中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2013年第3號(hào)

　　《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》已經(jīng)2012年12月21日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2013年7月1日起實(shí)施。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　主 席 項(xiàng)俊波

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　2013年1月6日

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法

　　　　第一章 總 則

　　第一條 為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的管理,保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,制定本辦法。

　　第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員（以下簡稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員）、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員（以下簡稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員）實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

　　中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

　　第三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員（以下統(tǒng)稱從業(yè)人員）應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，通過中國保監(jiān)會(huì)組織的資格考試，取得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

　　本辦法所稱資格考試，是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試；本辦法所稱資格證書，是指《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》和《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書》。

　　第四條 從業(yè)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

　　第二章 從業(yè)資格

　　第五條 從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》。

　　保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書》。

　　第六條 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

　　有下列情形之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：

　?。ㄒ唬╇[瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；

　?。ǘ╇[瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

　?。ㄈ┻`反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

　　（四）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

　　（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

　?。┮蚍缸锉慌刑幮塘P，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

　　（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

　　第七條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本辦法第六條第二款規(guī)定情形的，自申請(qǐng)資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書。

　　第八條 有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)注銷資格證書：

　?。ㄒ唬┵Y格證書被吊銷的；

　　（二）資格證書被依法撤銷的；

　　（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

　　第九條 資格證書有下列情形之一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)：

　?。ㄒ唬┑怯浭马?xiàng)發(fā)生變更的；

　?。ǘp毀影響使用的；

　?。ㄈ┻z失的。

　　第三章 執(zhí)業(yè)管理

　　第十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書且無本辦法第六條第二款規(guī)定情形的從業(yè)人員在中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。

　　執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

　　第十一條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　（一）名稱及編號(hào)；

　　（二）持有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；

　　（三）資格證書名稱及編號(hào)；

　?。ㄋ模┏钟腥怂跈C(jī)構(gòu)名稱；

　?。ㄎ澹I(yè)務(wù)范圍；

　　（六）發(fā)證日期；

　?。ㄆ撸┏钟腥怂跈C(jī)構(gòu)投訴電話；

　?。ò耍﹫?zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址。

　　第十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：

　?。ㄒ唬┪闯钟匈Y格證書的人員；

　?。ǘ┪丛谛畔⑾到y(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

　?。ㄈ┮呀?jīng)由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

　　第十三條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

　　第十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　第十五條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

　?。ㄒ唬臉I(yè)人員離職的；

　　（二）從業(yè)人員的資格證書被注銷的；

　?。ㄈ臉I(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營的。

　　第十六條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

　　第十七條 從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書。

　　第十八條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

　　第四章 禁止行為

　　第十九條 從業(yè)人員不得以捏造、散布虛假信息等方式損害其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

　　第二十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得以個(gè)人名義從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　第二十一條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得為非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得有下列行為：

　?。ㄒ唬┢垓_保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

　?。ǘ╇[瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

　?。ㄈ┳璧K投保人履行如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

　?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

　?。ㄎ澹├眯姓?quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

　?。﹤卧?、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

　?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

　?。ò耍├脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

　?。ň牛┐ㄍ侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

　?。ㄊ┬孤对诒ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。

　　第二十三條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得有下列行為：

　?。ㄒ唬┫虮ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人出具有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大差錯(cuò)或者遺漏的保險(xiǎn)公估報(bào)告；

　?。ǘ╇[瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

　　（三）冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)；

　　（四）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

　　（五）編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失程度等；

　?。├眯姓?quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險(xiǎn)公估合同、接受保險(xiǎn)公估結(jié)果，或者限制其他機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)；

　?。ㄆ撸┙o予或者承諾給予保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的其他利益；

　?。ò耍├脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

　?。ň牛┬孤对诒ｋU(xiǎn)公估業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。

　　第二十四條 任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。

　　第五章 法律責(zé)任

　　第二十五條 以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第二十六條 為他人提供虛假報(bào)名材料，代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、組織他人在資格考試中作弊的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第二十七條 偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

　　第二十八條 未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，依據(jù)法律、行政法規(guī)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

　　第二十九條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的人員未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

　　第三十條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違反本辦法第十條、第十二條、第十四條至第十六條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

　　第三十一條 從業(yè)人員違反本辦法第十七條至第二十一條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

　　第三十二條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員有本辦法第二十二條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并依照法律、行政法規(guī)對(duì)該從業(yè)人員及相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對(duì)該從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第三十三條 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員有本辦法第二十三條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對(duì)該從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第六章 附 則

　　第三十四條 本辦法自2013年 7月1日起施行。

　　第三十五條 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的管理，不適用本辦法。

　　第三十六條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。