融資難一直是困擾中小企業(yè)健康發(fā)展的問題。去年全國工商聯(lián)的一項調(diào)查顯示，有90%以上的民營中小企業(yè)表示無法從銀行獲得貸款，小額貸款只能解決一時的資金周轉(zhuǎn)之急，根本滿足不了中小企業(yè)對中長期實業(yè)投資的資金需求。在過去的3年中，有近62.3%的民營企業(yè)和家族企業(yè)不得不通過民間借貸形式進(jìn)行融資，超高利息讓中小企業(yè)背負(fù)了沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

　　中小企業(yè)是推動經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)的重要力量，在我國的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中發(fā)揮著不可低估的作用。截至2011年，中國已經(jīng)擁有中小企業(yè)4200萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99.4%，中小企業(yè)創(chuàng)造了約80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，吸納了50%以上的國有企業(yè)下崗人員、70%以上的新增就業(yè)人員、70%以上的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力，對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%。在自主創(chuàng)新方面，中小企業(yè)擁有66%的專利發(fā)明、74%的技術(shù)創(chuàng)新和82%的新產(chǎn)品開發(fā)。然而，目前大量中小企業(yè)卻難以享受到較好的金融服務(wù)，這將對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面影響。

　　眾所周知，意大利是中小企業(yè)的王國。該國如何解決中小企業(yè)融資難問題？是否有好的經(jīng)驗值得我們借鑒？近日，中國社科院舉辦的“銀行體系與經(jīng)濟(jì)發(fā)展：中意比較”研討會給出了答案。

　　金融支持政策眾多

　　意大利銀行研究部主任里卡多·德伯尼博士在會上介紹，為了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，意大利政府與銀行共同出資設(shè)立了中小企業(yè)基金，為資本金較充足、風(fēng)險系數(shù)較小、未來前景良好的企業(yè)提供融資幫助。

　　除此之外，意大利存在互助擔(dān)保制度，一般以省為基礎(chǔ)組織，一些人為某個人的貸款提供共同擔(dān)保。通常情況下，手工業(yè)協(xié)會或者中小企業(yè)協(xié)會會向成員集資組建擔(dān)?；饡缓髮⑵浠鸫嫒?yún)⑴c擔(dān)?；鸬你y行。這樣，成員們就可以從銀行得到高于存款金額數(shù)倍的貸款。互助擔(dān)?；鹉Ｊ接捎诳梢允怪行∑髽I(yè)甚至微型企業(yè)更容易地從銀行得到低息貸款而受到中小企業(yè)的熱烈追捧，并在意大利被廣泛推廣。

　　地方中小金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)

　　考慮到本國中小企業(yè)客戶比較分散，為了減少銀行與客戶信息不對稱，意大利的銀行實行了設(shè)立分行的自由化制度。www.puercn.com據(jù)中國社科院意大利研究中心主任羅紅波介紹，以資產(chǎn)和雇員人數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計的結(jié)果表明，意大利中等規(guī)模的信貸銀行數(shù)量相對較少，但每個信貸銀行都擁有較多的分支機構(gòu)，很多分支機構(gòu)只有一個人，保證其在整個國土的分布。統(tǒng)計表明，意大利每1794個居民中有1家銀行窗口。由于大型銀行較多依賴銀行間市場和國際債券而大幅度減少了信貸的發(fā)放，這些業(yè)務(wù)的一部分便轉(zhuǎn)到了地方中小銀行，這些中小銀行通?？梢岳盟鼈兣c客戶的直接關(guān)系了解清楚申貸者的償付能力。

　　意大利銀行向企業(yè)貸款的一個特點是向往來賬戶開放的各種信貸比重較大。2010年12月，意大利銀行的貸款只占?xì)W元市場的15%，但其中對企業(yè)和家庭往來賬戶提供的資金占?xì)W元區(qū)的比重高達(dá)32%。為往來賬戶提供資金使得銀行不僅可以隨時調(diào)整貸款利率，也可以監(jiān)督小企業(yè)資金流動狀況。以中小企業(yè)為主的意大利制造業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)體系之所以能夠蓬勃發(fā)展，在當(dāng)今金融危機和主權(quán)債務(wù)危機的沖擊下，依然表現(xiàn)出活力，中小銀行的有力支撐是一個重要原因?！耙獯罄y行金融體系對中小企業(yè)的服務(wù)也不是完美的，也有弱點，比如直接融資市場相對薄弱。這是由它的歷史傳統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)實力所決定的。世上沒有最佳模式，只有最適合自己的模式。對于每個國家來講，根據(jù)自己的國情，學(xué)習(xí)和借鑒其他模式的有益成分，才能創(chuàng)造出最適合自己的模式?！绷_紅波說。

　　3月28日，國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，這預(yù)示著我國政府對中小企業(yè)融資問題的重視。開展金融綜合改革，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，不僅對中小企業(yè)的健康發(fā)展至關(guān)重要，而且對全國的金融改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的探索意義