|
三年前看過一部當時紅遍大江南北的電視劇《喬家大院》，知道了兩百多年前，曾經有這樣一群晉商，為了匯通天下的夢想，南下閩浙，沖破太平天國的阻撓、開通茶路；北上蒙古沙俄，茫茫戈壁、皚皚白雪，疏通絲路、馬道、酒途，創(chuàng)辦票號、匯通中華，成就了一番驚天動地的大作為。感觸最深的一個片段就是“喬致庸”在面臨傾家蕩產的情況下仍然能夠誠實經商、坦蕩做人，一句“不能壞了規(guī)矩”便是中國金融界最原始的“合規(guī)”體現(xiàn)。 合規(guī)管理作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。隨著現(xiàn)代金融的快速發(fā)展和金融環(huán)境的不斷變化，許多主客觀因素決定了合規(guī)建設的長期性與復雜性。在各種文化相互激蕩的社會背景下，農信社如何應對改革發(fā)展，加快合規(guī)建設步伐，努力構建符合時代發(fā)展需要的合規(guī)文化體系，造就和諧發(fā)展的合規(guī)風險管理機制？筆者試著把睢寧信合的合規(guī)文化建設放到縣域經濟全局發(fā)展的大背景下去分析。 一、合規(guī)文化的內涵 國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于合規(guī)風險有這樣的定義，“合規(guī)風險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險?！?很顯然，合規(guī)風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）是有所不同的。其主要的不同之處在于，合規(guī)風險簡單地說是銀行做了某種違背規(guī)則的，不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）所招致的風險或損失。這種風險，銀行自身行為的主導性比較明顯。因此，巴塞爾委員會將合規(guī)風險界定為一種需要獨特管理技術和專業(yè)人員管理的風險，甚至將合規(guī)視為“銀行內部的一項核心風險管理活動”。 合規(guī)即：確保我縣農村信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于農村信用社自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致；文化是：我縣農村信用社經過幾十年的工作經驗總結與沉淀所形成的一種工作機制、集體氛圍和團隊信念。所以合規(guī)文化作為一種優(yōu)質的企業(yè)文化，是優(yōu)秀企業(yè)的文化基石。具有彰顯企業(yè)制度的顯文化，消除企業(yè)內的潛規(guī)則的利處。它首先強調的是人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與農村信用社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個農村信用社員工都息息相關。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當前急需解決的任務。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保農村信用社的經營不偏離目標，實現(xiàn)農村信用社經營價值的最大化。其次，人人合規(guī)首先要求的是領導必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等。可以說，領導合規(guī)是構成農村信用社合規(guī)文化基因、實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。 二、我縣合規(guī)文化建設方面的現(xiàn)狀 柜臺外，每天有不同的客戶來去自由；柜臺內，信合的員工每天都在用合規(guī)鞭策自己。早些時候，我們的員工知道有風險防范，要合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習以為常，都是今天記住，明天忘記，結果在省、市銀監(jiān)局、省聯(lián)社、兄弟聯(lián)社以及我縣監(jiān)察部門的檢查后，發(fā)現(xiàn)了一些問題，引起了領導高度的關注，并給相關人員一定程度的處罰之后，在整改途中，大家思前想后, 痛定思痛，才明白平常的一些工作陋習是不合規(guī)矩的，是不盡人意的，是可以不犯卻又似故意去犯的行為，實際上就是責任心不強，能動性不高，也真正認識到不合規(guī)操作所帶來的風險和極大的危害性，所以在縣聯(lián)社組建合行不斷提高集體平臺之際大部分員工都積極的進行自我提高，不斷的學習業(yè)務知識和提高自身的道德修養(yǎng)，能夠滿足不斷發(fā)展的信合事業(yè)的需求。