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談談?chuàng)９就顿Y理財 長期以來，相信大多數(shù)人和我一樣，都在尋找一種投資理財?shù)淖罴淹緩?，要穩(wěn)妥，要簡單，當然，還要有高收益。股票投資風險太大而且需要投入大量的時間和精力；把錢存銀行，利息收益太低；期貨，我們中的大部分人不敢染指。那么，是否有一種方式，允許我做一個輕輕松松，安安穩(wěn)穩(wěn)的投資理財人？在接觸投資擔保公司以前,我并不知道還有這樣一種投資渠道,就是投資擔保公司創(chuàng)立的,符合國家法律法規(guī),又被廣大客戶認可的，輕松、安穩(wěn)、高收益，又完全的投資理財方式,即擔保公司投資理財業(yè)務,即客戶將合法的閑置資金委托擔保公司代為理財，由擔保公司提供全程擔保，借給經(jīng)過擔保嚴格篩選審查的具有還本付息能力、能夠提供有效抵押物的融資客戶，從而獲取安全穩(wěn)定，較高收益的一項理財業(yè)務。用擔保公司投資理財，年收益率為20%，那說到這里,很多人會有懷疑,這是不是變相的非法集資? 非法集資是指單位或個人未經(jīng)有關部門批準,向社會公眾吸收資金,并承諾在一定期限內向投資人還本付息的行為.非法集資的突出特點是向不特定多數(shù)人吸收資金。 擔保公司嚴格按照國家法律法規(guī)辦理擔保理財業(yè)務，與非法集資的根本區(qū)別是擔保公司既不吸收也不占有借貸雙方的資金，只是為雙方提供信息中介服務，同時為符合擔保條件的借貸方向投資人提供擔保，無條件承擔代償責任，收取相應的擔保服務費，擔保公司對投資人和借款人雙方公開、透明、規(guī)范操作,自覺接受社會各界監(jiān)督。其實擔保公司做的這種方式的投資方式屬于民間借貸的范疇依照最高人民法院的司法解釋,民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其它組織之間的借貸，只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，民間借貸的利率適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同期利率的四倍，借款人應當按照約定的期限支付利息。 擔保公司理財?shù)娜乇Ｕ希?/b>投資人與借貸人所簽屬的借據(jù)，借款合同都是經(jīng)過公證處工作人員現(xiàn)場公證的，并出具具有強制執(zhí)行效力的公證書。因此，投資人與借款人之間的借款行為在任何時刻都受到法律的嚴密保護。投資人與借貸人所簽屬的借據(jù)，借款合同都是經(jīng)過公證處工作人員現(xiàn)場公證的，并出具具有強制執(zhí)行效力的公證書。因此，投資人與借款人之間的借款行為在任何時刻都受到法律的嚴密保護。擔保公司作為規(guī)模較大消費信貸，擔保和信用風險管理公司為此次借貸提供全程連帶責任保證，并為投資人出具具備法律效應的承諾函：即對方若在還款到期日未能及時還款、足額還款，擔保公司將在三日內無條件墊付。以此來保證投資人在獲取較高利息收益的同時，本金也不會蒙受一分錢的損失。 擔保公司理財?shù)某绦颍?/b>擔保公司投資理財不僅收益高、風險小、連手續(xù)也是極其簡便的，倘若投資人與房產條件及個人條件都符合要求的借資人達成共識后，兩到三天便可以辦理完全部手續(xù)。除此之外，所有的事情都交給擔保公司，投資人只需在每月日固定還款日這一天，在投資人帳戶上查詢一下利息信息。 如何判斷擔保公司的實力，投資者不妨從以下方面來考慮。 首先、證照齊全，按照相關法律規(guī)定，擔保公司必須到主管部門進行注冊和備案后才可進行經(jīng)營，投資者可以核實其證照是否齊全，主要有營業(yè)執(zhí)照、備案證等；同時擔保公司的注冊資金也很重要，擔保公司的凈資產類似于注冊資金，國家《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定：融資性擔保責任余額不能超過擔保公司凈資產的10倍，對單個融資性擔保責任余額，不能超過擔保公司凈資產的10%，因此看注冊資金也是判斷擔保公司擔保規(guī)模是否合規(guī)的手段。 其次、辦公場地和員工人數(shù)，有實力的擔保公司各職能部門分工明確，需要足夠的人員和辦公場地，辦公場地面積應在1000平方米以上；在看場地的同時也要看專業(yè)人員的素質，對擔保公司來說，下列專業(yè)人員不可少：投資客戶經(jīng)理（資金來源），融資客戶經(jīng)理（資金出口），風險控制（調查把關），法律人員（防止法律漏洞），貸后催收（本息回收），財務管理等，專業(yè)人員必須具備相關的專業(yè)知識和素質。