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張先生是一名律師，40歲，已婚，且有一個孩子，是一個中產階級。張先生愛冒風險，在他的投資組合中，擁有市值70萬元的股票，30萬元的股票型基金，另外有數萬元的銀行存款。張先生應該如何設計自己的投資組合呢？
根據張先生的個人資料，電腦評估的結果是：
風險承受能力：46分——穩(wěn)健型投資者；
風險承受度：70分——進取型投資者。
兩者相差較大，應該調整戰(zhàn)略。在投資組合中增加低風險的投資，比如：購買國債20萬元、債券型或貨幣型基金20萬元、定期存款15萬元、活期存款5萬元、股票型基金20萬元、保險10萬元、股票10萬元。
李先生是一位大學教授，手頭現在有50萬元的現金，打算進行為期一年的投資，他打算從以下投資中選擇一項：
1銀行定期存款，年利率15%；
2購買國債，年利率25%；
3一年期100%的保本基金，根據基金公司以往的業(yè)績估計，可能5%的機會獲得20%的回報，25%的機會獲得5%的回報，70%的機會是保本。
哪項投資更好？
保本基金的預期回報率=20%×5%+5%×25%+0%×70%=225%
所以，購買國債最合算。
你會成為大富翁嗎
1你對金錢的欲望有多強烈？
你向朋友要了一株樹苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會長成什么樣子？
A開花絢麗的樹；B結滿果實的樹；C茂盛挺拔的樹；D枯死了。
答案：
A重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對家財多不大在意。
B物欲熏心，是現實主義者。愛生財，無長遠計劃，善于搶短線，謀取眼前利益。
C穩(wěn)健、扎實，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計劃周詳，不冒險，不躁進，不做寅吃卯糧的事。
D憑直覺行動，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢的欲望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢。2你會成為大富翁嗎？
你期盼已久的新房要裝修了，你會在哪一部分投入最多？
A淋浴室的浴缸、馬桶；B臥室的床；C客廳的沙發(fā)、開關；
D廚房和梳理間。
答案：
A你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來一點也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢的門道。
B你有上流社會的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。
C你要學會把握你天生的財富運，不過可別一直偷懶，放棄進財的機會。
D你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會有轉機。
生命周期與理財規(guī)劃
人生不同階段的理財方法每個人的際遇不同，人生目標也有很大的差別。在我們離開學校走上社會以前大多是依靠父母供養(yǎng)，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個階段：1事業(yè)起步者；2新婚人士；3為人父母；4事業(yè)有成；5準備退休。
為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規(guī)劃的依據呢？因為每個人的風險承受能力與人生階段密切相關，而且資產負債水平也與人生階段有密切關系。表2-1可以看到每個人生階段的不同特征。
表2-1人生不同階段的特點人生階段年齡范圍特征事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財務和家庭負擔，可承受較大風險。
新婚人士26—35經濟上會以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財務開支變大，例如買車、購房等。
為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。
事業(yè)有成40—50事業(yè)達到高峰，人生進入穩(wěn)定階段，累積的財富投入到穩(wěn)定增長的項目中。
準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。