但是在這樣樂觀的前景之下，還是有一些不和諧的音符，影響著信合事業(yè)的發(fā)展，主要表現(xiàn)在： （1）“無過”思想影響。我縣各信用社應該自上而下建立、倡導和執(zhí)行合規(guī)文化建設并借此有效的進行各風險管理，在以往的管理當中，我們推崇的是“避免出錯”文化，認為錯誤是可以免除的，任何程度的錯誤都是不可接受的，而風險管理文化則重點強調的是風險管理、而非消除風險。工作上存在懶惰的思想，不去尋求和形成良好的工作方法，一味的墨守陳規(guī)，缺少不斷進取、學習的精神，從而業(yè)務素質跟不上新的形式下工作要求，出現(xiàn)了“違規(guī)操作”。也就是說，首先合規(guī)文化的建設要從觀念上進行轉變，從“無過即為功”的思想轉變?yōu)橄到y(tǒng)的、客觀的、全面的防范和控制風險的工作作風上來。 （2）受制儒家的“中庸”的文化影響。主要觀點或表現(xiàn)形態(tài)：凡事不能走極端，任何工作以不偏不倚為標準；發(fā)現(xiàn)同志有問題而不敢當面指正，任其發(fā)展；工作中有先進的工作方法和優(yōu)秀的工作經驗，但是不和同時進行交流，怕工作中的“冒進”引起別人的風言風語。主要弊端：崗位職責不清、工作責任不明；任何工作難有可供操作考量的質量標準；憑感覺辦事，差不多就行。 （3）鄉(xiāng)土親情、人情面子文化影響。傳統(tǒng)的中國是一個封閉的大社會，其中有若干封閉的小圈子，在長久封閉的“人治”環(huán)境下形成特別重視鄉(xiāng)土親情、人情面子文化。主要觀點或表現(xiàn)形態(tài)：親情、同鄉(xiāng)、同學、同事感情為重，凡是人對了，努力想法變通；人熟好辦事；先交朋友，再做生意；給人留面子，給自己留退路。主要弊端：缺乏法律制度面前人人平等的意識；權利責任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍；稿監(jiān)督工作是得罪人的工作，費力不討好；運行效率、成本難以確定。 三、淺談我縣合規(guī)文化建設舉措 （1）建章立制?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，健全、完備的規(guī)章制度和組織機制是合規(guī)文化建設成功的一半。一方面應該讓員工熟識何為“規(guī)”，“沒有自由的秩序和沒有秩序的自由，同樣具有破壞性”，建議聯(lián)社印發(fā)人手一本“合規(guī)小冊”，內容涉及農村信用社整體的企業(yè)文化、組織機構、流程管理、崗責體系、績效管理等方面，梳理、整合和優(yōu)化農村信用社的規(guī)章制度，并能及時的加以修改和完善；另一方面縣聯(lián)社應成立合規(guī)文化建設領導小組，制定實施方案，確保合規(guī)文化建設有條不紊進行，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正體現(xiàn)合規(guī)風險管理在信用社日常經營管理工作中的核心地位和作用。 （2）加強教育?！岸噢k一所學校，就可少建一座監(jiān)獄”，誠然事物的發(fā)展過程中，內因是起絕對作用的，但是良好的人生觀、價值觀的教育是員工擺脫違規(guī)、企業(yè)走向穩(wěn)步發(fā)展的階梯，員工教育做為一項跨世紀的投資，它的作用是不可低估的。可以增強員工遵紀守法、依法經營、合規(guī)操作、主動規(guī)避風險、及時報告風險隱患等意識，及時從案件中吸取教訓。如今年年初邀請檢察、紀檢等部門對全體信貸人員進行警示教育，通過身邊的實例警示大家要潔身自愛，增強了員工風險防范意識，聘請律師事物所的職業(yè)律師給大家講解《物權法》，都讓我們受益匪淺，向這種對大家有百利而無一害的活動應該堅持不懈的舉辦、辦好，形成我們睢寧信合的一面合規(guī)文化建設的明信片。 （3）組織活動。