沒有專業(yè)人才就沒有業(yè)務量，進而沒有效益，沒有效益公司就無法維持。如果一家擔保公司冷冷清清沒幾個人，最好不要與他打交道； 最后、融資項目和利息也是投資者最關心的問題，借款人是做什么的？借錢干什么？是否合法？還款來源是什么？這些出資人也應該知道，如果是風險較大的融資項目，投資人也可以放棄或更換；利息，必須在保證資金安全的前提下，才能追求較高的收益，一要關注法律規(guī)定，二要考慮借款人的承受能力。 問：借款人為什么不選擇銀行進行融資，而選擇擔保公司進行融資，其原因是什么，擔保公司的優(yōu)勢在那里？ 答：借款人之所以選擇擔保公司的原因是有多方面的。 目前，銀行針對每個借款人需層層審批，手續(xù)麻煩，時間較長，需15個工作日左右，很容易讓借款人錯失生意良機，而擔保公司則相對簡單，提供完資料后進行調查審批，2—3個工作日即可放款，這一點對急需資金的借款人有相當大的吸引力。 現(xiàn)階段，中國中小企業(yè)的用款特點是額度小、頻率高，用款頻率是大中型企業(yè)的5倍以上，但每次用款額卻不足大企業(yè)的百分之一，對銀行來說，向中小企業(yè)貸款成本高但收益較低，因此銀行主要支持一些大中型企業(yè)，不愿意為中小企業(yè)提供金融服務，這就是目前在銀行普遍存在的中小企業(yè)融資難的問題。 同時，擔保公司的融資模式比較靈活，能根據(jù)借款人的實際情況調整貸款模型，因人而異，銀行的機制則不夠靈活，總的來說，銀行和擔保公司各有自己的重點服務對象，銀行針對的是大中型企業(yè)，擔保公司針對的主要是民營的中小企業(yè)。擔保公司重點服務的中小企業(yè)一般正處在企業(yè)成長期，利潤率較高，承擔這樣的融資成本是沒有問題的。 問：投資者最關心的還是投資收益，有些擔保公司的收益很高，有些較低，這方面國家有沒有相關法律的規(guī)定呢？對此，您對投資者有什么建議？ 答：根據(jù)最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，只要在這個幅度范圍內都是合法的。 以現(xiàn)行一年期基準貸款利率6.06%計算，民間借貸的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于這個利率一旦形成法律糾紛，是得不到法院支持的，這一規(guī)定也成為擔保行業(yè)的潛在的規(guī)定，投資回報率在年收益不超過這一紅線的在理論上都認為是可以嘗試的。 但是，目前很多行業(yè)的利潤率都不高，假如融資方的借貸成本過高，反而容易造成對方惡意的拖欠，這樣就會危害本金的安全性，畢竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我們很難認清楚項目的本身的情況，很難看到這背后的風險。 一些急于求成的擔保公司，他們看到正常的擔保業(yè)務市場已經(jīng)被分割得差不多了，缺乏踏踏實實積累的耐心，有些人就會采用一些不規(guī)范競爭的行為，做了一些風險比較高的項目，甚至鋌而走險，吸收客戶資金，涉嫌“兩非”。譬如少數(shù)擔保公司抓住了投資者貪圖利益的人性弱點，不斷抬高投資收益率，少數(shù)投資者也會受到高收益的迷惑，正如同“魚見餌而不見鉤”，看到了高利率卻沒有看到背后的風險。 因此，投資者不要一味的追求高收益，應始終把資金安全放在第一位，要了解擔保公司所做項目的行業(yè)性質和風險程度，做好資金的配置。 問：您對投資者有什么好的投資建議？投資者怎樣才能獲得較好的收益？ 答：理財必須花長久的時間，短時間是看不出效果的。理財是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。 理財需要的是耐性。 其實最簡單的道理也是最真實的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十幾的收益，感覺隨便做點什么都能有很好的收益，其實，反觀歷史則不然，把一件事做好不難，但是堅持把一件事做好卻很難，巴菲特所用的方法其實很簡單，甚至他把他的方法就明確告訴了投資者，但世界上還是就出了一個巴菲特，這就是最簡單的證明，或許有些人終其一生也沒有弄明白其原因，最終其還是窮人。 用最簡單的方法，不要貪婪，像看自己孩子一樣看著自己的資本金，每年有百分之十幾的收益就傻傻一笑，不要去管別人的嘲笑和諷刺，因為笑到最后才是最美麗的笑容。 |
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