前言
一、你的財務(wù)規(guī)劃
理財能給你帶來什么
清理資產(chǎn)負(fù)債表：家庭資產(chǎn)（個人使用或者自用資產(chǎn)；奢侈資產(chǎn)；金融資產(chǎn)或生息資產(chǎn)）；家庭債務(wù)（家庭的每個成員欠非家庭成員的所有債務(wù)）
制定你的財務(wù)目標(biāo)：列一張清單，寫出一切與錢有關(guān)的目標(biāo)，包括短期（一次度假）、中期（如買一輛新車）和長期（住房貸款）。想起一個就列一個，即使是看起來很難實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，不妨也把他們寫在紙上。
理財價值觀與理財方法：見表
不同家庭的收支規(guī)劃：低收入家庭，開源節(jié)流巧定收支，保守理財降低風(fēng)險；中等收入家庭，立足基金投資，攢夠錢再買車買房；高收入家庭，合理規(guī)劃流動資產(chǎn)，追求投資效率。
理財主要從哪些方面入手：理財是圍繞一個錢字做文章，可以概括為（賺錢即收入、用錢即支出、存錢即資產(chǎn)、借錢即負(fù)債、省錢即節(jié)約、護(hù)錢即信托和保險）；做好居住規(guī)劃；教育支出規(guī)劃；個人奉獻(xiàn)管理和保險規(guī)劃；投資規(guī)劃；個人稅務(wù)規(guī)劃；退休規(guī)劃。
不同階段的理財規(guī)劃：見表
二、理財基本功
存錢是一種必須：你的錢應(yīng)該放在三個盒子里，一個是應(yīng)急的錢，一個是保命的錢，一個是閑錢，用做風(fēng)險投資。
留夠手頭的錢：三個月（存款保障月數(shù)）=存款除以月固定支出
家庭如何儲蓄：增加家庭收入；增加家庭理財收入；降低家庭生活指出；降低家庭理財開支。
儲蓄理財五原則：為什么要存款；怎么存；什么時候存；如何存；什么人去存。
提高你的儲蓄率：提高收入，節(jié)省開銷。
銀行存款的好處與不足：好處（沒有投資金額限制；靈活多樣；安全；可以保值）；不足（利率低，利潤少；用密碼，身份證支取不便；存單丟失，存款會被冒領(lǐng)）。
選擇不同的存款方式：循環(huán)存入定期存款；自動轉(zhuǎn)存；盡量避免提前支??；及時了解銀行的理財傾向產(chǎn)品。
不可忽視的教育儲蓄：是一種特殊的零存整取的定期儲蓄存款；儲戶特定，存期靈活，總額控制，利率優(yōu)惠，利息免稅，定向使用、貸款優(yōu)先。
有錢也要會花錢：不能只看一些東西的購買價格，還得關(guān)心這個產(chǎn)品回家后的使用價值，保管維修費(fèi)，折舊率等。
了解基本的投資知識：投資理財?shù)幕驹瓌t：（理財越早開始越好；進(jìn)行投資分析；分散投資；切勿約跌越買；要持之以恒，定期投資；利用產(chǎn)品特性抑制自己；切忌道聽途說）；投資理財?shù)姆椒ǎ海ǘ嘣顿Y：4、3、2、1法則，既40%用于供房和其他投資、30%用于家庭生活基本開支、20%用于銀行存款、10%用于購買保險；80法則80-年齡及股票投資比例；家庭保險的雙十定律既保險額是家庭收入的十倍，保費(fèi)支出不超過家庭年收入的10%；房貸負(fù)擔(dān)不過三。平均成本投資法：平均數(shù)量投資法；平均成本投資法；階梯式投資法；定期平衡法）。
測驗?zāi)隳艹袚?dān)多少風(fēng)險：
三、股票理財
股票有哪些種類
常用股市術(shù)語：影響股市行情的主要因素（經(jīng)濟(jì)周期；國家的財政狀況；金融環(huán)境；國際收支狀況；行業(yè)經(jīng)濟(jì)地位的變化；國家匯率的調(diào)整）。
順勢投資法和撥檔子法：順勢投資法的指導(dǎo)思想是道氏理論（漲跌趨勢一定要明確，必須能夠及早確認(rèn)趨勢，這樣的投資獲利的概率比較高）；撥擋子法屬于技術(shù)性較強(qiáng)的一種操作，有一定的難度。       多頭市場漲跌趨勢征兆：不利消息出現(xiàn)時，股價下跌；有利消息出現(xiàn)時，股價大漲；除息除權(quán)股，很快做填權(quán)反映；行情上升，交易量趨于活躍；各種股票輪流跳動，形成向上比價情形；投資者開始重視純益]股利，開始計算本益比、本利比等。
