今年是中國保險行業(yè)向傳統(tǒng)保障險轉(zhuǎn)型的一年，銀保新政推出、新華保險(601336,股吧)A+H上市、分紅險遭遇退保、保費增長不濟……2011年保險業(yè)值得關(guān)注的大事不斷。那么，就跟著記者一起去回顧這一年來，發(fā)生在保險行業(yè)中值得關(guān)注的“八宗最”。

　　本版撰文 信息時報記者 喬倩倩

　　最慘淡的業(yè)績

　　壽險保費增速下滑

　　在銀保新政及個險增員難等背景下，保險行業(yè)持續(xù)高增長態(tài)勢在今年得到遏制。據(jù)保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，今年前11月保險業(yè)實現(xiàn)保費收入13257.61億元，同比減少182.74億元，同比減少幅度為1.35%，延續(xù)了上月保費收入同比減少的態(tài)勢，不過環(huán)比則呈增長之勢。其中，財險保費收入4169.33億元，同比增長641.62億元，環(huán)比增加373.63億元；人身險保費收入9088.28億元，同比銳減824.36億元，環(huán)比增長660.27億元。

　　從三大上市保險公司來看，前11月中國人壽實現(xiàn)保費收入3012億元，同比增長0.63%，今年以來保費同比增速首次低于1%；前11月太平洋(601099,股吧)壽險累計保費同比增長6.9%，低于上月同期的7.4%；前11月中國平安(601318,股吧)實現(xiàn)保費收入1895.47億元，其中處理后的壽險保費達1100億元，同比增長29.4%，但保費增速仍為今年下半年最低點。記者從不少保險公司了解到，今年完成全年保費任務的難度很大，主要原因在于銀保新政和個險的增員困難等。瑞士再保險公司日前預測稱，由于受新會計準則及銀保新政的影響，今年中國壽險保費將下降6.0%。

　　最令人期待新規(guī)

　　車險費率市場化改革

　　沿用了4年之久的2007版商業(yè)車險有望劃上句號。今年下半年，保監(jiān)會向各地保監(jiān)局及財險公司下發(fā)了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》，其中提到，當前國內(nèi)采用的ABC三款車險條款將被合并，并制定一個行業(yè)參考條款和純損失率，符合條件的財險公司還有望自主制定車險條款和費率。

　　該征求意見稿被視為車險費率市場化改革的信號，車險費率改革后，車主投保車險可能會節(jié)省一筆保費支出；同時，從行業(yè)性示范條款來看，在車損險定價、不計免賠額等近40條內(nèi)容方面進行了修訂，與舊版車險相比，增加了對車主利益的保障。據(jù)了解，目前車險條款中涉及到的“高保低賠”等霸王條款也有望終結(jié)，如修訂后的新車險條款明確規(guī)定，車損險“投保時按被保險機動車的實際價值確定”。這在一定程度上降低了舊車主的車險保費支出，而在理賠時，投保車損險發(fā)生“全部損失按照出險時的實際價值賠付；部分損失在保額內(nèi)按照實際損失金額賠付。”

　　此前有消息稱，新方案有望于2012年起正式實施，從目前來看，盡管征求意見時間已經(jīng)結(jié)束，但尚無下文，市場對此新規(guī)寄予較高期待。

　　影響最大的新政

　　銀保新規(guī)

　　繼去年銀保新政出臺，禁止保險公司在銀行駐點銷售，一家銀行網(wǎng)點原則上只能和不超過三家保險公司合作后，今年3月13日，保監(jiān)會和銀監(jiān)會再次聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》規(guī)定，保險公司和銀行應該責任劃分，防止相互推諉。銀行將對保險誤導銷售、錯誤銷售負責，保險公司銀保專管員不再派駐在銀行網(wǎng)點。

　　從目前情況來看，銀保新規(guī)對保險公司的影響已經(jīng)體現(xiàn)，保險公司銀保保費大幅下滑。今年前9月，保險業(yè)銀保渠道保費收入同比下降2.19%，大大拖累了總保費的增長，以中國太保(601601,股吧)為例，自今年7月份起，太保壽險銀保保費增速一直維持在-20%左右。由于受銀保渠道保費收入大幅減少影響，今年保險公司更加重視新渠道及個險的投入。

　　最悲催的險種 投連險頹勢依舊

　　由于資本市場低迷及受新會計準則影響，今年投連險市場持續(xù)萎縮，直到三季度，才有友邦、泰康在內(nèi)的幾家保險公司開始陸續(xù)推出投連險新產(chǎn)品、開設賬戶。

　　不過，資本市場的低迷令投連險始終處于尷尬境地，有投資者11年前購買的投連險，至今仍處于虧損狀態(tài)。據(jù)華寶證券11月中國投連險分類排名數(shù)據(jù)顯示，在182個投連險賬戶中，僅63個賬戶獲得正收益，其余七成賬戶表現(xiàn)為虧損，其中，掛鉤滬深300等指標的指數(shù)型賬戶表現(xiàn)最差，賬戶平均收益為-5.13%。股票和基金的投資比例超過八成的激進型賬戶，平均收益為-3.04%。

　　作為投資性險種，投連險與資本市場關(guān)聯(lián)度較高，而今年A股一路走低，尤其是進入12月后，大盤指數(shù)跌穿前期2307點的政策底后繼續(xù)下探，使得投連險難有翻身的機會。據(jù)華寶證券測算，11月份，激進型投連險賬戶參與股票市場的有效倉位除第一周外，其余三周均為減倉，整體平均有效倉位從11月初的85.15%降至12月初的80.64%。而由于對股市的預期不樂觀，投連險短期難有好的表現(xiàn)。

　　最尷尬的險種 分紅險遭遇“退?！?/STRONG>