通過組織合規(guī)文化知識競賽、開展合規(guī)文化大討論、“我為信合獻智謀”、在內網(wǎng)或者相關報刊雜志上定期刊登優(yōu)秀論文等方式開展宣傳，采取自學、集中學、分散學、崗位交流、互動討論等多種形式進行學習，做到讀有筆記、學有心得，確保了學習效果，并使這一核心文化建設長抓不懈，形成一種價值取向的合力，及時傳播農村信用社合規(guī)文化建設活動和經驗交流，大力宣傳合規(guī)理念，向內部員工和外部顧客、社會輿論宣傳信用社的合規(guī)文化建設，在電臺、電視臺以及報紙等媒體上宣傳合規(guī)文化建設，通過獎勵社會監(jiān)督人員和內部合規(guī)業(yè)務標兵等弘揚正氣、推進合規(guī)文化深入開展。 （4）規(guī)范檢查。建立稽核評價辦法和獎懲力度，進一步規(guī)范聯(lián)社內部稽核監(jiān)督工作，確?；吮O(jiān)督的有效性；建立非現(xiàn)場審查制度，定期組織開展非現(xiàn)場審查并下發(fā)審查意見書，這樣可以有效促進各聯(lián)社檢查工作的開展，確保檢查取得實效，推動各項工作合規(guī)開展，使評價合規(guī)與否有度可量，賞罰分明。 （5）開展檢查。通過聯(lián)社內部開展定期、不定期、隨即抽查、明察暗訪、工作流程監(jiān)控監(jiān)督電話和信件相結合的方式，針對本轄區(qū)各社經營管理中存的難點、熱點問題，組織開展借、冒、假名貸款專項整治和年度財務收支真實性、新增不良貸、抵債資產管理、文明規(guī)范服務、計算機安全、大額貸款等專項檢查，進一步推動轄區(qū)農村信用社的規(guī)范經營。 （6）人性化管理。信用社作為高風險行業(yè)，只有在控制好風險的基礎上才能談發(fā)展。人是金融行業(yè)經營管理的第一要素，人性的好壞，對金融業(yè)控制風險具有很大的影響，營建合規(guī)文化需要以人為本，人性管理合規(guī)化，同樣能降低風險，對促進信用社合規(guī)文化的建設具有重要的意義。在激勵機制上應有所創(chuàng)新，加強人性的培育，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。例如聯(lián)社內部，夫妻雙雙都在不同的鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層信用社上班的占有一定比例。特別是步入中年的夫妻員工，他們上有老，下有小，因為在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作，有時就很難顧及到家庭。聯(lián)社領導對此應十分重視，根據(jù)他們的不同實際困難，先后分別將他們中的其中一人調回城區(qū)和離城區(qū)較近的信用社上班，以使他們在工作之余，能夠盡到當父母、子女的一份責任。實踐證明，這種人性化的關懷，深受員工贊同。他們說，聯(lián)社領導如此關心體貼我們員工的難處，我們再不好好干，干出點明堂，就是對企業(yè)不忠的表現(xiàn)，人性化的管理，提升了員工展現(xiàn)自我才能的熱情，并把這種熱情轉化到工作中，形成源源不斷的動力。 （7）建立安全、穩(wěn)定的合規(guī)操作電子信息系統(tǒng)。隨著金融機構業(yè)務系統(tǒng)的開放、范圍和規(guī)模的擴大、復雜性和速度提高，出現(xiàn)安全漏洞的頻率日益提高，建立一個高效的現(xiàn)代信息安全體系尤為重要。針對在日常操作中容易形成或已經形成的風險進行逐筆紀錄在案，建立靈敏的風險預警預報、信息反饋、內控評價和標準調整系統(tǒng)，使管理層及時了解經營管理狀況和各項指標考核的完成情況，發(fā)現(xiàn)經營過程中的問題，減少失誤和損失，保證信息暢通及時。 （8）對合規(guī)文化建設機制進行評分和完善。任何一個現(xiàn)行的機制都不可能涵蓋所有未知的風險點，所以機制的完善、文化的建設是一個長期的過程，需要不斷有新鮮血液的補充來推動體制的健全，“沒有痙攣，歷史就不能向前邁進一步”，改革，是第二次革命，只有犧牲小我，顧全大局，才能在這樣一個循序漸進的過程中不斷的消除體制弊端，使合規(guī)文化這種企業(yè)的核心價值得到所有員工的共鳴，使我們睢寧信合發(fā)生質的飛躍。 現(xiàn)實是此岸，理想是彼岸，中間有湍急的河流，行動則是架在河上的橋梁，只有我們全體員工充分發(fā)揮各自的主觀能動性，在聯(lián)社領導的統(tǒng)一部署和正確領導之下，深入學習各項規(guī)章制度，為聯(lián)社的發(fā)展獻計獻策，組建合行、突圍上市、匯通天下便不再只是遙不可及的夢想。不管前面是一條充滿荊棘的道路或是驚濤駭浪的河流，既然選擇了遠方，便只顧風雨兼程。 