買保險(xiǎn)一定要防止保險(xiǎn)公司偷改爭(zhēng)議處理方式，我已經(jīng)投訴到保監(jiān)會(huì)，平安已經(jīng)修改批單

山村散鶴 2012-04-11

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買保險(xiǎn)一定要防止保險(xiǎn)公司偷改爭(zhēng)議處理方式，我已經(jīng)投訴到保監(jiān)會(huì)，平安已經(jīng)修改批單

2010年和2011年，我均在平安保險(xiǎn)公司投保車險(xiǎn)，包括商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。其中保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式均為訴訟。

2012年3月22日，我撥打平安保險(xiǎn)的電話車險(xiǎn)渠道電話，告知平安保險(xiǎn)我需要續(xù)保，并且詳細(xì)告知平安保險(xiǎn)公司今年的保險(xiǎn)合同需要更改的事項(xiàng)（包括三者險(xiǎn)由30萬(wàn)提高到50萬(wàn)，增加投保倒車鏡車燈損壞險(xiǎn)，特約修理廠專修條款，其余不變）。其中我并沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式提出更改的要求，平安保險(xiǎn)公司方面在電話和隨后的過(guò)程中也沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式向我提出過(guò)變更的請(qǐng)求。3月23日，我通過(guò)信用卡支付了保費(fèi)。

2012年3月25日，我收到平安保險(xiǎn)送來(lái)的保單。商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)各一份。在仔細(xì)查閱了保單以后，我發(fā)現(xiàn)，平安保險(xiǎn)公司在未向我方提出，并且未和本人協(xié)商一致的情況下，單方面把保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式由訴訟改為了仲裁。

我立即給平安保險(xiǎn)的服務(wù)電話95511聯(lián)系，他們答復(fù)周一和我聯(lián)系（通話我也全程錄音）。周一，平安保險(xiǎn)公司方面聯(lián)系我，答復(fù)居然是仲裁是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的。我予以駁斥，并要求告知是保監(jiān)會(huì)什么時(shí)候發(fā)的什么通知的第幾條第幾款規(guī)定的，話務(wù)員無(wú)法回答。隨后即無(wú)人和我聯(lián)系解決問(wèn)題。不得已，我投訴至保監(jiān)會(huì)四川管理局，要求平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作出如下處理：
1：取消保險(xiǎn)合同，全額退款。
2：或者對(duì)保險(xiǎn)合同增加批注，注明保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式為訴訟

[ 本帖最后由老綿羊于 2012-3-27 21:38 編輯 ]

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發(fā)表于 2012-03-27 21:38

通讀平安提供的所有保險(xiǎn)相關(guān)文字材料，只有在“第二部分通用條款”的第19條：爭(zhēng)議處理部分記載如下：
第十九條因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。

我認(rèn)為，首先根據(jù)保險(xiǎn)法第十一條：　訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。平安保險(xiǎn)公司并未就保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式和我方達(dá)成一致。

其次，根據(jù)保險(xiǎn)法第十九條　采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：
　　
　?。ǘ┡懦侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

保險(xiǎn)條款第二部分通用條款”的第19條本身就是一個(gè)格式條款，該條款剝奪了投保人對(duì)爭(zhēng)議處理方式的選擇權(quán)利，應(yīng)該為無(wú)效條款。

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發(fā)表于 2012-03-27 21:39

其實(shí)這個(gè)事情不大，最多我退保，重新選擇一家保險(xiǎn)公司投保。在保險(xiǎn)責(zé)任開始以前，退保只需要支付3%費(fèi)用。也就是130多元錢的事情。但是我就是不愿意！我就要和平安較真

而且，受到這個(gè)條款影響的主要是車損險(xiǎn)。而三者險(xiǎn)部分，由于一旦出險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)公司和第三者之間并無(wú)合同關(guān)系，無(wú)法用合同對(duì)抗第三人，受害者起訴的案由為道路交通事故人身?yè)p害賠償糾紛，法律關(guān)系為損害賠償而不是保險(xiǎn)合同關(guān)系，為此，法院可以立案受理

還有，保單對(duì)保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理方式僅僅寫了一個(gè)“仲裁”，并未具體約定仲裁機(jī)構(gòu)。根據(jù)最高人民法院“關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)仲裁法》若干問(wèn)題的解釋”（法釋〔2006〕7號(hào)）第四條仲裁協(xié)議僅約定糾紛適用的仲裁規(guī)則的，視為未約定仲裁機(jī)構(gòu)，但當(dāng)事人達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議或者按照約定的仲裁規(guī)則能夠確定仲裁機(jī)構(gòu)的除外。

