版權聲明：本文版權為網易汽車所有，轉載請注明出處。

網易汽車8月8日報道 保險是購買汽車后必須消費的項目，但不是所有車險都必須購買，那樣也太不劃算了，特別是對于工薪家庭而言。其實對于車險，買過車的用戶也不陌生，但很多人也弄不清一些車險的具體作用。因此有必要針對汽車保險這塊做一個詳細介紹，既要做到省錢也要做到保障齊全放心。

1.必須購買險種：交強險

這個險種在新車上牌時必須購買，第一年的費用950元，如果沒有發(fā)生事故，逐年略有遞減。這個險種賠償是相當低的，在被保險機動車有責任的前提下，死亡傷殘最高賠償限額是11萬元，醫(yī)療費用的賠償是1萬元，財產賠償僅僅2000元。

說明：很多車主為了節(jié)省保險費用，僅僅購買一個交強險，而一旦發(fā)生交通事故，光車損的損失都很大，僅僅2000元的財產賠償，恐怕遠遠不夠。所以只買交強險的做法，我們是不提倡的。哪怕駕駛者自己小心翼翼，如果是非機動撞上機動車，根據我國道路交通法的規(guī)定，你照樣得賠錢，交強險賠償額度太低，遠遠不夠的。

2.基本險:車輛損失險(合理搭配）

車輛損失險： 車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規(guī)定給予賠償。

說明：車輛損失險的費用是和車輛的價值掛鉤，根據車輛購買價格不同，費用會有較大的差別。一些使用年限較長的車型，這個費用會稍微偏低一些。對于一些購買二手車或新車價值不高的消費者，你如果不想購買車輛損失險，倒也可以理解。只要不是發(fā)生重大交通事故，車主平時小事故或刮擦用買保險的錢處理是足夠了。

車輛損失險的附屬險種：不計免賠險 指定特約維修險

說明：很多新車主特別是新手，第一次購買車險時，以為購買了車輛損失險就會獲得保險公司足額賠付。實際上并不是如此，如果車主不購買不計免賠險，保險公司就只會賠付車輛損失的8成。指定特約維修險意思很清楚，你想去熟悉修理廠或4S修車，那么如果你沒有買，又不到保險公司指定的維修廠修理，那保險公司也會有理由拒絕全額賠付。所以，買車輛損失險的用戶，這兩個險種費用也不高，可以一起買了。

3.第三者責任險(合理購買搭配）

是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。因為交強險在對第三者的財產損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。

說明：第三者責任險賠償額度分為5萬，10萬，20萬，30萬，50萬，100萬等等。一般建議購買20-50萬元。這種保險是根據事故責任劃分的，并不是你投保多少就賠付多少。舉個例子，某個車主在等紅燈時，一輛自行車剎車失靈，撞上了車輛，結果醫(yī)療費花去10萬元。那么交警責任認定是車主只占10%的責任，而自行車需要承擔90%，那么保險公司三者最多給2萬元。如果傷者糾纏車主，那么剩下8萬元估計車主也躲不開。還有一點，不計免賠險也要同時購買，否則保險公司不會提供足額賠付。

4.盜搶險（一般可不購買）

機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用?？梢?，機動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失;二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。

說明：盜搶險我們通常不建議購買，如果你不放心，裝那種帶后臺服務的車載GPS更有用。因為根據盜搶險的賠付要求，非全車遭盜搶，僅車上附屬設備被盜竊，均屬于盜搶險責任免除事項。這種情況下，發(fā)生了相關損失，由客戶自行承擔。比如被偷了車胎，也不會賠付的。還有停在有人值守的停車場、修理廠等區(qū)域被盜，保險公司也是拒賠的。

盜搶險還有一個不值得購買的地方是，他有20%絕對免賠額，加上折舊，如果發(fā)生盜搶事件，賠償額扣除絕對免賠以及折舊之后，實在很難讓人滿意。現在GPS服務已經完全取代了盜搶險，所以大家真沒有必要買這個保險。畢竟有了GPS支持，我們隨時可以查看車輛情況，并且GPS公司對產品使用也有財產險投保。

5.自燃險（（新車可不購買））：

全稱為車輛自燃損失保險，它是機動車車輛損失保險的一個附加險種，車主只有在投保機動車輛損失保險的基礎上，方可投保車輛自燃險。自燃險的保險金額一般按保險車輛的實際價值協(xié)商確定，費用不是太高，如果是二手車或行駛數年的車輛可以選擇購買。

說明：1-2年的新車就不需要購買自燃險了，因為這個應該由廠家負責。而二手車以及超過保修期的車輛，選擇自燃險比較合適。

6.玻璃單獨破碎險（想省錢的可不買）

即保險公司負責賠償保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎的損失的一種商業(yè)保險。玻璃單獨破碎，是指被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現破損的情況。

說明：經常跑高速的用戶可以選擇這個玻璃單獨破碎險，以內小石頭擊壞玻璃情況比較多，比如裂紋是常見的，而玻璃單獨破碎險是可以對這個情況賠償的。保險公司對玻璃破碎通常按實際損失賠付，投保時不需要確定保險金額，但需要確定按國產還是按進口玻璃投保，以便理賠時確定按何種玻璃賠償。

7.車輛劃痕險是一種附加險（新手建議購買）

車主只有在投保了車損險的基礎上，才能投保劃痕險。劃痕險的保險責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”。

說明：雖然這個保費是不高，但非高檔車型不建議購買，一來增加了報案次數，會提升來年的保費。二來車輛劃痕險無非就是油漆面被劃傷，這個在車輛損失險項目中如果有其他事故，有時候是可以一并處理的。

8.車輛涉水險（根據情況選擇性購買）

顧名思義，就是指車輛在地勢低洼、有積水的路面行車，在水中通行。一般發(fā)生在陰雨天氣，排水設備欠缺導致路面有積水的道路低洼地段。

說明：國內大多數城市排水措施不到位，常常會導致暴雨后水淹，如果經常要面對這種局面，那么車輛涉水險就很有必要，畢竟可以車主將損失降到更低。

9.車上座位責任險（不太建議買）

又叫車上人員責任險或車上責任險，是一種車輛商業(yè)險附加險。負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。

說明：這個險種保費不高，但是賠償額度也比較有限，通常是1-2萬元。所以大家可以根據自己的情況來選擇，如果是經常載人，又沒有其他人身傷害之類保險，可以購買這個險種。

總結：很多媒體在講解汽車保險時，總是按照新老手來推薦車險險種，其實這不太科學，因為老手也不見得可以省略一些主要險種，新手也未必一定所有保險都要購買。我們在這里，對主要險種以及附加險都做了介紹和分析，如何合理搭配險種，大家可以根據網上的計算公式加上自身駕駛技術與路況來確定，相信這樣可以更為到位全面，做到省錢亦有足夠保障。