三年前看過一部當時紅遍大江南北的電視劇《喬家大院》，知道了兩百多年前，曾經有這樣一群晉商，為了匯通天下的夢想，南下閩浙，沖破太平天國的阻撓、開通茶路；北上蒙古沙俄，茫茫戈壁、皚皚白雪，疏通絲路、馬道、酒途，創(chuàng)辦票號、匯通中華，成就了一番驚天動地的大作為。感觸最深的一個片段就是“喬致庸”在面臨傾家蕩產的情況下仍然能夠誠實經商、坦蕩做人，一句“不能壞了規(guī)矩”便是中國金融界最原始的“合規(guī)”體現(xiàn)。 合規(guī)管理作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業(yè)的普遍認同。隨著現(xiàn)代金融的快速發(fā)展和金融環(huán)境的不斷變化，許多主客觀因素決定了合規(guī)建設的長期性與復雜性。在各種文化相互激蕩的社會背景下，農信社如何應對改革發(fā)展，加快合規(guī)建設步伐，努力構建符合時代發(fā)展需要的合規(guī)文化體系，造就和諧發(fā)展的合規(guī)風險管理機制？筆者試著把睢寧信合的合規(guī)文化建設放到縣域經濟全局發(fā)展的大背景下去分析。 一、合規(guī)文化的內涵 國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于合規(guī)風險有這樣的定義，“合規(guī)風險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險?！?很顯然，合規(guī)風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）是有所不同的。其主要的不同之處在于，合規(guī)風險簡單地說是銀行做了某種違背規(guī)則的，不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）所招致的風險或損失。這種風險，銀行自身行為的主導性比較明顯。因此，巴塞爾委員會將合規(guī)風險界定為一種需要獨特管理技術和專業(yè)人員管理的風險，甚至將合規(guī)視為“銀行內部的一項核心風險管理活動”。 合規(guī)即：確保我縣農村信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于農村信用社自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致；文化是：我縣農村信用社經過幾十年的工作經驗總結與沉淀所形成的一種工作機制、集體氛圍和團隊信念。所以合規(guī)文化作為一種優(yōu)質的企業(yè)文化，是優(yōu)秀企業(yè)的文化基石。具有彰顯企業(yè)制度的顯文化，消除企業(yè)內的潛規(guī)則的利處。它首先強調的是人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與農村信用社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個農村信用社員工都息息相關。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當前急需解決的任務。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保農村信用社的經營不偏離目標，實現(xiàn)農村信用社經營價值的最大化。其次，人人合規(guī)首先要求的是領導必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等?？梢哉f，領導合規(guī)是構成農村信用社合規(guī)文化基因、實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。 二、我縣合規(guī)文化建設方面的現(xiàn)狀 柜臺外，每天有不同的客戶來去自由；柜臺內，信合的員工每天都在用合規(guī)鞭策自己。早些時候，我們的員工知道有風險防范，要合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習以為常，都是今天記住，明天忘記，結果在省、市銀監(jiān)局、省聯(lián)社、兄弟聯(lián)社以及我縣監(jiān)察部門的檢查后，發(fā)現(xiàn)了一些問題，引起了領導高度的關注，并給相關人員一定程度的處罰之后，在整改途中，大家思前想后, 痛定思痛，才明白平常的一些工作陋習是不合規(guī)矩的，是不盡人意的，是可以不犯卻又似故意去犯的行為，實際上就是責任心不強，能動性不高，也真正認識到不合規(guī)操作所帶來的風險和極大的危害性，所以在縣聯(lián)社組建合行不斷提高集體平臺之際大部分員工都積極的進行自我提高，不斷的學習業(yè)務知識和提高自身的道德修養(yǎng)，能夠滿足不斷發(fā)展的信合事業(yè)的需求。