2012年伊始，投資者該如何選購各種理財(cái)產(chǎn)品？家庭該如何調(diào)整理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)呢? 　　風(fēng)向篇　低風(fēng)險型的銀行理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒗^續(xù)熱銷

　　2012年在不同的市場環(huán)境下會有不同的投資機(jī)會和投資側(cè)重點(diǎn)，客戶投資理財(cái)，最重要的是要了解自己的風(fēng)險承受能力和明確自身的投資目標(biāo)，確定了這兩點(diǎn)，才能找到最適合自己的投資產(chǎn)品，追求資產(chǎn)的保值增值。

　　2012年，銀行理財(cái)產(chǎn)品迎來更加嚴(yán)厲的監(jiān)管，不同風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品的單一客戶銷售起點(diǎn)隨風(fēng)險增大而遞增。嚴(yán)厲的監(jiān)管政策將帶來更規(guī)范的市場與產(chǎn)品，長期來看，有利于杜絕銀行理財(cái)產(chǎn)品中潛在的風(fēng)險；但另一方面，收益率奇高的理財(cái)產(chǎn)品將難現(xiàn)市場，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率恐將回歸，所以預(yù)期2012年的銀行理財(cái)產(chǎn)品較2011年的收益和規(guī)模將可能有所下降。

　　從基金市場看，基金公司通過對2011年的回顧，普遍認(rèn)為市場不會比去年更差，但是出現(xiàn)行情的可能性也不大，更多是低位震蕩平衡市，機(jī)會在于結(jié)構(gòu)性、主題性投資的把握。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，2011年是基金歉收之年，偏股型基金去年全線潛水，無一實(shí)現(xiàn)正收益，成為2011年最“杯具”的投資品種。相比于高風(fēng)險產(chǎn)品，低風(fēng)險型的銀行理財(cái)產(chǎn)品不僅發(fā)行規(guī)模創(chuàng)下了“天量”，收益率也不斷刷新，贏得了眾多投資者的青睞，預(yù)計(jì)2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒗^續(xù)熱銷。

　　對于2012年來說，無論是基金、理財(cái)產(chǎn)品還是貴金屬投資，都是很好的理財(cái)方式，也都有獲利的機(jī)會和可能。重要的還是投資者本身的投資目標(biāo)及其與風(fēng)險的匹配度。投資最適合自己的產(chǎn)品，才是最好的理財(cái)方式。投資者應(yīng)找準(zhǔn)自己的風(fēng)險定位，尊重銀行專業(yè)理財(cái)經(jīng)理的建議，樹立合理的投資目標(biāo)，多種類多產(chǎn)品完善投資渠道，才能更好地把握2012年的資本市場，追求資產(chǎn)保值增值。

　　秘籍篇　投資者應(yīng)采取“現(xiàn)金為王”的策略

　　2011年黃金市場金價一路震蕩上揚(yáng)，由于美國維持了較低的市場利率、歐元區(qū)的主權(quán)債務(wù)危機(jī)等主要原因，大量投資資金從股票、大宗商品等相對高收益高風(fēng)險的市場中抽離，并選擇黃金作為避風(fēng)港，2012年黃金仍將作為避險工具，在價格方面，長期來看將呈現(xiàn)螺旋式上升的局面。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售2011年火爆異常，究其原因，一是居民日益旺盛的投資理財(cái)需求，會繼續(xù)支撐著銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的蓬勃發(fā)展；二是緊縮的貨幣政策背景下，不斷上調(diào)的存款準(zhǔn)備金率及存貸比的監(jiān)管壓力等因素促使商業(yè)銀行需要通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的方式來吸引存款。而2012年，受國內(nèi)外環(huán)境的影響，綜合投資市場短期內(nèi)將延續(xù)不確定性景象，通脹問題暫沒有得到有效遏制，因此，2012年投資者應(yīng)采取“現(xiàn)金為王”的策略，這是一種比較明智的選擇，用以提高資金的流動性、降低交易成本，以此來接近或?qū)崿F(xiàn)抗通脹、保值和增值的目的。

　　2012年個人投資者在具體操作時，還應(yīng)多關(guān)注交易成本低及以流動性管理為主要功能的投資品種，在市場走向不明朗的情況下，建議投資者可以先“潛伏”在貨幣市場基金里，當(dāng)別的市場出現(xiàn)更好的投資機(jī)會時，投資者可以迅速地將資金收回，充分利用貨幣市場基金流動性管理工具、無交易費(fèi)用、T+1日可變現(xiàn)等特點(diǎn)，提高資金的使用效率，從近期來看，貨幣市場基金的收益率可與銀行理財(cái)產(chǎn)品媲美，但流動性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于銀行理財(cái)產(chǎn)品。