有人提出農(nóng)業(yè)小額信貸利率高，風(fēng)險(xiǎn)大的問題，談?wù)勎业目捶ā?/P>

在現(xiàn)有的分配模式中，勞動(dòng)者（包括小農(nóng)）的博弈能力最差，所以最吃虧。社會(huì)總大餅在經(jīng)過層層分割以后到他們手里的時(shí)候，只能是一點(diǎn)渣子。純市場經(jīng)濟(jì)自由博弈，弱者必然一步步陷入困境，最終喪失一切，成為強(qiáng)者的奴隸。所謂帕累托最優(yōu)，就是強(qiáng)者最強(qiáng)的狀態(tài)。

這個(gè)不是給不給貸款的問題，而是小農(nóng)生產(chǎn)在市場經(jīng)濟(jì)中處于絕對劣勢的問題。

首先，分配模式不利于他們。具體到小農(nóng)的貸款，他們產(chǎn)量高了，多收了三五斗，然后就是谷賤傷農(nóng)，或者農(nóng)資價(jià)格上漲；產(chǎn)量低了，連吃飯都成問題。

小農(nóng)的報(bào)復(fù)就是去逃荒，不種糧食，看最后誰餓死。

有一種思路，認(rèn)為要培養(yǎng)農(nóng)民的造血能力，這種思路在小農(nóng)經(jīng)濟(jì)條件下是沒問題的。貸款買頭牛犢，明年就能產(chǎn)牛奶，后年還一頭牛犢，外加一些牛奶。但是在市場經(jīng)濟(jì)條件下，就要出毛病。因?yàn)檗r(nóng)民新創(chuàng)造的價(jià)值要在全社會(huì)分配。增收的部分，被其他強(qiáng)者瓜分。大家都買牛犢，牛犢就要漲價(jià)。大家都賣牛奶，牛奶就要跌價(jià)。大家的母牛都產(chǎn)牛犢了，牛犢的價(jià)格就下來了。稍微有點(diǎn)利潤了，飼料又要漲價(jià)了，或者獸醫(yī)獸藥又要漲價(jià)。能源一漲價(jià)，什么不漲價(jià)？

再說，小農(nóng)生產(chǎn)本身躲閃騰挪的空間就小，養(yǎng)頭母牛，母牛病了怎么辦？死了呢？對大農(nóng)場主來說，一定的病死率，可以承擔(dān)。但是對小農(nóng)來說，自己只有一兩頭牛，根本無法承擔(dān)這樣的概率事件。

農(nóng)業(yè)的利潤這么低，風(fēng)險(xiǎn)這么高，貸款給你，你怎么還呢？農(nóng)信社是壞帳的高發(fā)區(qū)。一方面國家要農(nóng)信社貸款，一方面農(nóng)業(yè)確實(shí)利潤低，風(fēng)險(xiǎn)大。壞帳少就奇怪了。壞帳多，就只能提高貸款利率，不然就要賠錢。這樣一來，農(nóng)民獲得的價(jià)值中很大一部分要被利息拿走。

如果考慮到某些環(huán)節(jié)的暗箱操作，就更可怕了。所謂三農(nóng)貸款，就我所知，很少有投入到農(nóng)業(yè)的。比如，有些企業(yè)在農(nóng)村，這些企業(yè)的貸款就算三農(nóng)貸款。至于具體干什么用，三個(gè)辦法一指引以后稍微能控制，原先則只有貸款人自己知道。如果大家都沒有貸款或者都有貸款是一回事，如果只有一部分人有貸款是另一回事。毫無疑問，有貸款的人的博弈能力比沒有的人強(qiáng)。如果考慮到能弄到貸款的多數(shù)是強(qiáng)者，就更可怕了。

其實(shí)，只要改變小農(nóng)的博弈能力，不用貸款他們也能改善生活。如果不改變博弈能力，貸款多了，不過是增加束縛在他們身上的金融枷鎖。

如果不考慮市場經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)總大餅的分配問題，不好理解這個(gè)問題。如果考慮到總大餅的瓜分，則一切一目了然。

金融本身就是給大資本擴(kuò)張的工具，而不是給小資本用的，更不是給小農(nóng)用的。用這個(gè)扶貧，我個(gè)人理解，是沒有體會(huì)到社會(huì)化大生產(chǎn)下金融的屬性。

一定要牢記，黃世仁弄到喜兒靠的也是小額信貸。市場化運(yùn)作針對農(nóng)民的小額農(nóng)業(yè)貸款，就是黃世仁和楊白勞的關(guān)系。

不是說不給農(nóng)民貸款，而是給農(nóng)民的貸款必須低利率，非盈利。否則按照純市場運(yùn)作，就是金融枷鎖。市場化運(yùn)作的利率是社會(huì)平均利率，農(nóng)業(yè)的利潤率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這個(gè)水平。如果貸款?，農(nóng)民也是救急，不是借力。對金融機(jī)構(gòu)來說，就是趁火打劫。

真正支持農(nóng)民的貸款，應(yīng)該和補(bǔ)貼差不多。很多情況下，這種貸款，由于暗箱操作，又不知道貸給了誰。

至于改善農(nóng)民博弈能力，我個(gè)人理解，還是應(yīng)該讓他們進(jìn)城，為他們提供廉租房，廉價(jià)的教育、養(yǎng)老和醫(yī)療。剩下的就和扶助工人一樣，怎么扶助工人，怎么扶助農(nóng)民工。

其實(shí)，農(nóng)民自己也知道怎么改善自己的經(jīng)濟(jì)地位，現(xiàn)在的農(nóng)民工就是他們自己改善自己地位的努力。不過，現(xiàn)在的農(nóng)民工沒有廉租房、教育、養(yǎng)老和醫(yī)療也都成問題。但是，盡管如此?，農(nóng)民也要出來，因?yàn)樗麄兠靼状诶霞腋F。