但是在這樣樂觀的前景之下，還是有一些不和諧的音符，影響著信合事業(yè)的發(fā)展，主要表現(xiàn)在： （1）“無過”思想影響。我縣各信用社應該自上而下建立、倡導和執(zhí)行合規(guī)文化建設并借此有效的進行各風險管理，在以往的管理當中，我們推崇的是“避免出錯”文化，認為錯誤是可以免除的，任何程度的錯誤都是不可接受的，而風險管理文化則重點強調的是風險管理、而非消除風險。工作上存在懶惰的思想，不去尋求和形成良好的工作方法，一味的墨守陳規(guī)，缺少不斷進取、學習的精神，從而業(yè)務素質跟不上新的形式下工作要求，出現(xiàn)了“違規(guī)操作”。也就是說，首先合規(guī)文化的建設要從觀念上進行轉變，從“無過即為功”的思想轉變?yōu)橄到y(tǒng)的、客觀的、全面的防范和控制風險的工作作風上來。 （2）受制儒家的“中庸”的文化影響。主要觀點或表現(xiàn)形態(tài)：凡事不能走極端，任何工作以不偏不倚為標準；發(fā)現(xiàn)同志有問題而不敢當面指正，任其發(fā)展；工作中有先進的工作方法和優(yōu)秀的工作經驗，但是不和同時進行交流，怕工作中的“冒進”引起別人的風言風語。主要弊端：崗位職責不清、工作責任不明；任何工作難有可供操作考量的質量標準；憑感覺辦事，差不多就行。 （3）鄉(xiāng)土親情、人情面子文化影響。傳統(tǒng)的中國是一個封閉的大社會，其中有若干封閉的小圈子，在長久封閉的“人治”環(huán)境下形成特別重視鄉(xiāng)土親情、人情面子文化。主要觀點或表現(xiàn)形態(tài)：親情、同鄉(xiāng)、同學、同事感情為重，凡是人對了，努力想法變通；人熟好辦事；先交朋友，再做生意；給人留面子，給自己留退路。主要弊端：缺乏法律制度面前人人平等的意識；權利責任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍；稿監(jiān)督工作是得罪人的工作，費力不討好；運行效率、成本難以確定。 三、淺談我縣合規(guī)文化建設舉措 （1）建章立制?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，健全、完備的規(guī)章制度和組織機制是合規(guī)文化建設成功的一半。一方面應該讓員工熟識何為“規(guī)”，“沒有自由的秩序和沒有秩序的自由，同樣具有破壞性”，建議聯(lián)社印發(fā)人手一本“合規(guī)小冊”，內容涉及農村信用社整體的企業(yè)文化、組織機構、流程管理、崗責體系、績效管理等方面，梳理、整合和優(yōu)化農村信用社的規(guī)章制度，并能及時的加以修改和完善；另一方面縣聯(lián)社應成立合規(guī)文化建設領導小組，制定實施方案，確保合規(guī)文化建設有條不紊進行，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正體現(xiàn)合規(guī)風險管理在信用社日常經營管理工作中的核心地位和作用。 （2）加強教育。“多辦一所學校，就可少建一座監(jiān)獄”，誠然事物的發(fā)展過程中，內因是起絕對作用的，但是良好的人生觀、價值觀的教育是員工擺脫違規(guī)、企業(yè)走向穩(wěn)步發(fā)展的階梯，員工教育做為一項跨世紀的投資，它的作用是不可低估的?？梢栽鰪妴T工遵紀守法、依法經營、合規(guī)操作、主動規(guī)避風險、及時報告風險隱患等意識，及時從案件中吸取教訓。如今年年初邀請檢察、紀檢等部門對全體信貸人員進行警示教育，通過身邊的實例警示大家要潔身自愛，增強了員工風險防范意識，聘請律師事物所的職業(yè)律師給大家講解《物權法》，都讓我們受益匪淺，向這種對大家有百利而無一害的活動應該堅持不懈的舉辦、辦好，形成我們睢寧信合的一面合規(guī)文化建設的明信片。 （3）組織活動。