攤平操作法：逐次平均買進(jìn)攤平法股票資金分成三部分，逐次買進(jìn)；加倍買進(jìn)攤平法也叫金字塔法；加倍賣出攤平法。
以靜制動法：密切關(guān)注大盤動向；不碰冷門股。
掐頭去尾法：不貪圖買到最低價，也不期盼賣出最高價，只做中間一個波段，追求每波行情只要有所贏利即可。
安全線法和保本法：因為安全線總是變動的，所以有時，特別是股市漲跌時，安全價位也不一定安全。在牛市末段和熊市開始，唯一的選擇就是出逃，丟掉芝麻來保全西瓜。
高價買進(jìn)法和趁漲脫身法：購買有良好前景的股票；高價買進(jìn)的時間必須是在行情看漲期；選擇知名度周期長的股票。
金字塔買賣法：是一種分期分批買賣股票的方法。是建立在股票久漲必跌的理論基礎(chǔ)上的。雖沒能在最高價位上一次賣出，但收益仍是相當(dāng)不錯。
換手法和杠鈴?fù)顿Y法：換手的時機(jī)通常選擇在成交量開始增加，交易開始活躍時來進(jìn)行；投資長期證券收益回報率高，利率變化小，價格起伏不大；而投資短期證券雖然有高度的靈活性和流動性，便于投資者變現(xiàn)，但收益回報率一般較低。
板塊聯(lián)想漲跌法：是根據(jù)相關(guān)股票陪襯漲跌的特征而進(jìn)行股票操作。采用這種方法買賣股票，要考慮：新上市股票；同類股票；同值股票。
股市的種種陷阱及防范：交易內(nèi)幕（公司經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化；公司重大投資行為和重大的購置財產(chǎn)的決定；公司訂立重要合同，而該合同可能會對公司的資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益和經(jīng)營成果產(chǎn)生重要的影響；公司發(fā)生重大的債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況；公司經(jīng)營因外部條件而發(fā)生的重大變化；公司減資合并分立解散及申請破產(chǎn)的決定；涉及公司重大訴訟；公司分配股利或增資計劃；公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化；公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理、副經(jīng)理或其他高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大的損害賠償責(zé)任；上市公司收購的有關(guān)方案）；指數(shù)陷阱；冷門股的陷阱；資產(chǎn)評估的陷阱；氣氛效應(yīng)的陷阱；大戶操縱的陷阱。
對股市風(fēng)險進(jìn)行防范：分散系統(tǒng)風(fēng)險（分散投資單位；行業(yè)選擇分散；時間分散；地區(qū)分散；投資組合）；回避市場風(fēng)險（掌握趨勢；搭配周期股；注意投資期）；防范經(jīng)營風(fēng)險；避開購買力風(fēng)險；避免利率風(fēng)險。      

進(jìn)入股市的準(zhǔn)備工作：掌握必要的證券專業(yè)知識；認(rèn)清投資環(huán)境，把握投資時機(jī)；確定合適的投資方式；制定周詳?shù)馁Y金運(yùn)做計劃；正確選擇投資對象。
十二種止損時機(jī)：當(dāng)數(shù)量指標(biāo)發(fā)出明確的賣出信號時，要用止損策略；當(dāng)技術(shù)形態(tài)出現(xiàn)破位走勢時，要用止損策略；對于投機(jī)性買入，要用止損策略；對于追漲型買入，要用止損策略；短線操作或超短線操作，要用止損策略；對于激進(jìn)型投資者，要用止損策略；投資者在大盤指數(shù)處于牛市頂峰位置進(jìn)入股市時，要用止損策略；當(dāng)市場整體趨勢向下運(yùn)行的時候，投資者需要研判大盤指數(shù)和個股后市下跌空間的大小，依次做出是否止損的參考；對于主力出貨的個股，要堅決徹底的止損；倉位過重的投資者或滿倉被套牢的投資者，要適當(dāng)止損自己手中的部分股票；當(dāng)虧損達(dá)到一定程度時，要用止損策略；根據(jù)趨勢是否扭轉(zhuǎn)，投資者可以決定是否要用止損策略。
