金融消費者不是“錢多人傻”、任人宰割的“軟柿子”，其消費權(quán)益理應(yīng)受到法律的保護。

    1月21日央視曝光了幾起銀行卡盜刷案件，當(dāng)事人銀行卡隨身，密碼也保護完好，卻被異地盜刷，涉事銀行拒絕承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)事人欲哭無淚求助無門，僅有個別當(dāng)事人費盡周折起訴銀行勝訴后個人財產(chǎn)失而復(fù)得，在和銀行討說法時當(dāng)事人成為名副其實的弱勢群體。銀行卡盜刷案件銀行拒絕擔(dān)責(zé)，從一個側(cè)面折射出金融消費者權(quán)益保護的法律短板。諸如購買理財產(chǎn)品被誤導(dǎo)，產(chǎn)品收益率被夸大，遭遇銀行亂收費等現(xiàn)象可謂司空見慣，拿什么來保護金融消費者的權(quán)益，成為迫在眉睫的現(xiàn)實課題。

    近日，銀監(jiān)會關(guān)于落實全國人大常委會對農(nóng)村金融改革發(fā)展工作情況報告審議意見的報告提出,將加快推進金融消費者權(quán)益保護立法進程。報告介紹,人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已分別成立了專門的消費者保護機構(gòu),分行業(yè)制定了金融消費者權(quán)益保護制度,積極引導(dǎo)金融機構(gòu)成立專門的消費者保護部門,加大金融消費者保護力度。報告提出,下一步,國務(wù)院法制辦、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門將加強協(xié)同配合,盡快梳理整合金融消費者權(quán)益保護的規(guī)定,制定具體操作規(guī)章。繼續(xù)推動金融機構(gòu)完善服務(wù)定價管理機制,嚴格規(guī)范金融服務(wù)收費行為,加大信息披露和透明度建設(shè)。

    去年8月，我國首部銀行業(yè)消費者權(quán)益保護規(guī)定《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》（以下簡稱《指引》）發(fā)布，這是我國首部專門針對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護而制定的部門規(guī)章。此前，銀監(jiān)會曾出臺一些有關(guān)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管制度，但都散落在各項監(jiān)管制度之中，沒有專門的規(guī)定。此次公布的《指引》填補了國內(nèi)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護制度方面的空白。《指引》針對銀行服務(wù)制定了“八項禁止性規(guī)定”，其中五條是針對近期消費者反映比較集中的購買理財產(chǎn)品時被“忽悠”的問題。

    “忽悠”消費者購買理財產(chǎn)品，是一些銀行從業(yè)人員慣用的伎倆。這種“忽悠”主要體現(xiàn)在夸大產(chǎn)品收益、隱瞞投資風(fēng)險、誤導(dǎo)銷售產(chǎn)品、違規(guī)代銷產(chǎn)品等。

    銀行不能只管銷售而不管風(fēng)險提示。作為金融消費者，對理財產(chǎn)品的相關(guān)信息和投資風(fēng)險擁有知情權(quán)，銀行應(yīng)當(dāng)充分告知消費者相關(guān)信息及投資風(fēng)險。實際上，不少信用卡、理財產(chǎn)品糾紛都與銀行沒有盡到告知義務(wù)有關(guān)。對于忽悠侵害消費者的銀行，銀監(jiān)會等職能部門應(yīng)當(dāng)依法查處，在媒體公開曝光，追究相關(guān)責(zé)任。

    建議建立違規(guī)銷售理財產(chǎn)品黑名單制度，強化對理財市場的監(jiān)管。對于違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的金融機構(gòu)、中介機構(gòu)及從業(yè)人員一律列入黑名單向社會公示，并視情節(jié)予以相應(yīng)的處罰，包括取締銷售理財產(chǎn)品的資格等。 

    建議加大對金融理財市場的監(jiān)管力度，銀監(jiān)會作為銀行業(yè)的監(jiān)管職能機構(gòu)必須切實盡到監(jiān)管職責(zé)，不能消極不作為。中國人民銀行、中國消費者協(xié)會等機構(gòu)要督促銀監(jiān)會充分履行監(jiān)管職責(zé)，新聞媒體也要發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，對金融消費者的投訴及時曝光。

    建議有關(guān)部門抓緊研究制定金融消費者權(quán)益保護條例。目前我國沒有針對金融消費者權(quán)益保護的基本法，《指引》只是銀監(jiān)會制定的一個部門規(guī)章。有必要由國務(wù)院制定專門的行政法規(guī)，出臺金融消費者權(quán)益保護條例。必要時，由全國人大常委會制定專門的《金融消費者權(quán)益保護法》，作為金融消費者保護的基本法。

    建議最高人民法院盡快出臺相關(guān)司法解釋，明確銀行在盜刷銀行卡等案件中的法律責(zé)任，堅決依法保障金融消費者合法權(quán)益。

    金融消費者不是“錢多人傻”、任人宰割的“軟柿子”，其消費權(quán)益理應(yīng)受到法律的保護。銀行等金融從業(yè)機構(gòu)豈能淪為坑蒙拐騙、忽悠欺詐的“金融騙子”，豈能將自身的法律責(zé)任甩得一干二凈。金融消費者權(quán)益保護立法亟待提速，依法維護金融消費者權(quán)益，堅決遏制一切坑害金融消費者權(quán)益的行為。