1：直銷（電銷、網(wǎng)銷）

通過保險公司服務(wù)電話或者保險公司官方網(wǎng)站直接購買車輛保險

優(yōu)點(diǎn)：價格有優(yōu)勢，所有保險信息透明，提供送單上門服務(wù)。

缺點(diǎn)：沒有面對面接觸，客戶信任感不高。且沒有與當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)員發(fā)生利益關(guān)系，出險理賠服務(wù)不太方便。

2：4S店等代理機(jī)構(gòu)

在購車4S店或者車險代理網(wǎng)點(diǎn)購買車輛保險

優(yōu)點(diǎn)：出險后在自己的4S點(diǎn)維修車輛既方便又放心；投保時一般都會有工時費(fèi)折扣。

缺點(diǎn)：由于代理屬于下級分銷，價格會高于其他渠道。另外，有些黑心4S店會通過客戶騙保，影響客戶信用記錄。

3：保險公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

直接到保險公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買車輛保險

優(yōu)點(diǎn)：直接從保險公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買最可靠，不用考慮受騙問題，可以詳細(xì)咨詢相關(guān)疑問。

缺點(diǎn)：不能享受直銷（網(wǎng)銷、電銷）渠道車險的優(yōu)惠價格；需要親自去營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投。

購買方案推薦：

車輛保險可以分為主險和附加險，也可以分為強(qiáng)制險和商業(yè)險。除了交強(qiáng)險是必須要上的以外，其他險種可以任意選擇。選擇適合自己車輛使用的險種十分必要，要保證既可以滿足自己需要，又能最大限度節(jié)省費(fèi)用。

針對大部分主流車主，我們不妨把常見的車輛分為三大類，具體推薦如下：

1、微、小型代步車（價格幾萬元，主要用作代步，省錢很重要）

微、小型代步車推薦方案：交強(qiáng)險+車損險+10萬商業(yè)三者+自燃險

2、家庭緊湊級車（價格十幾萬元，車輛需要有實惠的保障）

家庭緊湊級車推薦方案：交強(qiáng)險+車損險+30萬商業(yè)三者+自燃險+發(fā)動機(jī)進(jìn)水險+不計免賠特約

3、中高級車/SUV（價格在20萬元以上，對車輛有較高安全保障需求）

中高級車推薦方案：交強(qiáng)險+車損險+50萬商業(yè)三者+全車盜搶險+自燃險+發(fā)動機(jī)進(jìn)水險+劃痕險+玻璃險+不計免賠特約

注意事項：

關(guān)于折舊率：

投保時被保險機(jī)動車的實際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。在投保之后，被保險機(jī)動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。9座以下車型每月會有0.6%的折舊率，最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的80%。因此你投保后由于盜搶或者車損出險一般會比保額低，如果未到一年車險到期前所賠就要計算12個月的折舊率，但你當(dāng)時上車險時卻是最貴的時候。

折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機(jī)動車已使用月數(shù)×月折舊率

關(guān)于費(fèi)率浮動

以《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案》為例，為防止騙保，同時降低一部分車主的車險費(fèi)用，北京目前實行保險費(fèi)率浮動方案。就是在核算出保費(fèi)后乘以一個浮動系數(shù)。該系數(shù)是與你上一年的出險次數(shù)以及出險額度相掛鉤的，按照北京市規(guī)定最低能低至保費(fèi)的40%，最高達(dá)到保費(fèi)3倍。

該政策不同城市會有所差別，以下是北京市費(fèi)率浮動詳表，通過表格可以看出費(fèi)率的浮動和出現(xiàn)次數(shù)直接相關(guān)，賠償金額對費(fèi)率的的影響很小，舉個例子：A車撞了一輛勞斯萊斯，但是一年就出險了一次；B車每次出險就幾百塊，但是出了3次險。第二年B車的費(fèi)率一定會高于A車。