看盤應(yīng)掌握哪三大要素：要看量價配比情況；要看熱點(diǎn)轉(zhuǎn)換情況；要看指數(shù)異動原因。
股市常用五大理論：波浪理論；空中樓閣理論；道氏理論；亞當(dāng)理論；江恩理論。       炒股五要素：K線是炒股的基本功；均線是炒股的骨架；成交量是炒股的靈魂；振幅是股價能量的晴雨表；時間是炒股最重要的因素。
巴菲特成功的奧秘：長期持有；忽略市場。
四、基金理財
基金的分類有哪些：按組織形態(tài)（契約型基金和公司型基金）；按基金規(guī)模變化（封閉型基金和開放型基金）；按投資對象（股票基金、債券基金、貨幣市場基金期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金）；按投資風(fēng)險和收益（成長型基金、收益型基金、平衡型基金）；按投資貨幣種類（美元基金、日元基金、歐元基金）；按資本來源和運(yùn)用地域（國際基金、海外基金、國內(nèi)基金、國家基金、區(qū)域基金）。
基金的運(yùn)作流程：投資者資金匯集成基金；該基金委托給投資專家投資運(yùn)作；基金管理人經(jīng)過專業(yè)理財，將投資收益分予投資者。
穩(wěn)定的投資回報：
基金的簡便性和避稅功能：不收營業(yè)稅；免收印花稅；不收所得稅。
投資基金的注意事項：了解基金產(chǎn)品；了解基金行業(yè)史；了解投資基金特點(diǎn)與風(fēng)險。
學(xué)會選擇適合自己的基金類型：單身型（積極型基金投50%、適度積極型30%、儲蓄替代型20%）；家庭形成型（積極型基金投40%、適度積極型30%、儲蓄替代型30%）；家庭成長型（30%、30%、穩(wěn)健型20%）；退休養(yǎng)老型（積極型40%、穩(wěn)健型30%、儲蓄替代型30%）。
選擇好的基金公司：基金公司的專業(yè)知識；實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗；基金公司人員素質(zhì)；基金公司的市場評價；基金公司的誠信度；基金公司的承續(xù)性；明白基金管理公司的哲學(xué)；基金經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)歷；清楚基金公司背景。
如何選擇基金組合：
如何節(jié)省基金交易費(fèi)用：團(tuán)購開放式基金；網(wǎng)上買基金更實(shí)惠；長期投資者選擇后端收費(fèi)模式；長期持有減少波段操作；選擇紅利再投資；巧用基金轉(zhuǎn)換。
基金投資的七大法則：盡可能投資股票基金；忘掉債券基金；按基金類型來評價基金；忽略短期表現(xiàn)，選擇持續(xù)性好的基金；組合投資，分散基金投資風(fēng)格；適時投資行業(yè)基金。
基金贖回的時機(jī)選擇：賣在行情高漲時，買在行情低迷時；考慮基金的費(fèi)率規(guī)定，選擇合適的贖回時機(jī)；基金業(yè)績表現(xiàn)不佳時，要勇于放棄，轉(zhuǎn)換成其他基金；發(fā)現(xiàn)基金管理人操作有問題時，要毫不猶豫的贖回。
怎樣應(yīng)對“基金”套牢：攤低申購成本法；轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險，達(dá)到買基金后越套越深的目的；利用優(yōu)惠的申購費(fèi)率鎖定收益
如何降低基金投資風(fēng)險：了解自己的風(fēng)險偏好（經(jīng)濟(jì)狀況、工作穩(wěn)定性、收入狀況、未來幾年內(nèi)可能出現(xiàn)的大筆收入支出情況、個人年齡、健康情況）；定期定額投資；分散投資，規(guī)避風(fēng)險。
五、債券理財
債券的特點(diǎn)和種類：特點(diǎn)（返還性、流動性、安全性、收益性）；種類（政府債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換公司債）；債券票面的基本要素（債券的票面價值、債券的償還期限、債券的利率通常指年利率、債券發(fā)行者名稱即債務(wù)主體，也為債權(quán)人到期追索本金和利息提供依據(jù)）。