中華人民共和國(guó)仲裁法第十八條仲裁協(xié)議對(duì)仲裁事項(xiàng)或者仲裁委員會(huì)沒(méi)有約定或者約定不明確的，當(dāng)事人可以補(bǔ)充協(xié)議；達(dá)不成補(bǔ)充協(xié)議的，仲裁協(xié)議無(wú)效。

也就是說(shuō)，一旦出現(xiàn)爭(zhēng)議，我方完全可以不同意平安保險(xiǎn)方面提出的仲裁機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致無(wú)法達(dá)成仲裁協(xié)議，使得仲裁協(xié)議無(wú)效，從而向法院起訴

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發(fā)表于 2012-03-27 21:41

期間，話務(wù)員還來(lái)過(guò)一次電話，答復(fù)了我的要求，說(shuō)這個(gè)保單肯定不能改。好吧，既然你不能改，我們找保監(jiān)會(huì)來(lái)改。

順便在說(shuō)一下仲裁和訴訟的區(qū)別。仲裁實(shí)行的是一審終結(jié)，也就是沒(méi)有2審，沒(méi)有上訴。對(duì)仲裁結(jié)果不能異議，但仲裁的結(jié)果和法院判決一樣具有法律效力，必須執(zhí)行。仲裁委員會(huì)是民間機(jī)構(gòu)，仲裁員也不是國(guó)家工作人員。也就是說(shuō)，提出仲裁的其中哪方想搞定仲裁員，比較容易，只需對(duì)1個(gè)機(jī)構(gòu)的1個(gè)人做工作就好了。

而訴訟實(shí)行的是2審，法官是國(guó)家工作人員。要搞定1個(gè)法官，難度就很大了，還要想勾兌2審的法官，基本就不可能的了。況且2審結(jié)果如果有明顯的問(wèn)題，還可以找檢察院抗訴，這樣的話要想勾兌難度就很大了，而且成本很高，就算法官以及檢察官只比紅會(huì)清廉3倍，請(qǐng)1審，2審，檢察官分別吃3頓飯，也要花1萬(wàn)人民幣以上了。更何況法官是國(guó)家公職人員，職業(yè)操守和道德是要受到監(jiān)督的

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發(fā)表于 2012-03-27 21:44

投訴見效，今天中午平安來(lái)電，同意出具批單，把爭(zhēng)議處理方式修改為訴訟。已經(jīng)去柜臺(tái)辦理，把交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)都改了。

但是，回來(lái)以后，下午又接到一個(gè)平安保險(xiǎn)來(lái)的電話，說(shuō)商業(yè)險(xiǎn)可以選擇訴訟，而交強(qiáng)險(xiǎn)根據(jù)法律規(guī)定必須仲裁?？磥?lái)平安內(nèi)部的客服渠道非?；靵y，這個(gè)來(lái)電的人根本就不知道他們另外的部門已經(jīng)出具了批單了。我還是要求他提供法律依據(jù)。他繼續(xù)無(wú)法提供。接完電話，我還在想，平安為什么要冒如此大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)偷改合同，然后還死死咬定交強(qiáng)險(xiǎn)只能仲裁？

帶著疑問(wèn)，我再次審視訴訟和仲裁，特別是交強(qiáng)險(xiǎn)的案例。結(jié)果還真被我找到了！成都中院在去年國(guó)慶節(jié)前后作出的一個(gè)判例，宣布了保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償無(wú)效，支持交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不分項(xiàng)。也就是說(shuō)，即使車子只買有交強(qiáng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)傷人事故，在訴訟中法院將判決醫(yī)療費(fèi)在強(qiáng)險(xiǎn)12萬(wàn)限額內(nèi)不分項(xiàng)保險(xiǎn)公司全賠，理由是保監(jiān)會(huì)自行制定的《交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》不是部門規(guī)章，且內(nèi)容與《道路交通安全法》第76條規(guī)定相沖突，故不能成為判決依據(jù)。也就是把醫(yī)療賠償從1萬(wàn)直接提高到了12萬(wàn)。

參考鏈接：
法院判交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額無(wú)效與國(guó)家法律沖突http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxdt/20111010/113010591555.shtml

而如果通過(guò)仲裁方式，由于仲裁是完全依據(jù)合同條文，所以仲裁肯定不會(huì)把醫(yī)療限額提高到12萬(wàn)，仍然只有1萬(wàn)！這就是為什么保險(xiǎn)公司要冒大風(fēng)險(xiǎn)偷改合同的原因。

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