理財(cái)經(jīng)驗(yàn)法則就是這樣：如果你照做了，你會有一種行動起來的成就感，但是這并不能保證你會得到你想要的結(jié)果。盡管如此，對于存款的理財(cái)貼士還是特別有用的。設(shè)定一個(gè)短期的目標(biāo)會使你開始行動起來，好的開始就是成功的一半。

富達(dá)投資集團(tuán)最近發(fā)布了一項(xiàng)含有一系列存款計(jì)劃的面向不同年齡層的存款指南。這是為了刺激個(gè)人去存款，只要這個(gè)嚇人的指南沒有首先把大家弄泄氣了。

下面是指南內(nèi)容：

在35歲時(shí)，你應(yīng)該已經(jīng)存有一筆與你年薪相等的存款。

在45歲時(shí)，你應(yīng)該已經(jīng)存有一筆你年薪三倍的存款。

在55歲時(shí)，你應(yīng)該已經(jīng)存有一筆你年薪五倍的存款。

當(dāng)你67歲退休時(shí)，你應(yīng)該已經(jīng)存有一筆你年薪八倍的存款。

有的人嘗試過估算儲蓄金額應(yīng)為工資的多少倍才可以確保退休生活質(zhì)量?？傮w上這與富達(dá)的指南目標(biāo)一致。翰威特咨詢公司設(shè)定的目標(biāo)是在65歲擁有11倍于年收入的存款。

富達(dá)在討論中推廣的是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)途中的基準(zhǔn)。設(shè)定短期目標(biāo)有助于你堅(jiān)持到底，以及當(dāng)時(shí)間把握不錯(cuò)時(shí)適當(dāng)采取措施。但是要達(dá)到這些目標(biāo)不是那么輕松。富達(dá)這樣假設(shè)：

你25歲開始在公司的養(yǎng)老金計(jì)劃（比如401k計(jì)劃）里儲蓄。你堅(jiān)持下去直到67歲退休。

你的雇主為你投入最多年收入的6%，而你的投資組合每年增長5.5% 。

社會保險(xiǎn)也包含在內(nèi)。

你的收入增幅比每年的通脹率高1.5%。

這些假設(shè)在建立一個(gè)儲蓄模型里是合理的。但考慮到幾乎沒有人會在25歲開始儲蓄，并且有數(shù)百萬人會在職業(yè)的第42個(gè)年頭面臨工作中斷。這個(gè)模型也設(shè)定了你在32歲時(shí)儲蓄到年薪的12%。

一個(gè)普遍的經(jīng)驗(yàn)法則是大多數(shù)人在四五十歲之前是不會認(rèn)真對待儲蓄這件事的。

與此同時(shí)，你需要一個(gè)健全的股票，每年可以賺5.5%。然而許多人在至少五年里在股票共同基金里一直是凈出售者。社會保險(xiǎn)在你退休時(shí)是否可取用仍是一個(gè)待解決的問題。而且許多人的工資在下降，而不是增長而跑贏通脹率。

當(dāng)然，把經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期的經(jīng)驗(yàn)?zāi)：貫槲磥硗茢嗷蚴清e(cuò)誤的。盡管如此，這些推算還是指出了不提早經(jīng)營，或者人到中年才緊張激進(jìn)的退休儲蓄的難度。不管你年齡多少，至少現(xiàn)在你可以看看你站在什么位置，看看你可以做些什么。