債券種類的選擇：一般來說，政府債券由國家發(fā)行，在各類債券中債券中信譽(yù)最高，資信可靠，投資風(fēng)險小，但實(shí)際收益率低于其他債券收益率；金融債券是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，，信用高于企業(yè)債券，低于政府債券，風(fēng)險和收益率介于二者之間；企業(yè)債券是由企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)為籌集資金而發(fā)行的債券，其債券信譽(yù)低于政府債券和金融債券。
債券投資交易過程：準(zhǔn)備階段（收集信息、整理信息、選用信息）；買賣階段（自營買賣、委托買賣）。
捕捉最佳購買和賣出時機(jī)：一般來說，債券價格由漲轉(zhuǎn)跌時，漲勢已達(dá)頂峰，無力再漲，是賣出的最好時機(jī)，債券由跌轉(zhuǎn)漲，跌勢已達(dá)谷底，再也跌不下去了，是買入的最好時機(jī)。
債券投資的風(fēng)險：政策風(fēng)險、周期波動風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和違約風(fēng)險。
先人為主的策略：
計算債券投資的收益率：決定收益率的主要因素（票面利率、期限、面值和購買價格）；到期收益率=（利息總額+面額-購買價格）除以（購買價格*持有年限）；持有期間收益率=（賣出價格-購買價格+持有期間的利息）除以（購買價格*持有年限）；利息總額=面額*票面年利率*期限年數(shù)。
投資國債受益又安全：
買國債也講技巧：
國債投資三不宜：不宜盲目求購、不宜短線介入、不宜參與黑市交易。
六、投資收藏品和黃金
藝術(shù)品投資收益高：風(fēng)險較小；回報收益率高；企業(yè)可以利用藝術(shù)品投資的廣告效應(yīng)；初介入者要把握四多原則（多看、多問、多了解、多比較）。
收藏品增值九大因素：發(fā)行量；存世量；需求量；抄作因素；題材；種類；時間因素；設(shè)計因素；原始股。
投資字畫的技巧：看印章和簽名；關(guān)于材質(zhì)；題跋；收藏印；裝裱；書畫選擇四標(biāo)準(zhǔn)（真、稀、精、全）。
投資古瓷器的技巧：陶和瓷的區(qū)別（陶易熔黏土燒制燒制溫度比瓷低，不超過一千度，表面沒有釉，胎質(zhì)粗松，有吸水性，敲擊聲不脆。瓷是由瓷土做胎，表面施高溫玻璃質(zhì)釉，一千二百度高溫熔燒，不吸水或吸水性小，敲擊發(fā)出金屬般清脆的聲音，所以有薄如紙，明如鏡，聲如罄）；了解中國的制瓷歷史。
投資古錢幣的技巧：形狀；材質(zhì)；質(zhì)量大?。粌r格；外來錢。
收藏郵票的技巧：不要一味追求珍稀品；把集郵當(dāng)作消遣娛樂，盡量購進(jìn)新發(fā)行有特色的郵票。
投資黃金要謹(jǐn)慎：黃金價格的決定因素（稀有、有較高的使用價值、有較強(qiáng)的裝飾性）；黃金的純度和計量單位（K金指成色、盎司=31。103477克）；投資黃金的注意事項（是長期投資理財、沒有足夠資金，不要投資黃金、眼光遠(yuǎn)大）。
做一個黃金投資高手：實(shí)金投資理財；金幣投資理財（純金幣和紀(jì)念金幣）；金飾品的投資理財；黃金藝術(shù)品的投資理財。
抓住行情與時機(jī)：黃金的供需；美圓與黃金；戰(zhàn)爭、政局對金價的影響。
七、保險和信托理財
適當(dāng)?shù)剡x擇保險：保險投資的特征（收益率低、補(bǔ)償性、不確定性、安全感）；人生不同階段的保險投資（年輕未婚，規(guī)劃未來，選繳費(fèi)時間長，有返還性的保險；人到中年，為自己的養(yǎng)老買健康保險，為自己的子女買教育基金保險；五十歲后，退休養(yǎng)老保險；退休后，保持收支平衡，合理安排資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，充分考慮到遺產(chǎn)稅征收問題）。
保險的種類有哪些：人身保險（人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險）；財產(chǎn)保險。
