原標題: 　　換個方式存款 撈足銀行利息

　　近日，在網(wǎng)上流傳著這樣一則名為《榨干銀行利息》的帖子，發(fā)帖人稱，不管錢多錢少，只要是閑錢就要充分利用起來。以前大家一個月存幾百元、幾千、幾萬元，然后循環(huán)1年12單3年36單，但也無形浪費了1個月或者半個月甚至幾天的利息，所以他建議每天都存50元，1天50元，30天1500元，一年18000元，以后不是每個月有錢，而是每天都有錢，這樣，"榨干"銀行，一天都不會放過。

　　對此，中國農(nóng)業(yè)銀行日照分行的理財師認為，每天存50元，如果真的實踐起來，會比較麻煩，并且也很少有人能有這樣的精力和體力堅持下來，"不過他卻給大家提供了一個理財?shù)暮梅椒ǎ蔷褪浅浞掷瞄e錢。"

　　在一家房地產(chǎn)公司做文案的韓女士每個月工資是3500元，除去吃飯買衣服等花銷，她每個月可以省下2000元。如果按照一年后定存做法，那么她第一個月的2000元其實已白白躺了12個月了，只能取得12個月的活期利息(2000×0.5%=10元)，而如果韓女士第一個月就已是定存，那能取得的利息(2000×3.5%=70元)，比較可觀。

　　從這里可以看到，如果韓女士換個存款的方式，不是等到每年存夠一定的錢數(shù)才存定期，而是每個月都存一個2000元的按期存款，這樣一來，每一個2000元都能比原本多得幾個月的按期存款收益。

　　基金定投 細水長流

　　中國工商銀行日照分行的理財師介紹，對于普通市民而言，進行基金定投，也是不錯的選擇。

　　理財師介紹，基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，讓專業(yè)的基金研究團隊進行投資與配置，輕松達成儲蓄兼投資的理財目標。因為基金定投起點低、方式簡單，是一種小額投資計劃。以工行的基金定投為例，目前工行最低的申購金額是200元，投資金額級差是100元，投資期限分為3年、5年和8年期幾種。

　　"基金定投風險較低，也不需要市民具有太多的專業(yè)知識。"這名理財師說，但需要市民確立一種長期觀念。她告訴記者，長期投資，復利的效果會很明顯。由于基金定投的投資收益，可以作為下次投資的本金，隨著時間的推移，復利的效果就看出來了。

　　黃金定投 積少成多

　　和基金定投的投資方式相近，黃金定投也是按照一定的頻率分筆購入一定的黃金，并累積到投資者的賬戶。與一時花大筆錢大量購買同種理財產(chǎn)品相比，黃金定投的最大優(yōu)勢在于均攤投資成本、降低投資風險，尤其適合最近以來的震蕩行情。

　　并且，同基金定投一樣，黃金定投的門檻也較低，單次最低投入金額幾百元甚至一百元即可。據(jù)了解，工商銀行在2010年就推出了國內(nèi)首款基金定投產(chǎn)品"積存金"，農(nóng)業(yè)銀行也在2011年推出了"存金通"黃金定投業(yè)務。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行日照分行的理財師介紹，客戶在與農(nóng)行簽定定投協(xié)議后，在每個月的固定日期，按照固定的重量，以農(nóng)行當日上午10：00的系統(tǒng)報價買入存金通產(chǎn)品存入其貴金屬賬戶的業(yè)務。"客戶賬戶黃金積存到一定數(shù)量后，可選擇贖回或提取實物黃金。"該理財師說。

　　而工行的黃金定投則是約定每月扣款金額，自動按日平均分配客戶的資金，并根據(jù)每日金價購買相應數(shù)量的黃金，投資者可以選擇每月5日、15日或25日，系統(tǒng)會自動扣款。

　　農(nóng)行理財師說，長期以定投的方式投資黃金可攤平持有黃金的成本，降低金價短期劇烈波動而產(chǎn)生的價格風險。通過黃金定投的"強制儲蓄"，可以培養(yǎng)自己的投資習慣，"點滴積累，積少成多，也可以建立自己家庭的'黃金儲備'。"她說。

　　工薪階層購買保險全攻略

　　目前，工薪階層屬生活壓力較大的人群，承受著激烈的職場競爭與失業(yè)壓力，承擔著繁重的工作任務與家庭責任，而收入的有限性又決定了他們的理財能力和抗拒風險能力嚴重不足。因此，保險保障對他們而言尤為重要。保險專家提醒工薪階層在為家庭做財務規(guī)劃時，可購買一份基本保險套餐，并通過家庭成員互保、共保，構筑家庭風險保障體系。

　　筆者認為，工薪階層需要一份最基本的人身保險。傳統(tǒng)的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個時期內(nèi)或直至終身的人生保障，但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯。對于工薪階層的個體來說，基本的保險套餐應該包括：一份養(yǎng)老型的長期人身保險，一定額度的"重大疾病保險"和"意外傷害保險"。

　　因此，對于工薪階層而言，在收入有限的情況下，以上三種保險基本可以為其財務體系撐起一把保護傘。如果經(jīng)濟條件允許的話，還可以補充一定的醫(yī)療險，以解決普通病痛或意外傷害帶來的醫(yī)院門診或住院費用，把個人的風險防御體系再加固一些。

　　另外，在個人的風險保障體系搭建完畢后，還需要考慮家庭的風險保障體系，因為家庭成員間任何一個人出現(xiàn)風險，都會影響到整個家庭，所以專家建議通過家庭成員之間的互保、共保等手段來實現(xiàn)家庭風險保障體系的建立，這樣整個家庭的風險保障體系才算牢固可靠。當一個家庭擁有了密實的保障之后，家庭財產(chǎn)才會更安全，這對工薪階層來說，是緩解生活壓力的最佳選擇。