通過組織合規(guī)文化知識競賽、開展合規(guī)文化大討論、“我為信合獻智謀”、在內網(wǎng)或者相關報刊雜志上定期刊登優(yōu)秀論文等方式開展宣傳，采取自學、集中學、分散學、崗位交流、互動討論等多種形式進行學習，做到讀有筆記、學有心得，確保了學習效果，并使這一核心文化建設長抓不懈，形成一種價值取向的合力，及時傳播農村信用社合規(guī)文化建設活動和經驗交流，大力宣傳合規(guī)理念，向內部員工和外部顧客、社會輿論宣傳信用社的合規(guī)文化建設，在電臺、電視臺以及報紙等媒體上宣傳合規(guī)文化建設，通過獎勵社會監(jiān)督人員和內部合規(guī)業(yè)務標兵等弘揚正氣、推進合規(guī)文化深入開展。 （4）規(guī)范檢查。建立稽核評價辦法和獎懲力度，進一步規(guī)范聯(lián)社內部稽核監(jiān)督工作，確?；吮O(jiān)督的有效性；建立非現(xiàn)場審查制度，定期組織開展非現(xiàn)場審查并下發(fā)審查意見書，這樣可以有效促進各聯(lián)社檢查工作的開展，確保檢查取得實效，推動各項工作合規(guī)開展，使評價合規(guī)與否有度可量，賞罰分明。 （5）開展檢查。通過聯(lián)社內部開展定期、不定期、隨即抽查、明察暗訪、工作流程監(jiān)控監(jiān)督電話和信件相結合的方式，針對本轄區(qū)各社經營管理中存的難點、熱點問題，組織開展借、冒、假名貸款專項整治和年度財務收支真實性、新增不良貸、抵債資產管理、文明規(guī)范服務、計算機安全、大額貸款等專項檢查，進一步推動轄區(qū)農村信用社的規(guī)范經營。 （6）人性化管理。信用社作為高風險行業(yè)，只有在控制好風險的基礎上才能談發(fā)展。人是金融行業(yè)經營管理的第一要素，人性的好壞，對金融業(yè)控制風險具有很大的影響，營建合規(guī)文化需要以人為本，人性管理合規(guī)化，同樣能降低風險，對促進信用社合規(guī)文化的建設具有重要的意義。在激勵機制上應有所創(chuàng)新，加強人性的培育，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。例如聯(lián)社內部，夫妻雙雙都在不同的鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層信用社上班的占有一定比例。特別是步入中年的夫妻員工，他們上有老，下有小，因為在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作，有時就很難顧及到家庭。聯(lián)社領導對此應十分重視，根據(jù)他們的不同實際困難，先后分別將他們中的其中一人調回城區(qū)和離城區(qū)較近的信用社上班，以使他們在工作之余，能夠盡到當父母、子女的一份責任。實踐證明，這種人性化的關懷，深受員工贊同。他們說，聯(lián)社領導如此關心體貼我們員工的難處，我們再不好好干，干出點明堂，就是對企業(yè)不忠的表現(xiàn)，人性化的管理，提升了員工展現(xiàn)自我才能的熱情，并把這種熱情轉化到工作中，形成源源不斷的動力。 （7）建立安全、穩(wěn)定的合規(guī)操作電子信息系統(tǒng)。隨著金融機構業(yè)務系統(tǒng)的開放、范圍和規(guī)模的擴大、復雜性和速度提高，出現(xiàn)安全漏洞的頻率日益提高，建立一個高效的現(xiàn)代信息安全體系尤為重要。針對在日常操作中容易形成或已經形成的風險進行逐筆紀錄在案，建立靈敏的風險預警預報、信息反饋、內控評價和標準調整系統(tǒng)，使管理層及時了解經營管理狀況和各項指標考核的完成情況，發(fā)現(xiàn)經營過程中的問題，減少失誤和損失，保證信息暢通及時。 （8）對合規(guī)文化建設機制進行評分和完善。任何一個現(xiàn)行的機制都不可能涵蓋所有未知的風險點，所以機制的完善、文化的建設是一個長期的過程，需要不斷有新鮮血液的補充來推動體制的健全，“沒有痙攣，歷史就不能向前邁進一步”，改革，是第二次革命，只有犧牲小我，顧全大局，才能在這樣一個循序漸進的過程中不斷的消除體制弊端，使合規(guī)文化這種企業(yè)的核心價值得到所有員工的共鳴，使我們睢寧信合發(fā)生質的飛躍。 現(xiàn)實是此岸，理想是彼岸，中間有湍急的河流，行動則是架在河上的橋梁，只有我們全體員工充分發(fā)揮各自的主觀能動性，在聯(lián)社領導的統(tǒng)一部署和正確領導之下，深入學習各項規(guī)章制度，為聯(lián)社的發(fā)展獻計獻策，組建合行、突圍上市、匯通天下便不再只是遙不可及的夢想。不管前面是一條充滿荊棘的道路或是驚濤駭浪的河流，既然選擇了遠方，便只顧風雨兼程。 |
|
|