不可或缺的人身保險：要認(rèn)真填好保單；特別要注意投保人的年齡不能虛報；出險時應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：（五日內(nèi)要向保險公司報案；報案時要向理賠人說明：報案人姓名，與被保險人的關(guān)系，報案人聯(lián)系地址、電話；被保險人姓名、聯(lián)系地址、電話；投保險種、保單號、承保金額；出險情況的時間、地點(diǎn)、原因、報案時的情況）；辦理理賠手續(xù)要認(rèn)真細(xì)致；不能陷入保險費(fèi)白繳的心理誤區(qū)。
讓生命充滿愛的壽險：轉(zhuǎn)移風(fēng)險；有價證券；創(chuàng)造安寧，表達(dá)愛心。
適合家庭的保險組合：將含有壽險，意外保險，健康保險保障利益的多個保險險種以一個保險計劃的形式出現(xiàn)，這樣既可以使保戶獲得較周全的保險，也可以節(jié)省一定的保險費(fèi)用。
保險中常見情況：
如何買車險最劃算：基本保障型；安心駕馭型；理賠無憂型。
信托及其種類：民事信托和商事信托；資金信托和財產(chǎn)信托；個人信托、法人信托、公共信托和個人與法人通用信托；私益信托和公益信托；自益信托、他益信托和宣示信托；任意信托、推定信托和法定信托。
神奇的個人信托：個人信托業(yè)務(wù)（婚姻家庭信托；子女保障信托；遺產(chǎn)管理信托；養(yǎng)老保障信托）；信托制度的特點(diǎn)（保險隔離；第三方管理；權(quán)益重構(gòu)）。
如何選購信托產(chǎn)品：學(xué)會識別信托產(chǎn)品的質(zhì)量；學(xué)會識別信托相關(guān)方的資信水平；積極聽取專業(yè)意見；要看優(yōu)先及剩余信托權(quán)益的配比關(guān)系。    一看收益率；二看資金用途；三看履約擔(dān)保。
可以合伙買信托：
信托理財?shù)谋茈U策略：
用信托延續(xù)你的財富：目前我國個人信托產(chǎn)品主要以資金信托為主。
八、房地產(chǎn)投資及合理運(yùn)用貸款
買房要進(jìn)行周密規(guī)劃：房貸對于負(fù)擔(dān)得起的房屋總價的計算（可負(fù)擔(dān)首付款=面前凈資產(chǎn)*負(fù)擔(dān)首付的比率上限；可負(fù)擔(dān)房貸=面前年收入*負(fù)擔(dān)房貸的比率上限*年金現(xiàn)值；可負(fù)擔(dān)房屋總價=可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)）；對于面積和可負(fù)擔(dān)的房屋單價的計算（可負(fù)擔(dān)房屋總價除以需要的平方米數(shù)）；區(qū)位決定單價。
房地產(chǎn)投資的好處：可觀的收益率；財務(wù)杠桿的效應(yīng)；對抗通貨膨脹的效應(yīng)。
正確評估房地產(chǎn)的價值：房地產(chǎn)價格的基本構(gòu)成要素（土地價格或使用費(fèi)；前期開發(fā)工程費(fèi)、建筑安裝工程費(fèi)、開發(fā)管理費(fèi)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的利潤和稅金）；影響房地產(chǎn)價格的其他因素（社會因素、政策因素、經(jīng)濟(jì)因素、自然因素、區(qū)域因素、個別因素）；房地產(chǎn)價格評估的原則（合法原則、最高最佳使用原則、需求原則、替代原則、估價時點(diǎn)原則、公平原則）。
房地產(chǎn)投資的時機(jī)：時機(jī)選擇取決于投資者的實(shí)力和目標(biāo)；房地產(chǎn)投資意愿與投資時機(jī)的關(guān)系；房地產(chǎn)開發(fā)價值與投資時機(jī)的關(guān)系。
房地產(chǎn)投資類型：居住用房產(chǎn)投資（住宅投資、別墅投資）；商業(yè)用房產(chǎn)（商鋪）投資；寫字樓投資；賓館酒店投資（環(huán)境、交通、經(jīng)營、知名度、培養(yǎng)主顧）；工業(yè)用房產(chǎn)投資。
