事聊天、男女搭訕的問(wèn)候語(yǔ)。過(guò)去半年，互聯(lián)網(wǎng)三大土豪——BAT（百度、阿里、騰訊）一邊忙著并購(gòu)，瓜分O2O入口，一邊自掏腰包，派利是，刷存在感，無(wú)非是培養(yǎng)各自用戶的移動(dòng)支付習(xí)慣?！半p十一”證明，大佬們一出手，便是一次全民狂歡，既賣了產(chǎn)品，還賺了口碑；大佬們一交手，便是一次全民福利——更何況如今都是真金白銀。

冷暖自知的心理

以余額寶為代表，在互聯(lián)網(wǎng)上買一份理財(cái)產(chǎn)品通常只需要3-4步；而在銀行，且不說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品清一色都是5萬(wàn)元起步，通常還需要出示身份證、復(fù)印身份證、完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試、比較各種產(chǎn)品的優(yōu)劣、理解各種專業(yè)術(shù)語(yǔ)、下訂單、在各種格式合同上簽名等一系列步驟。于是，當(dāng)養(yǎng)成了隨手把閑錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶的習(xí)慣后，賺不賺錢(qián)已經(jīng)不重要了，至少閑錢(qián)沒(méi)亂花，省下了。

洞悉一切的心理

你什么時(shí)候見(jiàn)過(guò)李嘉誠(chéng)在網(wǎng)上曬今天又賺了多少？曬余額寶收益其實(shí)與曬等兩個(gè)鐘頭吃了頓雕爺牛腩、曬淡季去了趟馬爾代夫是一樣的。

心理分析：在互聯(lián)網(wǎng)上，炫富的不是富二代就是“被包養(yǎng)”，其結(jié)果不是坑了爹就是立了功，唯一可炫的是村上春樹(shù)式的“小確幸”——微小而確實(shí)的幸福，各種“寶”就屬于這一類。與實(shí)際收益相比，用戶的滿足感更多地來(lái)源于經(jīng)歷和體驗(yàn)，就像在朋友圈分享“我正在玩一款最I(lǐng)N 的App”，不時(shí)展示一下得分和排名。

聊勝于無(wú)的心理

截至2月28日，余額寶用戶總量已達(dá)8100萬(wàn)人。按官方公布的人均持有金額4307元計(jì)算，余額寶總規(guī)模已接近3500億元，但每天人均收益不到1元，所謂“理財(cái)”不過(guò)是以不貶值為目標(biāo)的“儲(chǔ)蓄”。質(zhì)變需要由量變來(lái)引發(fā)，無(wú)論線上線下，沒(méi)有哪種理財(cái)產(chǎn)品能夠三五年內(nèi)把一塊錢(qián)變成一百塊錢(qián)——那是彩票和賭博。十萬(wàn)級(jí)別的存款，最好的投資方式是增值自己；有了三五十萬(wàn)，再考慮另?yè)褚环绞胶头较虿贿t；所謂投資組合和“雞蛋”原則，那是有了固定資產(chǎn)后，尚有百萬(wàn)閑錢(qián)該思考的問(wèn)題。

居安思危的心理

當(dāng)余額寶剛問(wèn)世時(shí)，我眼前一亮；當(dāng)各種“寶”像嬰兒潮一般涌來(lái)時(shí)，我眼前一黑，立刻想起股市6000點(diǎn)時(shí)，收破爛的大媽都在談?wù)摶?。正如你不能“既要馬兒跑，又要馬兒不吃草”。原則上，銀行只有每個(gè)季度的季末有可能鬧錢(qián)荒，若僅基于此時(shí)的協(xié)議存款，余額寶一年只有四次機(jī)會(huì)出現(xiàn)，幾近于零風(fēng)險(xiǎn)，高收益，最長(zhǎng)不超過(guò)一個(gè)月。有了其他“寶”之后，銀行選擇范圍增加，或許連四次機(jī)會(huì)都沒(méi)有。要維系產(chǎn)品，各種“寶”要么收益降低，要么風(fēng)險(xiǎn)上升，不可能有例外。別忘了，還有隨時(shí)可能出臺(tái)的新規(guī)定。

精于計(jì)算的心理

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的不二法則是：得屌絲者得天下?？墒聦?shí)證明，屌絲好得，天下難守。因?yàn)閷沤z的心態(tài)是，免費(fèi)就用，收費(fèi)就撤；有補(bǔ)貼（折扣）就用，沒(méi)補(bǔ)貼（折扣）就撤；每天有聊勝于無(wú)的收益就用，三天沒(méi)收益就撤。所以，互聯(lián)網(wǎng)大佬雖然能夠輕松、迅速地募集到巨款，卻不敢全部拿去與銀行協(xié)議，不得不留存大部分以備用戶隨時(shí)撤出。