近來，GDP破八、人民幣貶值預(yù)期增強(qiáng)等信號引發(fā)人們對于未來形勢的擔(dān)憂，中國經(jīng)濟(jì)似乎進(jìn)入“不確定”時期。然而，對于財富管理專業(yè)機(jī)構(gòu)而言，卻迎來了大發(fā)展的黃金機(jī)遇。

財富保衛(wèi)戰(zhàn)開打

在對今年第三季度的GDP預(yù)測中，最悲觀的國投瑞銀基金認(rèn)為增速只有7.2%，最為樂觀的匯豐銀行，認(rèn)為今年三季度經(jīng)濟(jì)將恢復(fù)至8.5%的水平。專業(yè)機(jī)構(gòu)的預(yù)測分歧較大，當(dāng)前，惟一能確定的只是，中國正走入經(jīng)濟(jì)的“不確定”時期。很多人開始擔(dān)憂起來，手里的財富會受到怎樣的影響？投資者開始變得謹(jǐn)慎，理財觀逐漸成熟，開始更科學(xué)地管理財富。

“這種經(jīng)濟(jì)形勢可能會持續(xù)很長時間。”宜信財富首席財富管理專家呂騏認(rèn)為，但對財富管理行業(yè)而言，卻是一個重大的歷史性機(jī)遇。

美國有一則廣告：士兵在奔赴伊拉克戰(zhàn)場前，與家人告別，還要鄭重地通知個人理財師，“我的資產(chǎn)就全權(quán)托付給你了?！痹谖鞣絿遥瑢I(yè)的財富管理機(jī)構(gòu)和家人一樣，是財富的守護(hù)者，將財富交給專業(yè)的理財師和財富管理機(jī)構(gòu)打理，有著悠久的歷史。品格端正的財富管理機(jī)構(gòu)大多陪伴家庭很多年，為家庭提供從子女教育、退休安排到消費支出等全面的規(guī)劃服務(wù)。

其實，專業(yè)的資產(chǎn)配置、科學(xué)的產(chǎn)品搭配、全方位的綜合財富管理規(guī)劃，國內(nèi)“孤軍奮戰(zhàn)”的普通投資者更需要。然而，這些財富管理機(jī)構(gòu)卻都不約而同地將目光聚焦在少數(shù)的高凈值人群上。

“財富管理最初以高凈值人群作為切入點，打開了中國的財富管理市場。但是，高凈值人群僅僅是社會上最小眾的群體，因此財富管理行業(yè)在高端市場爭奪了幾年，卻遲遲沒有普及。也沒有讓普通民眾受益。”呂騏表示，“在美國，有上萬家財富管理機(jī)構(gòu)，服務(wù)于不同定位的客戶。中國的財富管理機(jī)構(gòu)在中國一定大有可為。”

重點保護(hù)中產(chǎn)階層

據(jù)索福瑞集團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，中國可支配資產(chǎn)10萬美元以上家庭數(shù)量約300萬，而上億人口正在走入這一群體。大眾富裕階層正在迅速崛起，并成為社會的中堅力量和主體。然而長期以來，大眾富裕階層并未受到足夠重視，社會、銀行、理財機(jī)構(gòu)大多把目光集中在少數(shù)的高凈值人群，大眾富裕階層一方面在專業(yè)的財富管理上有著很大的需求，而另一方面又苦于找不到適合的財富管理機(jī)構(gòu)，得不到好的財富管理服務(wù)與指導(dǎo)，存在諸多困惑與難處。

“隨著GDP增速放緩，投資回報和財富增長均會受到負(fù)面影響而呈現(xiàn)下滑趨勢。與此同時，中國社會人口老齡化的狀況日益加劇，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)不斷加重，如何為自己提前安排后繼無憂的養(yǎng)老計劃，已是擺在每個人面前不可回避的問題。在這樣內(nèi)外交迫的環(huán)境下，人們對于專業(yè)的財富管理服務(wù)的需求日益增加，財富管理行業(yè)迎來了發(fā)展的機(jī)遇。”呂騏表示，專業(yè)的財富管理機(jī)構(gòu)對個人和家庭的資產(chǎn)狀況和理財需求進(jìn)行全面的分析，利用優(yōu)化的投資選擇和資產(chǎn)配置實現(xiàn)財富的保值和穩(wěn)步增值，并通過養(yǎng)老計劃、子女教育、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承等增值服務(wù)來解決家庭面臨的種種挑戰(zhàn)，這是可預(yù)見到的一個重大的行業(yè)發(fā)展趨勢。從大眾富裕人群的需求切入，順應(yīng)財富管理行業(yè)的發(fā)展潮流，能夠?qū)崿F(xiàn)財富管理機(jī)構(gòu)、財富管理行業(yè)、及其服務(wù)的理財者多方共贏。

（付碧蓮）