買錯(cuò)保險(xiǎn)，后果很嚴(yán)重

                        (家庭保單檢視案例)

  家庭情況:

  收入:T先生12萬,太太4萬,月支出約4-5K

        77年出生,均有社保 T先生有公司團(tuán)體險(xiǎn):意外傷害20萬

  職業(yè):T先生是銷售經(jīng)理 太太是教師

兒子：今年將上小學(xué),現(xiàn)有兩套房,自住一套,出租一套,租金作為兒子的教育費(fèi)用 參加T先生公司團(tuán)體險(xiǎn):意外傷害1萬,意外醫(yī)療3萬,住院醫(yī)療6萬

父母：均有養(yǎng)老金,無需贍養(yǎng)

目前無任何負(fù)債，明年將考慮購房，增加房貸

已購保險(xiǎn):

兒子:

平安世紀(jì)天使少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型,07年購買),年6920.00(20年)

T先生:

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬能型,08年購買) 年繳 6000.00 壽險(xiǎn)保額20萬

意外傷害1萬,意外傷害醫(yī)療1萬,住院日額5份,住院費(fèi)用2份

富貴人生兩全保險(xiǎn)(分紅型,08年底購買),年繳82720.00(3年)

評價(jià):整個(gè)家庭保險(xiǎn)計(jì)劃,保費(fèi)高,保額低,產(chǎn)品選擇不合理.

(涉及家庭資產(chǎn)隱私,需求分析部分略）

考慮到明年有買房需求，現(xiàn)在只做保單調(diào)整，不準(zhǔn)備另外增加保費(fèi)

調(diào)整建議：

一、兒子

1、平安世紀(jì)天使少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型,07年購買的),年繳費(fèi)6920.00(20年)

建議退保：

這個(gè)產(chǎn)品只是定期返還一筆錢，占用過多保費(fèi)，保障意義卻不大。雖然18歲以后壽險(xiǎn)額度增加，但是有悖父母買保險(xiǎn)的初衷~孩子未成年期間，最重要的是考慮意外（磕磕碰碰）以及住院、重疾治療費(fèi)用。

退保之后，有將近7K的預(yù)算空間，我們可以重新做如下調(diào)整：

兒子

增加重疾20萬（醫(yī)療水平在提高，重疾定義不斷調(diào)整，不提倡買長期返還型產(chǎn)品）

參考產(chǎn)品：友邦、新華、PICC人保健康兒童重疾

T先生、太太

每人增加PICC人保健康關(guān)愛專家定期重疾30W（30年期 ）， 加強(qiáng)工作期間內(nèi)的保障，規(guī)避罹患重疾導(dǎo)致收入中斷，給家庭造成的財(cái)務(wù)危機(jī)

30年后保障結(jié)束，之后的保障將結(jié)合家庭理財(cái)方式提供相關(guān)建議（略）

太太：

增加平安意外傷害2008 20萬 意外醫(yī)療2萬

T先生：

增加平安意外傷害2008 50萬 意外醫(yī)療2萬

通過調(diào)整，保額明顯提升（尤其是T先生和太太部分）

二、T先生

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬能型,08年購買的),年繳費(fèi)6000.00

萬能壽險(xiǎn)保額為20萬,附加意外傷害1萬,意外傷害醫(yī)療1萬,住院日額5份,住院費(fèi)用2份.

在產(chǎn)品和保額的選擇上還存在不合理的地方：

壽險(xiǎn)保額過低

附加的住院醫(yī)療產(chǎn)品~住院費(fèi)用和住院定額，都不是首年度保證續(xù)保產(chǎn)品，以后將存在風(fēng)險(xiǎn)~一旦理賠，可能會出現(xiàn)拒保、加費(fèi)、責(zé)任免除等情況。

住院醫(yī)療費(fèi)用是憑發(fā)票報(bào)銷的，需要先了解下當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險(xiǎn)政策，看有沒必要做補(bǔ)充。

如果有必要，建議換成PICC人保健康的守護(hù)專家系列產(chǎn)品，可以單獨(dú)購買，首年度保證續(xù)保。

住院定額屬于可買可不買，每天這么低的收入補(bǔ)償，根本起不到抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用。

因此考慮把附加險(xiǎn)全部取消

在保單周年日做下變更：壽險(xiǎn)保額調(diào)到最高30萬

富貴人生兩全保險(xiǎn)(分紅型,08年底購買的),年繳費(fèi)82720.00(3年)

這是屬于資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承類的產(chǎn)品，不適合一般工薪階層購買。

三年有將近25萬鎖定在保險(xiǎn)公司，不如用于支付房款。

尊重網(wǎng)友本人意見，予以保留

最后做個(gè)總結(jié)：

有人會說:買了保險(xiǎn)比不買要好。我要說的是：買錯(cuò)保險(xiǎn)比不買更糟糕！

保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是沒有生命力的,通過代理人的設(shè)計(jì),才能把產(chǎn)品的優(yōu)勢發(fā)揮到淋漓盡致。

所以我會很自信地說:買保險(xiǎn)選擇的順序是~代理人->產(chǎn)品->保險(xiǎn)公司

轉(zhuǎn)載于上海頂泰 王靜

買錯(cuò)保險(xiǎn)，后果很嚴(yán)重!這個(gè)大家都知道，但現(xiàn)實(shí)生活中也存在這個(gè)問題?？蛻舨徽撃銓I(yè)與否，只知道你不是他的親戚朋友，就把你拒之千里之外！我想說：這不是我的錯(cuò)，這是我們暫時(shí)無緣而已！只能這樣安慰自己！為什么？1、因?yàn)樗幌嘈拍悖?/span>2、你也沒有給他相信你的理由！3、自己也不出名！只能說佛渡有緣人吧！相信時(shí)間是檢驗(yàn)一切的真理！