找一塊“風(fēng)水寶地”：要對周圍的自然環(huán)境和社會環(huán)境全面考察（交通、教育機(jī)構(gòu)、就醫(yī)條件、購物條件、是否有污染較大的工廠、距離公園和娛樂城的遠(yuǎn)近）；是否有災(zāi)難性風(fēng)險的隱患。
貸款理財?shù)姆椒ê屯緩剑簞赢a(chǎn)質(zhì)押；權(quán)利質(zhì)押。貸款形式：個人住房貸款；按揭；抵押貸款；典當(dāng)（急用，并且很快還款）。
如何申請貸款：一審貸款人情況；二審擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)；三審保險機(jī)構(gòu)；四審資料完整性。
按揭貸款的“加、轉(zhuǎn)、換”：
辦理個人住房貸款的程序：貸款對象和條件；申請借款應(yīng)出具的文件；貸款程序；貸款額度、期限和利率；還款方式；抵押物和抵押物。
個人住房公積金貸款：
如何申請組合貸款：將貸款申請書，合同文本和各項資料送至銀行，公正、保險、抵押登記；貸款程序；貸款額度、期限和利率；貸款償還方式。
哪種還款方式比較劃算：等額本金還款法。
九、稅務(wù)籌劃
個人所得稅的交納：納稅人的實(shí)際取得（十項所得項目包含的收入：薪金、獎金、年終獎、稿酬、財產(chǎn)租賃所得、中獎的獎金等）；勞動報酬、特許權(quán)使用費(fèi)所得；個人轉(zhuǎn)讓房屋所得的差價部分；個人儲蓄存款利息所得、企業(yè)債券利息所得；投資性保險的紅利；財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：房產(chǎn)、藏品、拍賣所得；購買國債利息、遺產(chǎn)、贈與、保險賠償?shù)人媚壳安辉谏陥笾校?；個人工資薪金等如何交納個人所得稅（應(yīng)納稅所得額*實(shí)用稅率-速算扣除數(shù)）；個人稅務(wù)籌劃：盡量減少自己納稅金額，以保障自己獲得更多利益的一種籌劃。
利用稅收的優(yōu)惠政策：最大化稅收減免（盡量爭取更多的減免稅待遇；最大化減免稅項目；盡量使減免期最長化）；選擇合適的扣除時機(jī)（提前確認(rèn)扣除項目；選擇合適的扣除時機(jī)）；選擇最小化稅率。

合理減少個人所得稅的支出有以下幾個可行方法：遞延納稅時間；加速累積費(fèi)用的扣除；選擇合理的預(yù)繳方式；將不可抵扣的費(fèi)用、支出最小化；擴(kuò)大稅前可扣除范圍。
避稅不容忽視：分次納稅；利用福利；利用保險；教育儲蓄；基金、股票投資；其他產(chǎn)品；股票帳戶保證金的利用。
合理節(jié)稅并不難：行業(yè)不同，稅率不同；地方不同，優(yōu)惠不同；投資方式不同，稅收不同；雇人不同，也可節(jié)稅。
讓到手的工資薪金多點(diǎn)：
十、退休規(guī)劃
退休規(guī)劃三原則：退休金儲蓄不能太保守；以保證給付的養(yǎng)老金和退休金能滿足基本支出，以報酬率較高但無保證的基金投資滿足生活品質(zhì)支出；擁有住房。
怎樣安排退休生活：退休養(yǎng)老規(guī)劃步驟：設(shè)定退休養(yǎng)老目標(biāo)；估算退休后的收入；估算退休后的支出；考慮通貨膨脹；確定退休的儲蓄要求；制定養(yǎng)老規(guī)劃；選擇產(chǎn)品工具；執(zhí)行計劃；規(guī)劃回顧和調(diào)整。
養(yǎng)老需要多少資金：列一張生活開支明細(xì)；分析退休第一年的費(fèi)用；退休期間費(fèi)用的總需求（退休后第一年的費(fèi)用*退休后余壽）。
老年人怎樣理財：安全投資，防范風(fēng)險，以穩(wěn)妥收益為主；在存款、購買債券的投資活動中，應(yīng)注意國家的投資政策導(dǎo)向和利率水平的變化；在一定的前提條件下，可適度進(jìn)行買賣股票等（安全投資+風(fēng)險投資）的組合式投資，但切不可把急用錢用于風(fēng)險投資。

專家為老年人理財提出的建議：

家庭資產(chǎn)配置及投資建議：家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的10%；購買貨幣基金；自動購買基金（定期定額的方式購買開放式基金）；購買憑證式債券（可免20%的利息稅）。
家庭保險保障建議：采用滾雪球存款法；減少存款，改買貨幣基金；遞進(jìn)儲蓄法；按月依次分析。